RBI Thắt chặt các Quy định nhằm Ngăn chặn việc Bán hàng Sai lệch và Các hoạt động Bán hàng Tài chính Ép buộc

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã đưa ra các hướng dẫn mới nghiêm ngặt nhằm giải quyết mối đe dọa ngày càng tăng của tình trạng bán hàng sai lệch trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Các quy chuẩn sửa đổi này nhằm mục đích bảo vệ khách hàng cá nhân bằng cách buộc các thực thể được quản lý phải chịu trách nhiệm về cách họ quảng cáo và bán sản phẩm trên cả nền tảng truyền thống và kỹ thuật số.

Trọng tâm mới vào việc Bán hàng Sai lệch do các Khoản ưu đãi thúc đẩy

Một trụ cột chính trong các chỉ thị sửa đổi của RBI là việc quản lý các cấu trúc ưu đãi vốn là động lực thúc đẩy các chiến thuật bán hàng quyết liệt hoặc phi đạo đức. Ngân hàng trung ương đã nghiêm cấm một cách rõ ràng việc các bên thứ ba trả các khoản ưu đãi cho nhân viên của các Thực thể được quản lý (REs). Tuy nhiên, RBI đã làm rõ rằng việc các REs tự chi trả các khoản ưu đãi nội bộ cho nhân viên của chính họ vẫn được cho phép.

Mục tiêu chính đằng sau sự phân biệt này là để đảm bảo rằng các mô hình thù lao không vô tình khuyến khích nhân viên ép khách hàng mua các sản phẩm tài chính không phù hợp chỉ để đạt được các chỉ tiêu bán hàng đầy áp lực. Bằng cách hạn chế ảnh hưởng từ bên ngoài đối với thù lao của nhân viên, RBI tìm cách điều chỉnh các hoạt động bán hàng sao cho phù hợp với lợi ích của khách hàng.

Cách tiếp cận Không phân biệt Kênh trong Kỷ nguyên Số

Nhận thấy sự phát triển của bối cảnh tài chính, RBI đã áp dụng cách tiếp cận "dựa trên nguyên tắc và không phân biệt kênh". Điều này có nghĩa là trách nhiệm đối với tính chính trực của hoạt động tiếp thị và bán hàng thuộc về duy nhất Thực thể được quản lý, bất kể giao dịch diễn ra tại chi nhánh vật lý, thông qua đại lý thuê ngoài hay qua các trung gian kỹ thuật số.

Quan trọng là, các định nghĩa được cập nhật đã đưa những người có sức ảnh hưởng trên mạng xã hội, các đối tác liên kết và các Nhà cung cấp Dịch vụ Cho vay (LSPs) vào phạm vi quản lý. Các trung gian tiếp thị kỹ thuật số này giờ đây sẽ được phân loại trong khuôn khổ rộng hơn của các Đại lý Bán hàng Trực tiếp (DSAs) và Đại lý Tiếp thị Trực tiếp (DMAs). Động thái này đảm bảo rằng các hoạt động quảng bá của những người có sức ảnh hưởng và các nền tảng kỹ thuật số sẽ phải chịu sự giám sát ở mức độ tương đương với các đại lý ngân hàng truyền thống.

Trách nhiệm giải trình và Lộ trình thực hiện

Các quy định mới đặt trách nhiệm cuối cùng lên các ngân hàng và các Công ty Tài chính Phi ngân hàng (NBFCs). Ngay cả khi các sản phẩm được bán thông qua các thỏa thuận bên thứ ba hoặc các kênh kỹ thuật số thuê ngoài, thực thể được quản lý (RE) vẫn phải chịu trách nhiệm về bất kỳ thông tin sai lệch hoặc hành vi phi đạo đức nào xảy ra trong quá trình thu hút khách hàng.

Các hướng dẫn sửa đổi này được đưa ra sau một giai đoạn tham vấn và lấy ý kiến phản hồi từ các bên liên quan về bản dự thảo đầu tiên được ban hành vào tháng Hai. Để các tổ chức có đủ thời gian cải tổ khung tuân thủ nội bộ, chiến lược tiếp thị và mô hình thù lao, RBI đã ấn định ngày triển khai chính thức là ngày 1 tháng 1 năm 2027.

Các điểm chính cần lưu ý