RBI نے غلط فروخت (mis-selling) اور جارحانہ مالیاتی فروخت کو روکنے کے لیے قواعد سخت کر دیے

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے مالیاتی خدمات کے شعبے میں غلط فروخت (mis-selling) کے بڑھتے ہوئے خطرے سے نمٹنے کے لیے سخت نئی ہدایات متعارف کرائی ہیں۔ ان نظرثانی شدہ اصولوں کا مقصد ریٹیل صارفین کے تحفظ کے لیے ریگولیٹڈ اداروں کو اس بات کا ذمہ دار ٹھہرانا ہے کہ وہ روایتی اور ڈیجیٹل دونوں پلیٹ فارمز پر مصنوعات کی تشہیر اور فروخت کیسے کرتے ہیں۔

ترغیبی بنیادوں پر ہونے والی غلط فروخت پر نیا مرکز

RBI کی نظرثانی شدہ ہدایات کا ایک مرکزی ستون ان ترغیبی ڈھانچوں (incentive structures) کی تنظیم سازی ہے جو جارحانہ یا غیر اخلاقی فروخت کے حربوں کو فروغ دیتے ہیں۔ مرکزی بینک نے تیسرے فریق (third parties) کے لیے ریگولیٹڈ اداروں (REs) کے ملازمین کو ترغیبات ادا کرنے پر واضح طور پر پابندی لگا دی ہے۔ تاہم، RBI نے وضاحت کی ہے کہ ریگولیٹڈ اداروں کی جانب سے اپنے ملازمین کو اندرونی طور پر ترغیبات کی ادائیگی کی اجازت برقرار ہے۔

اس امتیاز کے پیچھے بنیادی مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ معاوضے کے ماڈلز غیر ارادی طور پر عملے کو صرف زیادہ دباؤ والے سیلز ٹارگٹس پورے کرنے کے لیے بے خبر صارفین کو نامناسب مالیاتی مصنوعات بیچنے پر اکسائیں نہ۔ ملازمین کے معاوضے پر بیرونی اثر و رسوخ کو روک کر، RBI فروخت کے طریقوں کو صارفین کی فلاح و بہبود کے مطابق لانا چاہتا ہے۔

ڈیجیٹل دور کے لیے چینل سے آزاد (Channel-Agnostic) طریقہ کار

مالیاتی منظر نامے کے ارتقاء کو تسلیم کرتے ہوئے، RBI نے "اصولوں پر مبنی اور چینل سے آزاد" (principle-based and channel-agnostic) طریقہ کار اپنایا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ مارکیٹنگ اور فروخت کی سالمیت کی ذمہ داری مکمل طور پر ریگولیٹڈ ادارے پر عائد ہوتی ہے، قطع نظر اس کے کہ لین دین کسی جسمانی برانچ میں ہو، کسی آؤٹ سورس ایجنٹ کے ذریعے ہو، یا ڈیجیٹل ذرائع سے ہو۔

اہم بات یہ ہے کہ، اپ ڈیٹ شدہ تعریفوں کے تحت سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس (affiliates)، اور لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) کو ریگولیٹری دائرہ کار میں لایا گیا ہے۔ ان ڈیجیٹل مارکیٹنگ کے درمیانی اداروں کو اب ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع فریم ورک کے تحت درجہ بندی کیا جائے گا۔ یہ اقدام اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ انفلوئنسرز اور ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کی تشہیری سرگرمیاں بھی روایتی بینک ایجنٹوں کی طرح اسی سطح کی جانچ پڑتال کے تابع ہوں۔

جوابدہی اور نفاذ کا ٹائم لائن

نئے ضوابط ذمہ داری کا حتمی بوجھ بینکوں اور غیر بینک مالیاتی کمپنیوں (NBFCs) پر ڈالتے ہیں۔ یہاں تک کہ جب مصنوعات تھرڈ پارٹی کے انتظامات یا آؤٹ سورس ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے فروخت کی جاتی ہیں، تب بھی RE کسٹمر حاصل کرنے کے عمل کے دوران ہونے والی کسی بھی غلط معلومات یا غیر اخلاقی طریقوں کے لیے جوابدہ رہے گا۔

یہ ترمیم شدہ ہدایات فروری میں جاری کردہ ابتدائی مسودے کے حوالے سے اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مشاورت اور فیڈ بیک کے ایک دور کے بعد سامنے آئی ہیں۔ اداروں کو اپنے اندرونی تعمیل کے فریم ورک (compliance frameworks)، مارکیٹنگ کی حکمت عملیوں اور معاوضے کے ماڈلز کی مکمل اصلاح کے لیے کافی وقت دینے کے لیے، RBI نے نفاذ کی باقاعدہ تاریخ 1 جنوری 2027 مقرر کی ہے۔

اہم نکات