RBI نے جارحانہ مالیاتی فروخت کو روکنے کے لیے غلط بیانی (Mis-selling) کے قواعد کو سخت کر دیا

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے مالیاتی مصنوعات کی غلط بیانی (mis-selling) کو روکنے اور ریٹیل صارفین کو جارحانہ فروخت کے حربوں سے بچانے کے لیے سخت نئے ضوابط متعارف کروا دیے ہیں۔ بینکوں اور NBFCs کے اپنی خدمات کی مارکیٹنگ کے طریقے کو تبدیل کر کے، مرکزی بینک اس بات کو یقینی بنانا چاہتا ہے کہ مالیاتی خدمات کے منظر نامے میں صارف کا مفاد سب سے مقدم رہے۔

جوابدہی کے لیے چینل سے آزاد (Channel-Agnostic) طریقہ کار

RBI کی نظرثانی شدہ ہدایات، جو یکم جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی، "اصولوں پر مبنی اور چینل سے آزاد طریقہ کار" اپناتی ہیں۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ منصفانہ طریقوں کو یقینی بنانے کی ذمہ داری مکمل طور پر ریگولیٹڈ اینٹیٹی (RE) پر عائد ہوتی ہے، چاہے فروخت روایتی بینک برانچ، تھرڈ پارٹی ایجنٹ، یا آؤٹ سورسڈ انتظام کے ذریعے ہو۔

ان نئے اصولوں کے تحت، بینک اور نان بینکنگ فنانشل کمپنیز (NBFCs) تمام اشتہاری اور مارکیٹنگ سرگرمیوں کے لیے جوابدہ ہوں گی۔ ریگولیٹر الگ تھلگ قواعد کے بجائے ایک جامع فریم ورک کی طرف بڑھ رہا ہے جو مصنوعات کی فروخت کے پورے دورانیے کا احاطہ کرتا ہے، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ کوئی بھی مصنوعات صارف تک پہنچے، اخلاقیات کا معیار یکساں رہے۔

گمراہ کن مراعات (Incentives) پر کریک ڈاؤن

اس پالیسی میں سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک ملازمین کے انعام یا مراعات (incentive) کے ماڈلز کی تشکیل نو ہے۔ RBI نے واضح طور پر کہا ہے کہ مراعات کے ڈھانچے کو ایسی جارحانہ یا غیر اخلاقی فروخت کے طریقوں کی حوصلہ افزائی نہیں کرنی چاہیے جن سے غلط بیانی (mis-selling) کا خدشہ ہو۔

مفادات کے ٹکراؤ کو روکنے کے لیے، مرکزی بینک نے تھرڈ پارٹیوں کے لیے ریگولیٹڈ اینٹیٹیز کے ملازمین کو براہ راست مراعات ادا کرنے پر پابندی لگا دی ہے۔ تاہم، RBI نے وضاحت کی کہ ریگولیٹڈ اینٹیٹیز کو خود اپنے ملازمین کو مراعات دینے کی اجازت ہے، بشرطیکہ یہ ڈھانچے فروخت کے عمل کی سالمیت سے سمجھوتہ نہ کریں یا صارف کے لیے مصنوعات کی موزونیت کے بجائے صرف فروخت کی مقدار کو ترجیح نہ دیں۔

انفلوئنسرز اور ڈیجیٹل ثالثوں (Intermediaries) کی ریگولیشن

بدلتی ہوئی ڈیجیٹل معیشت کی عکاسی کرتے ہوئے، RBI نے سیلز ایجنٹس کی اپنی تعریف میں توسیع کر دی ہے تاکہ جدید ڈیجیٹل کھلاڑیوں کو بھی شامل کیا جا سکے۔ سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس (affiliates)، اور لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) جو مصنوعات کی تشہیر یا صارفین کے حصول میں مصروف ہیں، اب ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع زمرے میں آئیں گے۔

یہ وضاحت ڈیجیٹل مارکیٹنگ کے درمیانی افراد کے کردار کے حوالے سے پچھلے ابہامات کو دور کرتی ہے۔ انفلوئنسرز اور LSPs کو ریگولیٹری دائرہ کار میں لانے کے ذریعے، RBI اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ "finfluencer" کے رجحان اور ڈیجیٹل لیڈ جنریشن ماڈلز کو روایتی بینکنگ ایجنٹس کی طرح ہی سخت جانچ پڑتال کا سامنا کرنا پڑے، تاکہ سوشل میڈیا پلیٹ فارمز پر گمراہ کن دعووں کو روکا جا سکے۔

اہم نکات