RBI نے جارحانہ بینکنگ سیلز کو روکنے کے لیے غلط بیانی (mis-selling) کے قواعد کو سخت کر دیا

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے مالیاتی مصنوعات کی غلط بیانی (mis-selling) کو روکنے اور ریٹیل صارفین کے تحفظ کے لیے سخت نئے ضوابط متعارف کروا دیے ہیں۔ جارحانہ سیلز کے طریقوں اور غیر منظم ڈیجیٹل تشہیر کو نشانہ بنا کر، مرکزی بینک کا مقصد تمام بینکنگ اور غیر بینکنگ مالیاتی چینلز میں زیادہ جوابدہی کو یقینی بنانا ہے۔

ترغیبی ڈھانچے کی تشکیل نو کے ذریعے جارحانہ سیلز پر قابو پانا

RBI کی نئی ہدایت کا ایک بنیادی ستون ترغیبی ڈھانچے (incentive structures) کی مکمل تبدیلی ہے، جو اکثر ملازمین کو گاہک کی ضرورت کے بجائے سیلز کی مقدار کو ترجیح دینے پر مجبور کرتی ہے۔ مرکزی بینک نے ریگولیٹڈ اینٹیٹیز (REs) کے ملازمین کو براہ راست ترغیبی رقم (incentives) ادا کرنے سے تیسرے فریق (third parties) کو واضح طور پر ممنوع قرار دے دیا ہے۔

اگرچہ RBI اندرونی ترغیبات پر پابندی نہیں لگا رہا ہے—یعنی بینک اور NBFCs اب بھی اپنے عملے کو انعام دے سکتے ہیں—لیکن ریگولیٹر نے یہ واضح کر دیا ہے کہ یہ ڈھانچے "جارحانہ سیلز کے طریقوں" کی حوصلہ افزائی نہیں کرنے چاہئیں۔ اس کا مقصد ایک ایسی ثقافت کو روکنا ہے جہاں گاہکوں کی اصل مالی ضروریات یا ان کے رسک پروفائل (risk profiles) کو نظر انداز کرتے ہوئے ان پر مالیاتی مصنوعات مسلط کی جاتی ہیں۔

ڈیجیٹل انفلوئنسرز اور ثالثوں (Intermediaries) کی جوابدہی

"چینل ایگنوستک" (channel-agnostic) طرز عمل کی جانب ایک اہم قدم اٹھاتے ہوئے، RBI نے اپنی نگرانی کا دائرہ تیزی سے بڑھتے ہوئے ڈیجیٹل مارکیٹنگ کے منظر نامے تک پھیلا دیا ہے۔ نظرثانی شدہ اصول واضح کرتے ہیں کہ سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس (affiliates)، اور گاہکوں کے حصول کے لیے مقرر کردہ لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) کو اب ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع تر دائرہ کار میں شامل کیا جائے گا۔

اس کا مطلب یہ ہے کہ آیا کوئی مالیاتی مصنوعات روایتی بینک برانچ کے ذریعے فروخت کی جائے یا کسی وائرل سوشل میڈیا مہم کے ذریعے، ریگولیٹڈ اینٹیٹی (Regulated Entity) مکمل طور پر ذمہ دار رہے گی۔ RBI تعمیل (compliance) کا حتمی بوجھ بینکوں اور NBFCs پر ڈال رہا ہے، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ وہ اپنی مارکیٹنگ کو تیسرے فریق کے ڈیجیٹل ثالثوں کو آؤٹ سورس کر کے ذمہ داری سے بچ نہ سکیں۔

صارفین کے تحفظ کے لیے اصولوں پر مبنی طرز عمل

نئی ہدایات، جو یکم جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی، فروری میں جاری کردہ ابتدائی مسودے پر اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مشاورت اور فیڈ بیک کے دورانیے کے بعد سامنے آئی ہیں۔ ایک "اصولوں پر مبنی" (principle-based) فریم ورک اپنا کر، RBI سخت اور مخصوص قواعد کے بجائے معیارات کے ایک وسیع مجموعے کی طرف بڑھ رہا ہے جو بدلتی ہوئی ٹیکنالوجیز اور مارکیٹنگ کے طریقوں کے مطابق ڈھل سکے۔

یہ طریقہ کار اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ نئے تقسیم کے ذرائع کے ابھرنے کے باوجود، منصفانہ سلوک اور شفاف مواصلات کا بنیادی اصول لازمی رہے۔ ڈیجیٹل انٹرمیڈیریز کی تعریفوں کو بہتر بنانے کا مرکزی بینک کا فیصلہ، خاص طور پر انفلوئنسرز کی قیادت میں ہونے والی مالیاتی تشہیر کی رسائی اور اثر و رسوخ کے حوالے سے اسٹیک ہولڈرز کے خدشات کو دور کرتا ہے۔

اہم نکات