RBI Thắt chặt các Quy định về Bán hàng Sai lệch nhằm Ngăn chặn các Hoạt động Bán hàng Ngân hàng Quá mức

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã đưa ra các quy định mới nghiêm ngặt nhằm ngăn chặn việc bán sai lệch các sản phẩm tài chính và bảo vệ người tiêu dùng cá nhân. Bằng cách nhắm vào các chiến thuật bán hàng quá mức và các hoạt động quảng bá kỹ thuật số không được kiểm soát, ngân hàng trung ương đặt mục tiêu đảm bảo trách nhiệm giải trình cao hơn trên tất cả các kênh tài chính ngân hàng và phi ngân hàng.

Ngăn chặn Bán hàng Quá mức thông qua việc Tái cấu trúc Cơ chế Khuyến khích

Một trụ cột cốt lõi trong chỉ thị mới của RBI là việc thay đổi toàn diện các cơ chế khuyến khích vốn thường thúc đẩy nhân viên ưu tiên doanh số bán hàng hơn là sự phù hợp với khách hàng. Ngân hàng trung ương đã nghiêm cấm một cách rõ ràng việc các bên thứ ba trả các khoản khuyến khích trực tiếp cho nhân viên của các Thực thể được quản lý (REs).

Mặc dù RBI không cấm các khoản khuyến khích nội bộ — nghĩa là các ngân hàng và NBFC vẫn có thể thưởng cho nhân viên của chính họ — nhưng cơ quan quản lý đã nêu rõ rằng các cấu trúc này không được khuyến khích "các hành vi bán hàng quá mức". Mục tiêu là ngăn chặn một nền văn hóa nơi các sản phẩm tài chính bị ép buộc mua bởi khách hàng mà không quan tâm đến nhu cầu tài chính thực tế hoặc hồ sơ rủi ro của họ.

Trách nhiệm Giải trình đối với những Người có sức ảnh hưởng Kỹ thuật số và các Bên trung gian

Trong một bước đi quan trọng hướng tới cách tiếp cận "không phân biệt kênh", RBI đã mở rộng phạm vi giám sát bao gồm cả bối cảnh tiếp thị kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng. Các quy chuẩn sửa đổi làm rõ rằng những người có sức ảnh hưởng trên mạng xã hội, các đối tác liên kết và các Nhà cung cấp dịch vụ cho vay (LSPs) tham gia vào việc thu hút khách hàng giờ đây sẽ được xếp vào nhóm rộng hơn là các Đại lý bán hàng trực tiếp (DSAs) và Đại lý tiếp thị trực tiếp (DMAs).

Điều này có nghĩa là cho dù một sản phẩm tài chính được bán thông qua chi nhánh ngân hàng truyền thống hay thông qua một chiến dịch mạng xã hội lan truyền, Thực thể được quản lý vẫn phải chịu trách nhiệm hoàn toàn. RBI đang đặt trách nhiệm tuân thủ cuối cùng lên các ngân hàng và NBFC, đảm bảo rằng họ không thể né tránh trách nhiệm bằng cách thuê ngoài các hoạt động tiếp thị cho các bên trung gian kỹ thuật số thứ ba.

Cách tiếp cận dựa trên Nguyên tắc để Bảo vệ Người tiêu dùng

Các hướng dẫn mới, dự kiến có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2027, được đưa ra sau một giai đoạn tham vấn các bên liên quan và tiếp nhận phản hồi về bản dự thảo đầu tiên được ban hành vào tháng 2. Bằng cách áp dụng khung làm việc "dựa trên nguyên tắc", RBI đang chuyển dịch từ các quy tắc cứng nhắc, cụ thể sang một bộ tiêu chuẩn rộng hơn, có thể thích ứng với các công nghệ và phương thức tiếp thị đang không ngừng phát triển.

Cách tiếp cận này đảm bảo rằng ngay cả khi các kênh phân phối mới xuất hiện, nguyên tắc cốt lõi về đối xử công bằng và giao tiếp minh bạch vẫn là bắt buộc. Quyết định của ngân hàng trung ương trong việc tinh chỉnh các định nghĩa về trung gian kỹ thuật số nhằm giải quyết cụ thể những lo ngại của các bên liên quan về phạm vi tiếp cận và tác động của việc quảng bá tài chính do người có sức ảnh hưởng dẫn dắt.

Các điểm chính cần lưu ý