RBI Thắt chặt các Quy định nhằm Ngăn chặn việc Bán hàng Sai lệch và Các hoạt động Bán hàng Ngân hàng Quá mức

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã đưa ra các quy định mới nghiêm ngặt nhằm ngăn chặn việc bán các sản phẩm tài chính không phù hợp và đảm bảo trách nhiệm giải trình cao hơn giữa các ngân hàng và các công ty tài chính phi ngân hàng (NBFCs). Những quy chuẩn sửa đổi này nhằm bảo vệ khách hàng cá nhân khỏi các chiến thuật bán hàng quá mức bằng cách cải tổ cách thức quảng cáo và phân phối các dịch vụ tài chính trên cả kênh truyền thống và kỹ thuật số.

Thắt chặt các Cấu trúc Khuyến khích Quá mức

Một trụ cột chính trong chỉ thị mới của RBI là việc tái cấu trúc cách thức trả thù lao cho nhân viên tài chính dựa trên doanh số bán hàng. Để ngăn chặn nhân viên ép khách mua các sản phẩm không phù hợp chỉ để đạt chỉ tiêu, ngân hàng trung ương đã thực hiện các biện pháp nhằm đảm bảo rằng các cấu trúc khuyến khích không khuyến khích "các hành vi bán hàng quá mức".

Mặc dù RBI đã cấm các bên thứ ba trả trực tiếp các khoản khuyến khích cho nhân viên của các thực thể được quản lý (REs), nhưng cơ quan này đã làm rõ rằng các ngân hàng và NBFCs vẫn có thể cung cấp các khoản khuyến khích cho nhân viên của chính họ. Tuy nhiên, các cấu trúc nội bộ này phải được thiết kế cẩn thận để đảm bảo chúng không làm tổn hại đến lợi ích tốt nhất của khách hàng hoặc dẫn đến việc bán các công cụ tài chính không phù hợp.

Đưa những Người có sức ảnh hưởng và các Trung gian Kỹ thuật số vào phạm vi Giám sát

Trong một động thái quan trọng nhằm giải quyết bối cảnh kỹ thuật số đang không ngừng thay đổi, RBI đã áp dụng cách tiếp cận "không phân biệt kênh". Điều này có nghĩa là các quy định sẽ được áp dụng bất kể sản phẩm được bán tại chi nhánh vật lý hay thông qua màn hình điện thoại thông minh.

Cơ quan quản lý đã đưa một cách rõ ràng các người có sức ảnh hưởng trên mạng xã hội, các đối tác liên kết và các Nhà cung cấp Dịch vụ Cho vay (LSPs) vào phạm vi quản lý của mình. Các trung gian tiếp thị kỹ thuật số này giờ đây sẽ được phân loại theo các định nghĩa rộng hơn về Đại lý Bán hàng Trực tiếp (DSAs) và Đại lý Tiếp thị Trực tiếp (DMAs). Điều này đảm bảo rằng bất kỳ ai tham gia vào việc quảng bá sản phẩm hoặc thu hút khách hàng—ngay cả những người chỉ hoạt động trên mạng xã hội—đều phải tuân thủ các tiêu chuẩn về tính minh bạch và đạo đức tương tự như các đại lý truyền thống.

Chuyển dịch hướng tới Trách nhiệm giải trình của các Thực thể được quản lý

Các hướng dẫn sửa đổi đặt trách nhiệm cuối cùng về tính chính trực của hoạt động quảng cáo và tiếp thị lên chính các Thực thể được quản lý. Cho dù ngân hàng sử dụng nhân viên của chính mình, các đại lý bên thứ ba hay các thỏa thuận thuê ngoài, RBI đã làm rõ rằng RE phải chịu trách nhiệm về tất cả các hoạt động tiếp thị và bán sản phẩm.

Cách tiếp cận dựa trên nguyên tắc này được thực hiện sau một giai đoạn tham vấn các bên liên quan sau khi các dự thảo hướng dẫn ban đầu được ban hành vào tháng Hai. Bằng cách đặt trách nhiệm lên các ngân hàng và các công ty tài chính phi ngân hàng (NBFCs), RBI đặt mục tiêu tạo ra một hệ sinh thái tự điều tiết, nơi chất lượng tư vấn và sự phù hợp của sản phẩm được ưu tiên hơn là doanh số bán hàng thuần túy.

Lộ trình thực hiện

Các hướng dẫn sửa đổi này dự kiến sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2027. Lộ trình này cung cấp cho các ngân hàng, NBFCs và mạng lưới rộng lớn các đại lý kỹ thuật số và trực tiếp của họ đủ thời gian để cải tổ các mô hình khuyến khích, khung tuân thủ và quy trình tiếp thị nhằm phù hợp với quy định mới.

Các điểm chính cần lưu ý