தவறான விற்பனை மற்றும் ஆக்ரோஷமான வங்கி விற்பனையைத் தடுக்க RBI விதிகளைக் கடுமையாக்குகிறது

நிதித் தயாரிப்புகளைத் தவறான முறையில் விற்பனை செய்வதைத் தடுப்பதற்கும், வங்கிகள் மற்றும் NBFC-களுக்கு இடையே அதிக பொறுப்புக்கூறலை உறுதி செய்வதற்கும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடுமையான புதிய விதிமுறைகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. நிதிச் சேவைகள் பாரம்பரிய மற்றும் டிஜிட்டல் ஆகிய இரு சேனல்களிலும் எவ்வாறு விளம்பரப்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் விநியோகிக்கப்படுகின்றன என்பதை முழுமையாக மறுசீரமைப்பதன் மூலம், ஆக்ரோஷமான விற்பனை யுக்திகளிலிருந்து சில்லறை வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாப்பதே இந்தத் திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகளின் நோக்கமாகும்.

ஆக்ரோஷமான ஊக்கத்தொகை கட்டமைப்புகள் மீதான கடும் நடவடிக்கை

விற்பனைக்காக நிதித்துறை ஊழியர்களுக்கு ஊக்கத்தொகை வழங்கப்படும் முறையை மறுசீரமைப்பதே RBI-இன் புதிய வழிகாட்டுதலின் முக்கிய அம்சமாகும். ஊழியர்கள் தங்கள் இலக்குகளை எட்டுவதற்காக மட்டுமே பொருத்தமற்ற தயாரிப்புகளை வாடிக்கையாளர்களுக்குத் திணிப்பதைத் தடுக்க, ஊக்கத்தொகை கட்டமைப்புகள் "ஆக்ரோஷமான விற்பனை நடைமுறைகளை" ஊக்குவிக்காதவாறு இருப்பதை உறுதி செய்ய மத்திய வங்கி நடவடிக்கை எடுத்துள்ளது.

ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் (REs) ஊழியர்களுக்கு மூன்றாம் தரப்பினர் நேரடியாக ஊக்கத்தொகை வழங்குவதை RBI தடை செய்துள்ள போதிலும், வங்கிகள் மற்றும் NBFC-கள் தங்கள் சொந்த ஊழியர்களுக்கு ஊக்கத்தொகை வழங்கலாம் என்பதைத் தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. இருப்பினும், இந்த உள் கட்டமைப்புகள் வாடிக்கையாளரின் நலனைப் பாதிக்காதவாறு அல்லது பொருத்தமற்ற நிதித் கருவிகளை விற்பனை செய்ய வழிவகுக்காதவாறு கவனமாக வடிவமைக்கப்பட வேண்டும்.

இன்ஃப்ளூயன்ஸர்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் இடைத்தரகர்களை மேற்பார்வையின் கீழ் கொண்டு வருதல்

மாறிவரும் டிஜிட்டல் சூழலை எதிர்கொள்ளும் முக்கிய நடவடிக்கையாக, RBI "சேனல்-சாராத" (channel-agnostic) அணுகுமுறையை ஏற்றுள்ளது. அதாவது, ஒரு தயாரிப்பு நேரடி கிளைகள் மூலம் விற்கப்பட்டாலும் அல்லது ஸ்மார்ட்போன் திரை வழியாக விற்கப்பட்டாலும், இந்த விதிகள் பொருந்தும் என்று அர்த்தம்.

சமூக ஊடக இன்ஃப்ளூயன்ஸர்கள், அஃபிலியேட்டுகள் மற்றும் கடன் சேவை வழங்குநர்களை (LSPs) தனது ஒழுங்குமுறை வரம்பிற்குள் கொண்டு வருவதாக ஒழுங்குமுறை அமைப்பு வெளிப்படையாக அறிவித்துள்ளது. இந்த டிஜிட்டல் சந்தைப்படுத்தல் இடைத்தரகர்கள் இப்போது நேரடி விற்பனை முகவர்கள் (DSAs) மற்றும் நேரடி சந்தைப்படுத்தல் முகவர்கள் (DMAs) ஆகிய விரிவான வரையறைகளின் கீழ் வகைப்படுத்தப்படுவார்கள். இதன் மூலம், தயாரிப்பு விளம்பரம் அல்லது வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவதில் ஈடுபடுபவர்கள்—சமூக ஊடகங்களில் மட்டுமே செயல்படுபவர்கள் கூட—பாரம்பரிய முகவர்களைப் போலவே வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நெறிமுறைகளின் தரநிலைகளைப் பின்பற்றுவதை இது உறுதி செய்கிறது.

ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் பொறுப்புக்கூறலை நோக்கிய மாற்றம்

திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், விளம்பரம் மற்றும் சந்தைப்படுத்தலின் நம்பகத்தன்மைக்கான இறுதிப் பொறுப்பை அந்தந்த ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளிடமே (Regulated Entities) சுமத்துகின்றன. ஒரு வங்கி தனது சொந்த ஊழியர்களைப் பயன்படுத்தினாலும், மூன்றாம் தரப்பு முகவர்களைப் பயன்படுத்தினாலும் அல்லது வெளிப்பணி ஏற்பாடுகளைச் செய்திருந்தாலும், அனைத்து சந்தைப்படுத்தல் நடவடிக்கைகள் மற்றும் தயாரிப்பு விற்பனைக்கும் அந்த ஒழுங்குமுறை அமைப்பே (RE) பொறுப்பு என்பதை RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.

பிப்ரவரி மாதம் ஆரம்பக்கட்ட வரைவு வழிகாட்டுதல்கள் வெளியிடப்பட்ட பிறகு, பங்குதாரர்களுடனான ஆலோசனை காலத்தைத் தொடர்ந்து இந்த கொள்கை அடிப்படையிலான அணுகுமுறை அமலுக்கு வருகிறது. வங்கிகள் மற்றும் NBFC-களின் மீது பொறுப்புச் சுமையை சுமத்துவதன் மூலம், வெறும் விற்பனை அளவை விட ஆலோசனையின் தரம் மற்றும் தயாரிப்பின் பொருத்தப்பாட்டிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் ஒரு சுய-ஒழுங்குமுறை சூழலை உருவாக்க RBI இலக்கு வைத்துள்ளது.

அமலாக்க காலவரிசை

இந்தத் திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள் ஜனவரி 1, 2027 அன்று அமலுக்கு வரும் வகையில் அமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த காலவரிசையானது வங்கிகள், NBFC-கள் மற்றும் அவற்றின் டிஜிட்டல் மற்றும் நேரடி முகவர்களின் பரந்த வலைப்பின்னல்கள், புதிய கட்டளைக்கு ஏற்ப தங்கள் ஊக்கத்தொகை மாதிரிகள், இணக்கக் கட்டமைப்புகள் மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் நெறிமுறைகளை முழுமையாக மாற்றியமைக்க போதுமான நேரத்தை வழங்குகிறது.

முக்கிய அம்சங்கள்