ஆக்ரோஷமான நிதி விற்பனையைத் தடுக்க தவறான விற்பனை விதிகளை இறுக்கமாக்குகிறது RBI

சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதித் தயாரிப்புகளைத் தவறாக விற்பனை செய்யும் (mis-selling) நிகழ்வுகள் அதிகரித்து வருவதைக் கட்டுப்படுத்த, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடுமையான புதிய விதிமுறைகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. ஆக்ரோஷமான விற்பனை யுக்திகளைக் குறிவைப்பதன் மூலமும், டிஜிட்டல் இடைத்தரகர்களை முறைப்படுத்துவதன் மூலமும், ஒட்டுமொத்த நிதிச் சேவை சுற்றுச்சூழல் அமைப்பிலும் அதிக வெளிப்படைத்தன்மையையும் பொறுப்புக்கூறலையும் உறுதி செய்வதை மத்திய வங்கி நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

ஆக்ரோஷமான ஊக்கத்தொகை கட்டமைப்புகள் மீது கடும் நடவடிக்கை

ஊழியர்கள் மற்றும் முகவர்களுக்கு ஊக்கத்தொகை வழங்கப்படும் முறையைச் சீரமைப்பதே RBI-இன் புதிய உத்தரவின் முக்கியத் தூணாகும். அதிக அளவு, ஆனால் குறைந்த தரமான விற்பனையைத் தூண்டுவதைத் தவிர்க்க, ஊக்கத்தொகை கட்டமைப்புகள் ஆக்ரோஷமான அல்லது நெறிமுறையற்ற விற்பனை நடைமுறைகளை ஊக்குவிக்கக் கூடாது என்று ஒழுங்குமுறை அமைப்பு வெளிப்படையாகக் கூறியுள்ளது.

ஒழுங்குமுறைப்படுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களின் (REs) ஊழியர்களுக்கு மூன்றாம் தரப்பினர் நேரடியாக ஊக்கத்தொகை வழங்குவதை RBI தடை செய்துள்ள போதிலும், வங்கிகள் மற்றும் NBFC-கள் தங்களது சொந்த ஊழியர்களுக்கு உள் ஊக்கத்தொகைகளை வழங்கலாம் என்று தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. வாடிக்கையாளர்களின் உண்மையான தேவைகள் அல்லது இடர் விவரங்களுக்கு (risk profiles) பொருந்தாத தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்யத் தூண்டும் அதிக அழுத்த யுக்திகளிலிருந்து, நிதி வெகுமதிகளைத் தனிமைப்படுத்துவதே இதன் முதன்மை நோக்கமாகும்.

இன்ஃப்ளூயன்ஸர்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் முகவர்களைக் கண்காணிப்பின் கீழ் கொண்டு வருதல்

நிதி ஒழுங்குமுறையை நவீனப்படுத்தும் நோக்கில் எடுக்கப்பட்ட ஒரு முக்கிய நடவடிக்கையாக, RBI "சேனல்-அக்னாஸ்டிக்" (channel-agnostic) அணுகுமுறையை ஏற்றுக்கொண்டது. அதாவது, ஒரு தயாரிப்பு பாரம்பரிய வங்கி கிளை மூலமாகவோ, மொபைல் செயலி மூலமாகவோ அல்லது சமூக ஊடகங்கள் மூலமாகவோ விற்கப்பட்டாலும், இந்த விதிகள் பொருந்தும் என்று அர்த்தம்.

திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள் டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தின் வளர்ந்து வரும் செல்வாக்கைச் சிறப்பாகக் கையாளுகின்றன. வாடிக்கையாளர் சேர்க்கை அல்லது தயாரிப்பு விளம்பரத்தில் ஈடுபடும் சமூக ஊடக இன்ஃப்ளூயன்ஸர்கள், அஃபிலியேட்டுகள் மற்றும் கடன் சேவை வழங்குநர்கள் (LSPs) இப்போது நேரடி விற்பனை முகவர்கள் (DSAs) மற்றும் நேரடி சந்தைப்படுத்தல் முகவர்கள் (DMAs) என்ற விரிவான பிரிவின் கீழ் வகைப்படுத்தப்படுவார்கள். இதன் மூலம், டிஜிட்டல் சந்தைப்படுத்தல் இடைத்தரகர்கள், பாரம்பரிய நிதி விநியோகஸ்தர்களிடமிருந்து எதிர்பார்க்கப்படும் கடுமையான தரநிலைகளைத் தவிர்க்க முடியாது என்பது உறுதி செய்யப்படுகிறது.

பொறுப்புக்கூறல் மற்றும் கொள்கை அடிப்படையிலான அணுகுமுறை

தயாரிப்புகளின் விளம்பரம், சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் விற்பனை தொடர்பான அனைத்து நடவடிக்கைகளுக்கும் இறுதிப் பொறுப்பை ஒழுங்குமுறைப்படுத்தப்பட்ட நிறுவனம் (வங்கி அல்லது NBFC) ஏற்கும் வகையில் புதிய கட்டமைப்பு அமைந்துள்ளது. இந்த பொறுப்பு, வெளிப்பணிச் சேவைகள் (outsourced services) மற்றும் முகவர் மூலம் நடைபெறும் விற்பனை உள்ளிட்ட அனைத்து மூன்றாம் தரப்பு ஏற்பாடுகளுக்கும் பொருந்தும்.

By moving toward a principle-based approach, the RBI is shifting the focus from mere compliance with checkboxes to the actual outcome of the sale. This shift ensures that even as new marketing technologies emerge, the underlying principle of consumer protection remains the priority. These amended directions, which follow a period of stakeholder consultation and feedback, are set to come into full force on January 1, 2027.

Key Takeaways

• Regulated Responsibility: Banks and NBFCs hold absolute accountability for all marketing and sales activities, whether conducted directly or through third-party agents and outsourced partners.
• Digital Oversight: Social media influencers and digital Loan Service Providers (LSPs) are now officially classified as DSAs/DMAs, bringing them under strict regulatory oversight.
• Incentive Reform: New rules prohibit third-party payments to bank employees and mandate that internal incentive structures must not promote aggressive or predatory sales behaviors.