RBI scherpt regels tegen misleidende verkoop aan om agressieve financiële verkoop in te dammen

De Reserve Bank of India (RBI) heeft strikte nieuwe normen ingevoerd om de toenemende incidenten van misleidende verkoop (mis-selling) van financiële producten aan particuliere klanten te bestrijden. Door agressieve verkooptechnieken aan te pakken en digitale tussenpersonen te reguleren, streeft de centrale bank naar meer transparantie en verantwoording binnen het gehele ecosysteem van financiële diensten.

Aanpak van agressieve beloningsstructuren

Een centrale pijler van de nieuwe richtlijn van de RBI is de herziening van de manier waarop werknemers en agenten worden beloond. Om de drang naar verkoop met een hoog volume maar lage kwaliteit te voorkomen, heeft de toezichthouder expliciet verklaard dat beloningsstructuren geen agressieve of onethische verkooppraktijken mogen aanmoedigen.

Hoewel de RBI het voor derden verbiedt om bonussen rechtstreeks aan de werknemers van gereguleerde entiteiten (Regulated Entities of RE's) te betalen, heeft de bank verduidelijkt dat banken en NBFC's nog steeds interne prikkels aan hun eigen personeel kunnen aanbieden. Het hoofddoel is om financiële beloningen los te koppelen van tactieken met hoge druk, die er vaak toe leiden dat klanten producten worden verkocht die niet aansluiten bij hun werkelijke behoeften of risicoprofielen.

Influencers en digitale agenten onder de loep

In een belangrijke stap richting de modernisering van financiële regulering heeft de RBI een "kanaal-agnostische" aanpak aangenomen. Dit betekent dat de regels van toepassing zijn, ongeacht of een product wordt verkocht via een traditioneel bankkantoor, een mobiele app of via sociale media.

De herziene richtlijnen richten zich specifiek op de groeiende invloed van de digitale economie. Social media-influencers, affiliates en leningverleningsdienstverleners (Loan Service Providers of LSP's) die betrokken zijn bij klantenwerving of productpromotie, worden voortaan gecategoriseerd onder de bredere paraplu van Direct Selling Agents (DSA's) en Direct Marketing Agents (DMA's). Dit zorgt ervoor dat digitale marketingtussenpersonen de strenge normen die van traditionele financiële distributeurs worden verwacht, niet kunnen omzeilen.

Verantwoording en de principegebaseerde aanpak

Het nieuwe kader legt de uiteindelijke verantwoordelijkheid bij de gereguleerde entiteit (de bank of NBFC) voor alle activiteiten met betrekking tot de reclame, marketing en verkoop van hun producten. Deze verantwoordelijkheid strekt zich uit tot alle arrangementen met derden, inclusief uitbesteed werk en door agenten geleide verkoop.

Door over te stappen op een op principes gebaseerde aanpak, verschuift de RBI de focus van loutere naleving van vinklijstjes naar de werkelijke uitkomst van de verkoop. Deze verschuiving zorgt ervoor dat, zelfs wanneer er nieuwe marketingtechnologieën opkomen, het onderliggende principe van consumentenbescherming de prioriteit blijft. Deze gewijzigde richtlijnen, die volgen op een periode van consultatie en feedback van belanghebbenden, zullen op 1 januari 2027 volledig van kracht worden.

Kernpunten