RBI verscherpt regels tegen misleidende verkoop om agressieve bankverkoop in te dammen

De Reserve Bank of India (RBI) heeft strikte nieuwe regelgeving ingevoerd die gericht is op het indammen van de misleidende verkoop van financiële producten en het beschermen van particuliere consumenten. Door agressieve verkooptechnieken en ongereguleerde digitale promoties aan te pakken, streeft de centrale bank naar een grotere verantwoordelijkheid in alle bancaire en niet-bancaire financiële kanalen.

Het indammen van agressieve verkoop door herstructurering van incentives

Een kernpunt van de nieuwe richtlijn van de RBI is de herziening van incentive-structuren die werknemers er vaak toe aanzetten om verkoopvolume boven de geschiktheid voor de klant te verkiezen. De centrale bank heeft het voor derden expliciet verboden om incentives rechtstreeks aan de werknemers van gereguleerde entiteiten (Regulated Entities, RE's) te betalen.

Hoewel de RBI interne incentives niet verbiedt — wat betekent dat banken en NBFC's hun eigen personeel nog steeds kunnen belonen — heeft de toezichthouder duidelijk gemaakt dat deze structuren geen "agressieve verkooppraktijken" mogen aanmoedigen. Het doel is om een cultuur te voorkomen waarin financiële producten aan klanten worden opgelegd zonder rekening te houden met hun werkelijke financiële behoeften of risicoprofielen.

Verantwoordelijkheid voor digitale influencers en tussenpersonen

In een belangrijke stap richting een "kanaal-agnostische" aanpak heeft de RBI haar toezicht uitgebreid naar het snelgroeiende digitale marketinglandschap. De herziene normen verduidelijken dat social media-influencers, affiliates en leningdienstverleners (Loan Service Providers, LSP's) die worden ingezet voor klantenwerving, voortaan worden gecategoriseerd onder de bredere paraplu van directe verkoopagenten (Direct Selling Agents, DSA's) en directe marketingagenten (Direct Marketing Agents, DMA's).

Dit betekent dat, of een financieel product nu wordt verkocht via een traditioneel bankkantoor of via een virale social media-campagne, de gereguleerde entiteit volledig verantwoordelijk blijft. De RBI legt de uiteindelijke verantwoordelijkheid voor naleving bij de banken en NBFC's, om ervoor te zorgen dat zij hun verantwoordelijkheid niet kunnen ontlopen door hun marketing uit te besteden aan digitale tussenpersonen van derden.

Een op principes gebaseerde aanpak voor consumentenbescherming

De nieuwe richtlijnen, die op 1 januari 2027 in werking zullen treden, volgen op een periode van consultatie met belanghebbenden en feedback op het eerste concept dat in februari werd uitgebracht. Door een "op principes gebaseerd" kader te hanteren, beweegt de RBI weg van rigide, specifieke regels naar een breder pakket aan standaarden die kunnen worden aangepast aan evoluerende technologieën en marketingmethoden.

Deze aanpak zorgt ervoor dat, zelfs wanneer er nieuwe distributiekanalen ontstaan, het onderliggende principe van eerlijke behandeling en transparante communicatie verplicht blijft. De beslissing van de centrale bank om de definities van digitale tussenpersonen te verfijnen, speelt specifiek in op de zorgen die door belanghebbenden zijn geuit over het bereik en de impact van door influencers geleide financiële promotie.

Kernpunten