RBI verscherpt regels tegen misleidende verkoop om agressieve bankverkoop in te dammen

De Reserve Bank of India (RBI) heeft strikte nieuwe regelgeving aangekondigd die gericht is op het indammen van de misleidende verkoop van financiële producten aan particuliere klanten. Door de normen voor reclame, marketing en verkoop aan te scherpen, beoogt de centrale bank alle gereguleerde entiteiten verantwoordelijk te houden via zowel traditionele als digitale kanalen.

Nieuwe beperkingen op incentive-structuren

Een kernonderdeel van de herziene richtlijnen is de herziening van de manier waarop financiële producten worden gestimuleerd via incentives. Om agressieve verkooptechnieken te voorkomen die er vaak toe leiden dat klanten ongeschikte producten worden verkocht, heeft de RBI verboden dat derden incentives rechtstreeks aan de werknemers van gereguleerde entiteiten (RE's) betalen.

De centrale bank verduidelijkte echter dat dit banken of NBFC's niet verhindert om hun eigen interne incentive-structuren aan hun werknemers te bieden. Het hoofddoel is om ervoor te zorgen dat deze incentive-modellen niet prioriteit geven aan agressieve verkoop in grote volumes ten koste van het welzijn van de klant of de geschiktheid van het product.

Digitale influencers onder toezicht brengen

In een belangrijke stap richting een "kanaal-agnostische" aanpak heeft de RBI haar toezicht uitgebreid naar het digitale landschap. Naar aanleiding van feedback van belanghebbenden op eerdere concepten, heeft de centrale bank de definities expliciet gewijzigd om social media-influencers, affiliates en Loan Service Providers (LSPs) onder de paraplu van Direct Selling Agents (DSAs) en Direct Marketing Agents (DMAs) te brengen.

Dit betekent dat elke digitale marketing tussenpersoon die wordt ingeschakeld voor productpromotie of klantenwerving, voortaan aan dezelfde strenge normen moet voldoen als traditionele agenten. De RBI legt de uiteindelijke verantwoordelijkheid voor alle marketing- en verkoopactiviteiten bij de gereguleerde entiteit, ongeacht of deze rechtstreeks, via agenten of via uitbesteed digitale regelingen worden uitgevoerd.

Een op principes gebaseerde aanpak voor de toekomst

De nieuwe richtlijnen, die op 1 januari 2027 in werking zullen treden, hanteren een op principes gebaseerd kader. In plaats van alleen specifieke regels voor elk mogelijk scenario voor te schrijven, stelt de RBI kernprincipes vast die moeten worden gevolgd, ongeacht het medium dat wordt gebruikt om de consument te bereiken.

Door deze aanpak te kiezen, streeft de centrale bank ernaar de regelgeving toekomstbestendig te maken tegenover evoluerende marketingtechnologieën. Het doel is om een transparant ecosysteem te creëren waarin banken en NBFC's verantwoordelijk worden gehouden voor de integriteit van hun communicatie, om te waarborgen dat het streven naar marktaandeel de financiële belangen van de Indiase consument niet in gevaar brengt.

Kernpunten