RBI zaostrza zasady dotyczące nieuczciwej sprzedaży, aby ograniczyć agresywne praktyki banków

Reserve Bank of India (RBI) ogłosił wprowadzenie rygorystycznych nowych przepisów mających na celu ograniczenie nieuczciwej sprzedaży (mis-selling) produktów finansowych klientom detalicznym. Poprzez zaostrzenie norm regulujących reklamę, marketing i sprzedaż, bank centralny zamierza pociągnąć do odpowiedzialności wszystkie podmioty regulowane, zarówno w kanałach tradycyjnych, jak i cyfrowych.

Nowe ograniczenia w strukturach motywacyjnych

Kluczowym elementem zrewidowanych wytycznych jest reforma sposobu motywowania sprzedaży produktów finansowych. Aby zapobiec agresywnym taktykom sprzedażowym, które często prowadzą do oferowania klientom niedostosowanych produktów, RBI zakazał podmiotom trzecim wypłacania zachęt bezpośrednio pracownikom podmiotów regulowanych (RE).

Bank centralny wyjaśnił jednak, że nie uniemożliwia to bankom ani instytucjom NBFC stosowania własnych wewnętrznych struktur motywacyjnych dla swoich pracowników. Głównym celem jest zapewnienie, aby modele te nie przedkładały wysokiego wolumenu agresywnej sprzedaży nad dobro klienta lub dopasowanie produktu.

Objęcie influencerów cyfrowych nadzorem regulacyjnym

W znaczącym kroku w stronę podejścia „niezależnego od kanału” (channel-agnostic), RBI rozszerzył swój nadzór na obszar cyfrowy. Po uwzględnieniu uwag interesariuszy dotyczących wcześniejszych projektów, bank centralny wyraźnie zmodyfikował definicje, aby objąć influencerów w mediach społecznościowych, partnerów afiliacyjnych oraz dostawców usług pożyczkowych (LSP) szerokim pojęciem agentów sprzedaży bezpośredniej (DSA) i agentów marketingu bezpośredniego (DMA).

Oznacza to, że każdy pośrednik marketingu cyfrowego zaangażowany w promocję produktu lub pozyskiwanie klientów będzie teraz podlegał tym samym rygorystycznym standardom, co tradycyjni agenci. RBI nakłada ostateczną odpowiedzialność na podmiot regulowany za wszelkie działania marketingowe i sprzedażowe, niezależnie od tego, czy są one prowadzone bezpośrednio, przez agentów, czy za pośrednictwem zewnętrznych usług cyfrowych.

Podejście oparte na zasadach w przyszłości

Nowe wytyczne, które mają wejść w życie 1 stycznia 2027 r., przyjmują ramy oparte na zasadach (principle-based framework). Zamiast jedynie narzucać konkretne reguły dla każdego możliwego scenariusza, RBI ustanawia kluczowe zasady, których należy przestrzegać bez względu na medium wykorzystane do dotarcia do konsumenta.

Przyjmując to podejście, bank centralny dąży do zabezpieczenia regulacji na przyszłość przed ewoluującymi technologiami marketingowymi. Celem jest stworzenie przejrzystego ekosystemu, w którym banki i instytucje niebankowe (NBFC) ponoszą odpowiedzialność za rzetelność swojej komunikacji, zapewniając, że dążenie do zdobycia udziałów w rynku nie naruszy interesów finansowych indyjskich konsumentów detalicznych.

Kluczowe wnioski