RBI เข้มงวดกฎระเบียบการขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสม เพื่อยับยั้งการขายเชิงรุกของธนาคาร

ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ได้ประกาศกฎระเบียบใหม่ที่เข้มงวด โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อยับยั้งการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ไม่เหมาะสม (mis-selling) ให้แก่ลูกค้ารายย่อย การเพิ่มความเข้มงวดของเกณฑ์มาตรฐานที่ควบคุมการโฆษณา การตลาด และการขาย มีเป้าหมายเพื่อให้ธนาคารกลางสามารถกำหนดให้หน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลทั้งหมดต้องมีความรับผิดชอบ ทั้งในช่องทางแบบดั้งเดิมและช่องทางดิจิทัล

ข้อจำกัดใหม่เกี่ยวกับโครงสร้างค่าตอบแทนจูงใจ

องค์ประกอบหลักของแนวทางที่ได้รับการปรับปรุงคือการยกเครื่องวิธีการให้ค่าตอบแทนจูงใจสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เพื่อป้องกันกลยุทธ์การขายเชิงรุกที่มักนำไปสู่การขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสมให้แก่ลูกค้า RBI จึงได้สั่งห้ามไม่ให้บุคคลที่สามจ่ายค่าตอบแทนจูงใจโดยตรงให้แก่พนักงานของหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล (Regulated Entities หรือ REs)

อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางได้ชี้แจงว่ามาตรการนี้ไม่ได้ห้ามธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFCs) ในการจัดทำโครงสร้างค่าตอบแทนจูงใจภายในสำหรับพนักงานของตนเอง วัตถุประสงค์หลักคือเพื่อให้แน่ใจว่ารูปแบบการให้ค่าตอบแทนเหล่านี้จะไม่ให้ความสำคัญกับการขายเชิงรุกในปริมาณมากจนละเลยสวัสดิภาพของลูกค้าหรือความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์

การนำอินฟลูเอนเซอร์ดิจิทัลเข้าสู่การตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับดูแล

ในความเคลื่อนไหวครั้งสำคัญสู่แนวทางแบบ "ไม่จำกัดช่องทาง" (channel-agnostic) RBI ได้ขยายขอบเขตการกำกับดูแลให้ครอบคลุมถึงสภาพแวดล้อมดิจิทัลด้วย หลังจากได้รับความคิดเห็นจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่อร่างกฎระเบียบก่อนหน้านี้ ธนาคารกลางได้ปรับปรุงคำนิยามอย่างชัดเจนเพื่อให้ครอบคลุมถึงอินฟลูเอนเซอร์ในโซเชียลมีเดีย, พันธมิตร (affiliates) และผู้ให้บริการสินเชื่อ (LSPs) ภายใต้ขอบเขตของตัวแทนขายโดยตรง (DSAs) และตัวแทนการตลาดโดยตรง (DMAs)

ซึ่งหมายความว่า ตัวกลางการตลาดดิจิทัลใดๆ ที่ถูกจ้างมาเพื่อส่งเสริมผลิตภัณฑ์หรือหาลูกค้าใหม่ จะต้องอยู่ภายใต้มาตรฐานที่เข้มงวดเช่นเดียวกับตัวแทนแบบดั้งเดิม โดย RBI กำหนดให้หน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลต้องเป็นผู้รับผิดชอบสูงสุดต่อกิจกรรมการตลาดและการขายทั้งหมด ไม่ว่าจะดำเนินการโดยตรง ผ่านตัวแทน หรือผ่านการจัดจ้างบริการดิจิทัลจากภายนอกก็ตาม

แนวทางที่ยึดหลักการเป็นสำคัญสำหรับอนาคต

แนวทางปฏิบัติใหม่นี้ซึ่งมีกำหนดจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 มกราคม 2027 จะใช้กรอบการทำงานที่ยึดหลักการเป็นสำคัญ แทนที่จะเป็นการกำหนดกฎเกณฑ์เฉพาะเจาะจงสำหรับทุกสถานการณ์ที่เป็นไปได้ RBI กำลังกำหนดหลักการสำคัญที่ต้องปฏิบัติตาม โดยไม่คำนึงถึงสื่อที่ใช้ในการเข้าถึงผู้บริโภค

ด้วยการใช้วิธีการนี้ ธนาคารกลางมีเป้าหมายที่จะทำให้กฎระเบียบมีความพร้อมรับมือกับเทคโนโลยีการตลาดที่เปลี่ยนแปลงไปในอนาคต โดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างระบบนิเวศที่โปร่งใส ซึ่งธนาคารและ NBFCs จะต้องรับผิดชอบต่อความถูกต้องและโปร่งใสของการสื่อสาร เพื่อให้มั่นใจว่าการแสวงหาความต้องการส่วนแบ่งการตลาดจะไม่ส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ทางการเงินของผู้บริโภครายย่อยในอินเดีย

สรุปประเด็นสำคัญ