بینکوں کی جارحانہ فروخت کو روکنے کے لیے RBI نے غلط بیانی (mis-selling) کے قواعد کو سخت کر دیا

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے ریٹیل صارفین کو مالیاتی مصنوعات کی غلط بیانی (mis-selling) کو روکنے کے لیے سخت نئے ضوابط کا اعلان کیا ہے۔ اشتہارات، مارکیٹنگ اور فروخت کے اصولوں کو سخت کر کے، مرکزی بینک کا مقصد روایتی اور ڈیجیٹل دونوں چینلز پر تمام ریگولیٹڈ اداروں کو جوابدہ بنانا ہے۔

ترغیبی ڈھانچوں (Incentive Structures) پر نئی پابندیاں

نظرثانی شدہ ہدایات کا ایک بنیادی حصہ مالیاتی مصنوعات کو ترغیب دینے کے طریقے میں بڑی تبدیلی ہے۔ جارحانہ فروخت کے ان حربوں کو روکنے کے لیے جو اکثر صارفین کو نامناسب مصنوعات بیچنے کا باعث بنتے ہیں، RBI نے تیسرے فریق (third parties) کے لیے ریگولیٹڈ اداروں (REs) کے ملازمین کو براہ راست ترغیبی رقم (incentives) ادا کرنے پر پابندی لگا دی ہے۔

تاہم، مرکزی بینک نے وضاحت کی ہے کہ اس سے بینکوں یا NBFCs کو اپنے ملازمین کو اپنے اندرونی ترغیبی ڈھانچے فراہم کرنے سے نہیں روکا جائے گا۔ بنیادی مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ یہ ترغیبی ماڈلز صارف کی فلاح یا مصنوعات کی موزونیت کی قیمت پر زیادہ حجم اور جارحانہ فروخت کو ترجیح نہ دیں۔

ڈیجیٹل انفلوئنسرز کو ریگولیٹری نگرانی میں لانا

"چینل ایگنوستک" (channel-agnostic) نقطہ نظر کی طرف ایک اہم قدم اٹھاتے ہوئے، RBI نے اپنی نگرانی کا دائرہ ڈیجیٹل منظر نامے تک بڑھا دیا ہے۔ پچھلے مسودوں پر اسٹیک ہولڈرز کے فیڈ بیک کے بعد، مرکزی بینک نے سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ملحقہ افراد (affiliates) اور لون سروس فراہم کنندگان (LSPs) کو ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے دائرہ کار میں شامل کرنے کے لیے تعریفوں میں واضح طور پر ترمیم کی ہے۔

اس کا مطلب یہ ہے کہ مصنوعات کی تشہیر یا صارفین کے حصول کے لیے مصروف کیا گیا کوئی بھی ڈیجیٹل مارکیٹنگ ثالث اب روایتی ایجنٹوں کی طرح ہی سخت معیارات کا پابند ہوگا۔ RBI تمام مارکیٹنگ اور فروخت کی سرگرمیوں کے لیے ریگولیٹڈ ادارے پر حتمی ذمہ داری عائد کر رہا ہے، چاہے وہ براہ راست ہوں، ایجنٹوں کے ذریعے ہوں، یا آؤٹ سورس ڈیجیٹل انتظامات کے ذریعے ہوں۔

مستقبل کے لیے اصولوں پر مبنی نقطہ نظر

نئی ہدایات، جو یکم جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی، اصولوں پر مبنی فریم ورک اپناتے ہیں۔ ہر ممکنہ صورتحال کے لیے صرف مخصوص قواعد تجویز کرنے کے بجائے، RBI بنیادی اصول قائم کر رہا ہے جن پر صارف تک پہنچنے کے لیے استعمال ہونے والے ذرائع سے قطع نظر عمل کرنا لازمی ہوگا۔

اس طریقہ کار کو اپنا کر، مرکزی بینک کا مقصد بدلتی ہوئی مارکیٹنگ ٹیکنالوجیز کے مطابق قواعد و ضوابط کو مستقبل کے لیے محفوظ بنانا ہے۔ مقصد ایک ایسا شفاف نظام (ecosystem) تخلیق کرنا ہے جہاں بینک اور NBFCs اپنی مواصلات کی سالمیت کے لیے ذمہ دار ہوں، تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ مارکیٹ شیئر کے حصول کی کوشش بھارتی ریٹیل صارفین کے مالی مفادات سے سمجھوتہ نہ کرے۔

اہم نکات