आक्रामक बैंक बिक्री को रोकने के लिए RBI ने मिस-सेलिंग के नियमों को कड़ा किया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने खुदरा ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों की मिस-सेलिंग (गलत तरीके से बिक्री) को रोकने के उद्देश्य से कड़े नए नियमों की घोषणा की है। विज्ञापन, मार्केटिंग और बिक्री को नियंत्रित करने वाले मानदंडों को कड़ा करके, केंद्रीय बैंक का इरादा पारंपरिक और डिजिटल दोनों चैनलों में सभी विनियमित संस्थाओं (regulated entities) को जवाबदेह ठहराना है।

प्रोत्साहन संरचनाओं पर नए प्रतिबंध

संशोधित निर्देशों का एक मुख्य घटक वित्तीय उत्पादों को दिए जाने वाले प्रोत्साहन (incentives) के तरीके में बदलाव करना है। आक्रामक बिक्री रणनीतियों को रोकने के लिए, जो अक्सर ग्राहकों को अनुपयुक्त उत्पाद बेचने का कारण बनती हैं, RBI ने तीसरे पक्षों (third parties) द्वारा विनियमित संस्थाओं (REs) के कर्मचारियों को सीधे प्रोत्साहन देने पर रोक लगा दी है।

हालांकि, केंद्रीय बैंक ने स्पष्ट किया कि यह बैंकों या NBFCs को उनके कर्मचारियों को अपना आंतरिक प्रोत्साहन ढांचा प्रदान करने से नहीं रोकता है। प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि ये प्रोत्साहन मॉडल ग्राहक कल्याण या उत्पाद की उपयुक्तता की कीमत पर उच्च-मात्रा वाली आक्रामक बिक्री को प्राथमिकता न दें।

डिजिटल इन्फ्लुएंसर्स को नियामक जांच के दायरे में लाना

"चैनल-एग्नोस्टिक" (channel-agnostic) दृष्टिकोण की ओर एक महत्वपूर्ण कदम उठाते हुए, RBI ने डिजिटल परिदृश्य को शामिल करने के लिए अपने निरीक्षण का विस्तार किया है। पिछले मसौदों पर हितधारकों की प्रतिक्रिया के बाद, केंद्रीय बैंक ने सोशल मीडिया इन्फ्लुएंसर्स, एफिलिएट्स और लोन सर्विस प्रोवाइडर्स (LSPs) को डायरेक्ट सेलिंग एजेंट्स (DSAs) और डायरेक्ट मार्केटिंग एजेंट्स (DMAs) के दायरे में शामिल करने के लिए परिभाषाओं में स्पष्ट रूप से संशोधन किया है।

इसका अर्थ है कि उत्पाद प्रचार या ग्राहक प्राप्ति के लिए नियुक्त कोई भी डिजिटल मार्केटिंग मध्यस्थ अब पारंपरिक एजेंटों के समान ही कड़े मानकों के अधीन होगा। RBI सभी मार्केटिंग और बिक्री गतिविधियों के लिए अंतिम जिम्मेदारी विनियमित संस्था (Regulated Entity) पर डाल रहा है, चाहे वे सीधे तौर पर की जाएं, एजेंटों के माध्यम से की जाएं, या आउटसोर्स किए गए डिजिटल व्यवस्थाओं के माध्यम से की जाएं।

भविष्य के लिए एक सिद्धांत-आधारित दृष्टिकोण

नए दिशानिर्देश, जो 1 जनवरी, 2027 से लागू होने वाले हैं, एक सिद्धांत-आधारित ढांचे को अपनाते हैं। हर संभावित परिदृश्य के लिए केवल विशिष्ट नियम निर्धारित करने के बजाय, RBI मुख्य सिद्धांत स्थापित कर रहा है जिनका पालन उपभोक्ता तक पहुँचने के लिए उपयोग किए जाने वाले माध्यम की परवाह किए बिना किया जाना चाहिए।

इस दृष्टिकोण को अपनाकर, केंद्रीय बैंक का लक्ष्य विकसित होती मार्केटिंग तकनीकों के विरुद्ध नियमों को भविष्य के अनुकूल बनाना है। लक्ष्य एक ऐसा पारदर्शी पारिस्थितिकी तंत्र बनाना है जहाँ बैंक और NBFCs अपने संचार की सत्यनिष्ठा के लिए जिम्मेदार हों, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि बाजार हिस्सेदारी की होड़ में भारतीय खुदरा उपभोक्ता के वित्तीय हितों से समझौता न हो।

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