आक्रामक वित्तीय बिक्री को रोकने के लिए RBI ने मिस-सेलिंग के नियमों को कड़ा किया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वित्तीय उत्पादों की मिस-सेलिंग (गलत तरीके से बिक्री) को रोकने और खुदरा ग्राहकों को शोषणकारी बिक्री तौर-तरीकों से बचाने के उद्देश्य से कड़े नए नियम पेश किए हैं। बैंक और NBFCs अपनी सेवाओं के विपणन के तरीके को बदलकर, केंद्रीय बैंक यह सुनिश्चित करना चाहता है कि वित्तीय सेवा परिदृश्य में उपभोक्ता हित सर्वोपरि रहे।

जवाबदेही के लिए एक चैनल-अज्ञेय (Channel-Agnostic) दृष्टिकोण

1 जनवरी, 2027 से प्रभावी होने वाले RBI के संशोधित निर्देश, "सिद्धांत-आधारित और चैनल-अज्ञेय दृष्टिकोण" अपनाते हैं। इसका अर्थ है कि निष्पक्ष प्रथाओं को सुनिश्चित करने की जिम्मेदारी पूरी तरह से विनियमित इकाई (Regulated Entity - RE) की होगी, चाहे बिक्री पारंपरिक बैंक शाखा, तीसरे पक्ष के एजेंट या आउटसोर्स किए गए व्यवस्था के माध्यम से हो।

इन नए मानदंडों के तहत, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) को सभी विज्ञापन और मार्केटिंग गतिविधियों के लिए जवाबदेह ठहराया जाएगा। नियामक अलग-अलग नियमों के बजाय एक व्यापक ढांचे की ओर बढ़ रहा है जो उत्पाद बिक्री के पूरे जीवनचक्र को कवर करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि उत्पाद ग्राहक तक किसी भी तरह से पहुंचे, नैतिकता का स्तर समान बना रहे।

भ्रामक प्रोत्साहनों पर कार्रवाई

इस नीति में सबसे महत्वपूर्ण बदलावों में से एक कर्मचारी प्रोत्साहन मॉडल का पुनर्गठन है। RBI ने स्पष्ट रूप से कहा है कि प्रोत्साहन संरचनाओं को ऐसी आक्रामक या अनैतिक बिक्री प्रथाओं को बढ़ावा नहीं देना चाहिए जिससे मिस-सेलिंग होती हो।

हितों के टकराव को रोकने के लिए, केंद्रीय बैंक ने तीसरे पक्षों द्वारा विनियमित संस्थाओं के कर्मचारियों को सीधे प्रोत्साहन देने पर रोक लगा दी है। हालांकि, RBI ने स्पष्ट किया कि विनियमित संस्थाओं को अपने स्वयं के कर्मचारियों को प्रोत्साहन देने की अनुमति अभी भी है, बशर्ते कि ये संरचनाएं बिक्री प्रक्रिया की अखंडता से समझौता न करें या ग्राहक के लिए उत्पाद की उपयुक्तता के बजाय केवल बिक्री की मात्रा को प्राथमिकता न दें।

इन्फ्लुएंसर्स और डिजिटल मध्यस्थों का विनियमन

विकसित होती डिजिटल अर्थव्यवस्था को दर्शाते हुए, RBI ने बिक्री एजेंटों की अपनी परिभाषा का विस्तार किया है ताकि आधुनिक डिजिटल खिलाड़ियों को भी इसमें शामिल किया जा सके। उत्पाद प्रचार या ग्राहक प्राप्ति में लगे सोशल मीडिया इन्फ्लुएंसर्स, एफिलिएट्स और लोन सर्विस प्रोवाइडर्स (LSPs) अब डायरेक्ट सेलिंग एजेंट्स (DSAs) और डायरेक्ट मार्केटिंग एजेंट्स (DMAs) की व्यापक श्रेणी के अंतर्गत आएंगे।

यह स्पष्टीकरण डिजिटल मार्केटिंग मध्यस्थों की भूमिका के संबंध में पिछली अस्पष्टताओं को दूर करता है। इन्फ्लुएंसर्स और LSPs को नियामक दायरे में लाकर, RBI यह सुनिश्चित करता है कि "finfluencer" घटना और डिजिटल लीड-जेनरेशन मॉडल भी पारंपरिक बैंकिंग एजेंटों की तरह ही जांच के दायरे में आएं, जिससे सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर भ्रामक दावों को रोका जा सके।

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