RBI Thắt chặt Quy định về Bán hàng Sai lệch nhằm Ngăn chặn các Hoạt động Bán hàng Quá mức của Ngân hàng

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã công bố các quy định mới nghiêm ngặt nhằm ngăn chặn tình trạng bán sai lệch các sản phẩm tài chính cho khách hàng cá nhân. Bằng cách thắt chặt các quy chuẩn quản lý quảng cáo, tiếp thị và bán hàng, ngân hàng trung ương có ý định buộc tất cả các thực thể chịu sự quản lý phải chịu trách nhiệm trên cả kênh truyền thống và kỹ thuật số.

Các Hạn chế Mới đối với Cơ cấu Khuyến khích

Một thành phần cốt lõi của các chỉ thị sửa đổi là việc cải tổ cách thức khuyến khích bán các sản phẩm tài chính. Để ngăn chặn các chiến thuật bán hàng quá mức thường dẫn đến việc khách hàng bị ép mua các sản phẩm không phù hợp, RBI đã cấm các bên thứ ba trả trực tiếp các khoản khuyến khích cho nhân viên của các Thực thể chịu sự quản lý (REs).

Tuy nhiên, ngân hàng trung ương làm rõ rằng điều này không ngăn cản các ngân hàng hoặc các công ty tài chính phi ngân hàng (NBFCs) cung cấp các cơ cấu khuyến khích nội bộ riêng cho nhân viên của họ. Mục tiêu chính là đảm bảo rằng các mô hình khuyến khích này không ưu tiên doanh số cao thông qua bán hàng quá mức mà đánh đổi bằng quyền lợi của khách hàng hoặc sự phù hợp của sản phẩm.

Đưa những Người có sức ảnh hưởng Kỹ thuật số vào Tầm kiểm soát của Cơ quan Quản lý

Trong một bước đi quan trọng hướng tới cách tiếp cận "không phân biệt kênh", RBI đã mở rộng phạm vi giám sát bao gồm cả môi trường kỹ thuật số. Sau khi nhận được phản hồi từ các bên liên quan về các bản dự thảo trước đó, ngân hàng trung ương đã sửa đổi rõ ràng các định nghĩa để đưa những người có sức ảnh hưởng trên mạng xã hội, các đối tác liên kết và các Nhà cung cấp dịch vụ cho vay (LSPs) vào phạm vi quản lý của các Đại lý bán hàng trực tiếp (DSAs) và Đại lý tiếp thị trực tiếp (DMAs).

Điều này có nghĩa là bất kỳ trung gian tiếp thị kỹ thuật số nào được thuê để quảng bá sản phẩm hoặc thu hút khách hàng giờ đây sẽ phải tuân thủ các tiêu chuẩn nghiêm ngặt tương tự như các đại lý truyền thống. RBI đang đặt trách nhiệm cuối cùng lên các Thực thể chịu sự quản lý đối với tất cả các hoạt động tiếp thị và bán hàng, cho dù chúng được thực hiện trực tiếp, thông qua đại lý hay thông qua các thỏa thuận kỹ thuật số thuê ngoài.

Cách tiếp cận dựa trên Nguyên tắc cho Tương lai

Các hướng dẫn mới, dự kiến có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2027, áp dụng một khung làm việc dựa trên nguyên tắc. Thay vì chỉ đưa ra các quy tắc cụ thể cho mọi tình huống có thể xảy ra, RBI đang thiết lập các nguyên tắc cốt lõi phải được tuân thủ bất kể phương tiện nào được sử dụng để tiếp cận người tiêu dùng.

Bằng cách áp dụng cách tiếp cận này, ngân hàng trung ương nhằm mục tiêu đảm bảo các quy định có thể thích ứng với tương lai trước sự phát triển của các công nghệ tiếp thị. Mục tiêu là tạo ra một hệ sinh thái minh bạch, nơi các ngân hàng và các công ty tài chính phi ngân hàng (NBFCs) phải chịu trách nhiệm về tính trung thực trong các thông tin truyền thông của mình, đảm bảo rằng việc theo đuổi thị phần không làm tổn hại đến lợi ích tài chính của người tiêu dùng bán lẻ Ấn Độ.

Các điểm chính cần lưu ý