RBI Thắt chặt các quy định về Bán hàng sai lệch nhằm hạn chế các hoạt động Bán hàng Tài chính quá mức

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã đưa ra các quy định mới nghiêm ngặt nhằm chống lại tình trạng bán hàng sai lệch (mis-selling) các sản phẩm tài chính ngày càng gia tăng đối với khách hàng cá nhân. Bằng cách nhắm vào các chiến thuật bán hàng quá mức và quản lý các trung gian kỹ thuật số, ngân hàng trung ương đặt mục tiêu đảm bảo tính minh bạch và trách nhiệm giải trình cao hơn trong toàn bộ hệ sinh thái dịch vụ tài chính.

Chấn chỉnh các Cấu trúc Khuyến khích Quá mức

Một trụ cột chính trong chỉ thị mới của RBI là việc cải tổ cách thức khuyến khích nhân viên và đại lý. Để ngăn chặn việc chạy theo doanh số cao nhưng chất lượng thấp, cơ quan quản lý đã tuyên bố rõ ràng rằng các cấu trúc khuyến khích không được phép thúc đẩy các hành vi bán hàng quá mức hoặc thiếu đạo đức.

Mặc dù RBI đã cấm các bên thứ ba trả trực tiếp các khoản khuyến khích cho nhân viên của các Thực thể được Quản lý (REs), nhưng cơ quan này cũng làm rõ rằng các ngân hàng và NBFCs vẫn có thể đưa ra các khoản khuyến khích nội bộ cho nhân viên của mình. Mục tiêu chính là tách biệt các phần thưởng tài chính khỏi các chiến thuật gây áp lực cao, vốn thường dẫn đến việc khách hàng bị bán những sản phẩm không đáp ứng nhu cầu thực tế hoặc hồ sơ rủi ro của họ.

Đưa những Người có sức ảnh hưởng và Đại lý Kỹ thuật số vào Tầm kiểm soát

Trong một bước đi quan trọng hướng tới việc hiện đại hóa quy định tài chính, RBI đã áp dụng cách tiếp cận "không phân biệt kênh" (channel-agnostic). Điều này có nghĩa là các quy định sẽ được áp dụng bất kể sản phẩm được bán qua chi nhánh ngân hàng truyền thống, ứng dụng di động hay thông qua mạng xã hội.

Các hướng dẫn sửa đổi giải quyết cụ thể tầm ảnh hưởng ngày càng tăng của nền kinh tế số. Những người có sức ảnh hưởng trên mạng xã hội, các đối tác liên kết và các Nhà cung cấp Dịch vụ Cho vay (LSPs) tham gia vào việc thu hút khách hàng hoặc quảng bá sản phẩm giờ đây sẽ được xếp vào nhóm rộng hơn là Đại lý Bán hàng Trực tiếp (DSAs) và Đại lý Tiếp thị Trực tiếp (DMAs). Điều này đảm bảo rằng các trung gian tiếp thị kỹ thuật số không thể lách qua các tiêu chuẩn nghiêm ngặt vốn được áp dụng cho các nhà phân phối tài chính truyền thống.

Trách nhiệm giải trình và Cách tiếp cận dựa trên Nguyên tắc

Khung pháp lý mới đặt trách nhiệm cuối cùng lên các Thực thể được Quản lý (ngân hàng hoặc NBFC) đối với tất cả các hoạt động liên quan đến quảng cáo, tiếp thị và bán sản phẩm của họ. Trách nhiệm này mở rộng đến tất cả các thỏa thuận với bên thứ ba, bao gồm cả các dịch vụ thuê ngoài và hoạt động bán hàng do đại lý dẫn dắt.

Bằng cách chuyển sang phương pháp tiếp cận dựa trên nguyên tắc, RBI đang chuyển trọng tâm từ việc chỉ tuân thủ mang tính hình thức sang kết quả thực tế của việc bán hàng. Sự thay đổi này đảm bảo rằng ngay cả khi các công nghệ tiếp thị mới xuất hiện, nguyên tắc cốt lõi về bảo vệ người tiêu dùng vẫn luôn là ưu tiên hàng đầu. Các hướng dẫn sửa đổi này, sau một thời gian tham vấn và lấy ý kiến từ các bên liên quan, sẽ chính thức có hiệu lực đầy đủ vào ngày 1 tháng 1 năm 2027.

Các điểm chính cần lưu ý