RBI Memperketat Peraturan Salah Jual untuk Mengekang Jualan Kewangan yang Agresif

Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan norma baharu yang ketat untuk memerangi peningkatan insiden salah jual produk kewangan kepada pelanggan runcit. Dengan menyasarkan taktik jualan yang agresif dan mengawal selia perantara digital, bank pusat tersebut bertujuan untuk memastikan ketelusan dan akauntabiliti yang lebih besar di seluruh ekosistem perkhidmatan kewangan.

Membanteras Struktur Insentif yang Agresif

Salah satu tonggak utama arahan baharu RBI adalah rombakan terhadap cara pekerja dan ejen diberi insentif. Bagi mengelakkan desakan untuk jualan volum tinggi tetapi berkualiti rendah, pengawal selia telah menyatakan secara eksplisit bahawa struktur insentif tidak boleh menggalakkan amalan jualan yang agresif atau tidak beretika.

Walaupun RBI telah melarang pihak ketiga daripada membayar insentif secara langsung kepada pekerja Entiti Terkawal (RE), ia telah menjelaskan bahawa bank dan NBFC masih boleh menawarkan insentif dalaman kepada kakitangan mereka sendiri. Objektif utamanya adalah untuk memutuskan hubungan antara ganjaran kewangan dengan taktik tekanan tinggi yang sering menyebabkan pelanggan dijual produk yang tidak memenuhi keperluan sebenar atau profil risiko mereka.

Membawa Pempengaruh dan Ejen Digital ke Bawah Pengawasan

Dalam langkah signifikan ke arah memodenkan kawal selia kewangan, RBI telah mengguna pakai pendekatan "channel-agnostic". Ini bermakna peraturan tersebut terpakai tanpa mengira sama ada produk dijual melalui cawangan bank tradisional, aplikasi mudah alih, atau melalui media sosial.

Garis panduan yang disemak semula itu secara khusus menangani pengaruh ekonomi digital yang semakin berkembang. Pempengaruh media sosial, sekutu (affiliates), dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) yang terlibat dalam pemerolehan pelanggan atau promosi produk kini akan dikategorikan di bawah payung yang lebih luas iaitu Ejen Jualan Terus (DSA) dan Ejen Pemasaran Terus (DMA). Ini memastikan perantara pemasaran digital tidak dapat memintas piawaian ketat yang diharapkan daripada pengedar kewangan tradisional.

Akauntabiliti dan Pendekatan Berasaskan Prinsip

Kerangka kerja baharu ini meletakkan tanggungjawab mutlak kepada Entiti Terkawal (bank atau NBFC) bagi semua aktiviti yang berkaitan dengan pengiklanan, pemasaran, dan penjualan produk mereka. Tanggungjawab ini merangkumi semua pengaturan pihak ketiga, termasuk perkhidmatan luar (outsourced) dan jualan yang diterajui ejen.

Dengan beralih ke arah pendekatan berasaskan prinsip, RBI sedang mengalihkan fokus daripada sekadar pematuhan terhadap senarai semak kepada hasil sebenar jualan. Peralihan ini memastikan bahawa walaupun teknologi pemasaran baharu muncul, prinsip asas perlindungan pengguna kekal sebagai keutamaan. Arahan yang dipinda ini, yang menyusuli tempoh perundingan dan maklum balas pihak berkepentingan, dijadualkan berkuat kuasa sepenuhnya pada 1 Januari 2027.

Intipati Utama