RBI Memperketat Peraturan untuk Mengekang Salah Jual dan Jualan Perbankan yang Agresif

Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan peraturan baharu yang ketat bertujuan untuk mencegah salah jual produk kewangan dan memastikan akauntabiliti yang lebih besar dalam kalangan bank dan NBFC. Norma yang disemak semula ini bertujuan untuk melindungi pelanggan runcit daripada taktik jualan yang agresif dengan merombak cara perkhidmatan kewangan diiklankan dan diedarkan melalui saluran tradisional dan digital.

Tindakan Tegas terhadap Struktur Insentif yang Agresif

Teras utama arahan baharu RBI adalah penyusunan semula cara pekerja kewangan diberi pampasan untuk jualan. Bagi mengelakkan kakitangan daripada memaksa produk yang tidak sesuai semata-mata untuk mencapai sasaran, bank pusat telah mengambil langkah untuk memastikan struktur insentif tidak menggalakkan "amalan jualan yang agresif."

Walaupun RBI telah melarang pihak ketiga daripada membayar insentif secara langsung kepada pekerja entiti dikawal selia (RE), ia telah menjelaskan bahawa bank dan NBFC masih boleh memberikan insentif kepada kakitangan mereka sendiri. Walau bagaimanapun, struktur dalaman ini mesti direka dengan teliti bagi memastikan ia tidak menjejaskan kepentingan terbaik pelanggan atau membawa kepada penjualan instrumen kewangan yang tidak sesuai.

Membawa Pempengaruh dan Perantara Digital di Bawah Pengawasan

Dalam langkah signifikan untuk menangani landskap digital yang sedang berkembang, RBI telah mengguna pakai pendekatan "agnostik saluran" (channel-agnostic). Ini bermakna peraturan tersebut terpakai tanpa mengira sama ada produk dijual di cawangan fizikal atau melalui skrin telefon pintar.

Pihak pengawal selia telah secara eksplisit membawa pempengaruh media sosial, sekutu (affiliates), dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) di bawah payung kawal selianya. Perantara pemasaran digital ini kini akan dikategorikan di bawah definisi yang lebih luas bagi Ejen Jualan Terus (DSA) dan Ejen Pemasaran Terus (DMA). Ini memastikan sesiapa sahaja yang terlibat dalam promosi produk atau pemerolehan pelanggan—walaupun mereka yang beroperasi hanya di media sosial—tertakluk kepada piawaian ketelusan dan etika yang sama seperti ejen tradisional.

Peralihan ke arah Akauntabiliti Entiti Dikawal Selia

Garis panduan yang disemak semula ini meletakkan tanggungjawab mutlak terhadap integriti pengiklanan dan pemasaran kepada Entiti Dikawal Selia itu sendiri. Sama ada bank menggunakan kakitangannya sendiri, ejen pihak ketiga, atau pengaturan luar (outsourced), RBI telah menjelaskan bahawa RE bertanggungjawab atas semua aktiviti pemasaran dan jualan produk.

Pendekatan berasaskan prinsip ini menyusuli tempoh perundingan pihak berkepentingan selepas draf arahan awal dikeluarkan pada bulan Februari. Dengan meletakkan beban tanggungjawab kepada bank dan NBFC, RBI bertujuan untuk mewujudkan ekosistem kawal selia kendiri di mana kualiti nasihat dan kesesuaian produk diutamakan berbanding jumlah jualan semata-mata.

Garis Masa Pelaksanaan

Arahan yang dipinda ini dijadualkan berkuat kuasa pada 1 Januari 2027. Garis masa ini memberikan masa yang mencukupi kepada bank, NBFC, dan rangkaian luas ejen digital serta fizikal mereka untuk merombak model insentif, kerangka pematuhan, dan protokol pemasaran mereka agar selaras dengan mandat baharu tersebut.

Ringkasan Utama

• Akauntabiliti untuk Semua Saluran: Bank dan NBFC kini bertanggungjawab sepenuhnya terhadap semua pemasaran dan jualan, sama ada dilakukan melalui saluran rasmi, ejen pihak ketiga, atau pempengaruh digital.
• Perantara Digital Dikawal Selia: Pempengaruh media sosial dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSPs) kini diklasifikasikan sebagai Ejen Jualan atau Pemasaran Langsung, yang tertakluk kepada pengawasan yang lebih ketat.
• Reformasi Insentif: Peraturan baharu melarang insentif pihak ketiga bagi pekerja bank dan mewajibkan struktur insentif dalaman agar tidak mempromosikan amalan jualan yang agresif atau tidak beretika.