RBI Memperketat Peraturan untuk Mengekang Salah Jual dan Jualan Perbankan yang Agresif

Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan norma baharu yang ketat bagi mengawal selia pengiklanan, pemasaran, dan penjualan produk kewangan untuk melindungi pelanggan runcit daripada amalan pemangsa. Arahan yang disemak semula ini bertujuan untuk memastikan entiti dikawal selia bertanggungjawab di semua platform, bagi memastikan usaha mengejar keuntungan tidak menjejaskan kepentingan pengguna.

Tindakan Tegas terhadap Struktur Insentif yang Agresif

Tunjang utama arahan baharu RBI adalah rombakan model insentif yang sering mendorong tingkah laku tidak beretika. Bank pusat telah melarang secara eksplisit pihak ketiga daripada membayar insentif secara langsung kepada pekerja Entiti Dikawal Selia (RE). Walaupun bank dan NBFC masih dibenarkan untuk menawarkan insentif dalaman kepada kakitangan mereka sendiri, RBI telah menjelaskan bahawa struktur ini tidak boleh menggalakkan taktik jualan yang agresif atau membawa kepada salah jual produk.

Objektifnya adalah untuk memutuskan hubungan antara tekanan jualan volum tinggi dengan kualiti nasihat kewangan yang diberikan kepada pelanggan. Dengan menghapuskan motivasi kewangan luaran, RBI berusaha untuk memastikan pekerja mengutamakan kesesuaian produk untuk pelanggan berbanding komisen segera yang diperoleh.

Memperluas Akauntabiliti kepada Pempengaruh Digital dan LSP

Dalam langkah signifikan untuk menangani landskap digital moden, RBI telah mengguna pakai pendekatan "agnostik saluran" (channel-agnostic). Garis panduan baharu ini memastikan akauntabiliti tidak terhad kepada perbankan cawangan tradisional tetapi merangkumi ekosistem digital.

Pihak pengawal selia telah menjelaskan bahawa pempengaruh media sosial, sekutu, dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) yang terlibat dalam promosi produk atau pemerolehan pelanggan kini akan dikategorikan di bawah payung yang lebih luas iaitu Ejen Jualan Langsung (DSA) dan Ejen Pemasaran Langsung (DMA). Ini bermakna jika perantara digital mengelirukan pelanggan, tanggungjawab utama tetap terletak pada bank atau NBFC yang melantik mereka. RBI meletakkan beban keseluruhan kepada Entiti Dikawal Selia bagi semua aktiviti pemasaran dan jualan, sama ada dijalankan secara langsung, melalui ejen, atau melalui pengaturan digital yang disumberkan luar.

Pelan Hala Tuju Berasaskan Prinsip untuk 2027

Norma-norma akhir ini menyusuli tempoh perundingan dan maklum balas pihak berkepentingan selepas draf arahan yang dikeluarkan pada bulan Februari. Dengan beralih kepada kerangka kerja "berasaskan prinsip", RBI sedang mewujudkan set peraturan yang fleksibel namun teguh yang dapat menyesuaikan diri dengan teknologi pemasaran yang sedang berkembang.

Pelaksanaan peraturan ini ditetapkan untuk pelaksanaan secara berfasa, dengan arahan yang telah disemak semula akan berkuat kuasa sepenuhnya pada 1 Januari 2027. Garis masa ini memberikan masa yang mencukupi kepada bank, NBFC, dan perantara digital untuk menyusun semula proses jualan mereka, menyemak semula model pampasan, dan mengaudit aliran kerja pemasaran mereka bagi mematuhi piawaian ketelusan dan etika yang baharu.

Ringkasan Utama