ਗਲਤ ਵਿਕਰੀ (Mis-selling) ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਹਮਲਾਵਰ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ RBI ਨੇ ਨਿਯਮ ਸਖ਼ਤ ਕੀਤੇ

ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਨੇ ਰੀਟੇਲ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ੋਸ਼ਣਕਾਰੀ ਅਭਿਆਸਾਂ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਇਸ਼ਤਿਹਾਰਬਾਜ਼ੀ, ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸਾਰੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਨਿਯਮਤ ਇਕਾਈਆਂ (Regulated Entities) ਨੂੰ ਜਵਾਬਦੇਹ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦੀ ਭਾਲ ਵਿੱਚ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੇ ਹਿੱਤਾਂ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਨਾ ਹੋਵੇ।

ਹਮਲਾਵਰ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ (Incentive) ਢਾਂਚੇ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਕਾਰਵਾਈ

RBI ਦੇ ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਅਧਾਰ ਉਹ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਮਾਡਲਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਅਕਸਰ ਅਨੈਤਿਕ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਤੀਜੀ ਧਿਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯਮਤ ਇਕਾਈਆਂ (REs) ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਦੇਣ 'ਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾਈ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਨੂੰ ਅਜੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਸਟਾਫ ਨੂੰ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਦੇਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ, ਪਰ RBI ਨੇ ਇਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਢਾਂਚੇ ਹਮਲਾਵਰ ਵਿਕਰੀ ਤਕਨੀਕਾਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਜਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਗਲਤ ਵਿਕਰੀ (mis-selling) ਦਾ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ ਬਣਨੇ ਚਾਹੀਦੇ।

ਇਸ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਦਬਾਅ ਨੂੰ ਵੱਖ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਬਾਹਰੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰੇਰਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹਟਾ ਕੇ, RBI ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਮਚਾਰੀ ਤੁਰੰਤ ਕਮਾਏ ਗਏ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਗਾਹਕ ਲਈ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਢੁਕਵੀਂਤਾ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਦੇਣ।

ਡਿਜੀਟਲ ਇਨਫਲੂਐਂਸਰ ਅਤੇ LSPs ਤੱਕ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ

ਆਧੁਨਿਕ ਡਿਜੀਟਲ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਨੂੰ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਚੁੱਕਦੇ ਹੋਏ, RBI ਨੇ "ਚੈਨਲ-ਐਗਨੌਸਟਿਕ" (channel-agnostic) ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਈ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਸਿਰਫ਼ ਰਵਾਇਤੀ ਬ੍ਰਾਂਚ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਡਿਜੀਟਲ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਤੱਕ ਫੈਲੀ ਹੋਈ ਹੈ।

ਨਿਯਮਕ ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਤਪਾਦ ਪ੍ਰਚਾਰ ਜਾਂ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਲੱਗੇ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਇਨਫਲੂਐਂਸਰ, ਅਫੀਲੀਏਟਸ ਅਤੇ ਲੋਨ ਸਰਵਿਸ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰ (LSPs) ਨੂੰ ਹੁਣ ਡਾਇਰੈਕਟ ਸੈਲਿੰਗ ਏਜੰਟ (DSAs) ਅਤੇ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਏਜੰਟ (DMAs) ਦੀ ਵਿਸ਼ਾਲ ਛਤਰਛਾਵਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿਚੋਲਿਆ ਕਿਸੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਗੁਮਰਾਹ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਮੁੱਖ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਉਸ ਬੈਂਕ ਜਾਂ NBFC ਦੀ ਹੋਵੇਗੀ ਜਿਸ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤਾ ਸੀ। RBI ਸਾਰੀਆਂ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਨਿਯਮਤ ਇਕਾਈ (Regulated Entity) 'ਤੇ ਸਮੁੱਚੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਪਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਚਾਹੇ ਉਹ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਏਜੰਟਾਂ ਰਾਹੀਂ, ਜਾਂ ਆਊਟਸੋਰਸਡ ਡਿਜੀਟਲ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹੋਣ।

2027 ਲਈ ਇੱਕ ਸਿਧਾਂਤ-ਅਧਾਰਤ ਰੋਡਮੈਪ

ਇਹ ਅੰਤਿਮ ਨਿਯਮ ਫਰਵਰੀ ਵਿੱਚ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਡਰਾਫਟ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰੇ ਅਤੇ ਸਟੇਕਹੋਲਡਰਾਂ ਦੇ ਫੀਡਬੈਕ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਇੱਕ "ਸਿਧਾਂਤ-ਅਧਾਰਤ" ਢਾਂਚੇ ਵੱਲ ਵਧ ਕੇ, RBI ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਲਚਕਦਾਰ ਪਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੈੱਟ ਤਿਆਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਵਿਕਾਸਸ਼ੀਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤਕਨੀਕਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਇਹਨਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਪੜਾਅਵਾਰ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਰਦੇਸ਼ 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਾਗੂ ਹੋ ਜਾਣਗੇ। ਇਹ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਬੈਂਕਾਂ, NBFCs ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿਕਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਮੁੜ-ਢਾਂਚਾ ਬਣਾਉਣ, ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਸੋਧਣ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਨੈਤਿਕਤਾ ਦੇ ਨਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਵਰਕਫਲੋ ਦਾ ਆਡਿਟ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਸਮਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ