RBI посилює правила для стримування неналежного продажу та агресивних банківських продажів

Резервний банк Індії (RBI) запровадив суворі нові норми, що регулюють рекламу, маркетинг та продаж фінансових продуктів, щоб захистити роздрібних клієнтів від хижацьких практик. Ці переглянуті директиви мають на меті покласти відповідальність на регульовані організації на всіх платформах, гарантуючи, що прагнення до прибутку не зашкодить інтересам споживачів.

Боротьба з агресивними структурами стимулювання

Основою нової директиви RBI є перегляд моделей стимулювання, які часто провокують неетичну поведінку. Центральний банк чітко заборонив третім сторонам виплачувати стимули безпосередньо працівникам регульованих організацій (RE). Хоча банкам та NBFC все ще дозволено пропонувати внутрішні стимули власним співробітникам, RBI чітко зазначив, що такі структури не повинні заохочувати агресивну тактику продажів або призводити до неналежного продажу продуктів.

Мета полягає в тому, щоб відокремити тиск через необхідність великих обсягів продажів від якості фінансових консультацій, що надаються клієнтам. Усуваючи зовнішні фінансові мотивації, RBI прагне забезпечити, щоб працівники надавали пріоритет відповідності продукту потребам клієнта, а не отриманню миттєвої комісії.

Розширення відповідальності на цифрових інфлюенсерів та LSP

Зробивши значний крок назустріч сучасному цифровому ландшафту, RBI запровадив підхід, «незалежний від каналів» (channel-agnostic). Нові настанови гарантують, що відповідальність не обмежується традиційним банківським обслуговуванням у відділеннях, а поширюється на всю цифрову екосистему.

Регулятор уточнив, що інфлюенсери у соціальних мережах, афіліати та постачальники послуг кредитування (LSP), які займаються просуванням продуктів або залученням клієнтів, тепер будуть класифікуватися в межах ширшого поняття агентів з прямих продажів (DSA) та агентів з прямого маркетингу (DMA). Це означає, що якщо цифровий посередник вводить клієнта в оману, основна відповідальність залишається на банку або NBFC, який його залучив. RBI покладає загальний тягар відповідальності за всю маркетингову та продажну діяльність на регульовану організацію, незалежно від того, чи здійснюється вона безпосередньо, через агентів, чи через аутсорсингові цифрові домовленості.

Дорожня карта на основі принципів до 2027 року

Ці остаточні норми були розроблені за результатами консультацій та отримання відгуків від зацікавлених сторін після публікації проєкту директив у лютому. Переходячи до «принципово-орієнтованої» моделі, RBI створює гнучку, але надійну систему правил, яка здатна адаптуватися до технологій маркетингу, що постійно розвиваються.

Впровадження цих правил відбуватиметься поетапно, а оновлені директиви набудуть повної чинності 1 січня 2027 року. Такий термін надає банкам, NBFC та цифровим посередникам достатньо часу для реструктуризації своїх процесів продажу, перегляду моделей винагороди та аудиту маркетингових робочих процесів з метою відповідності новим стандартам прозорості та етики.

Ключові висновки

• Зміна розподілу відповідальності: Регульовані установи (банки та NBFC) тепер несуть повну відповідальність за всю діяльність із продажу та маркетингу, зокрема за діяльність, що здійснюється сторонніми агентами та цифровими посередниками.
• Цифровий нагляд: Інфлюенсери у соціальних мережах та постачальники послуг кредитування (LSPs) тепер офіційно класифікуються як DSA/DMA, що підпорядковує цифровий маркетинг суворому регуляторному нагляду.
• Реформа системи стимулювання: Виплати від третіх сторін працівникам банків заборонено, щоб запобігти агресивним та неетичним методам продажу, зумовленим зовнішніми комісійними винагородами.