بانک مرکزی هند (RBI) قوانین را برای مهار فروش نادرست و فروش تهاجمی خدمات بانکی سخت‌گیرانه‌تر می‌کند

بانک مرکزی هند (RBI) هنجارهای جدید و سخت‌گیرانه‌ای را برای مدیریت تبلیغات، بازاریابی و فروش محصولات مالی معرفی کرده است تا از مشتریان خرد در برابر اقدامات استثمارگرانه محافظت کند. هدف از این دستورالعمل‌های اصلاح‌شده، پاسخگو کردن نهادهای تحت نظارت در تمامی پلتفرم‌ها است تا اطمینان حاصل شود که تلاش برای سودآوری، منافع مصرف‌کننده را به خطر نمی‌اندازد.

مقابله با ساختارهای تشویقی تهاجمی

یکی از ارکان اصلی دستورالعمل جدید RBI، بازنگری اساسی در مدل‌های تشویقی است که اغلب منجر به رفتارهای غیراخلاقی می‌شوند. بانک مرکزی صراحتاً پرداخت مشوق‌ها توسط اشخاص ثالث به کارکنان نهادهای تحت نظارت (REs) را ممنوع کرده است. در حالی که بانک‌ها و شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFCs) همچنان مجاز به ارائه مشوق‌های داخلی به کارکنان خود هستند، RBI تصریح کرده است که این ساختارها نباید تاکتیک‌های فروش تهاجمی را تشویق کنند یا منجر به فروش نادرست محصولات شوند.

هدف این است که فشار ناشی از حجم بالای فروش از کیفیت مشاوره‌های مالی ارائه شده به مشتریان جدا شود. RBI با حذف انگیزه‌های مالی خارجی، به دنبال آن است که اطمینان حاصل کند کارکنان، مناسب بودن یک محصول برای مشتری را بر کمیسیون فوری کسب‌شده اولویت می‌دهند.

گسترش مسئولیت‌پذیری به اینفلوئنسرهای دیجیتال و LSPs

در اقدامی مهم برای پاسخگویی به چشم‌انداز دیجیتال مدرن، RBI رویکردی «مستقل از کانال» (channel-agnostic) را اتخاذ کرده است. دستورالعمل‌های جدید تضمین می‌کنند که مسئولیت‌پذیری تنها به بانکداری سنتی در شعب محدود نمی‌شود، بلکه به اکوسیستم دیجیتال نیز گسترش می‌یابد.

نهاد ناظر تصریح کرده است که اینفلوئنسرهای شبکه‌های اجتماعی، افیلیت‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات وام (LSPs) که در تبلیغ محصول یا جذب مشتری فعالیت می‌کنند، اکنون تحت چتر گسترده‌تری از نمایندگان فروش مستقیم (DSAs) و نمایندگان بازاریابی مستقیم (DMAs) دسته‌بندی خواهند شد. این بدان معناست که اگر یک واسطه دیجیتال مشتری را گمراه کند، مسئولیت اصلی بر عهده بانک یا NBFC است که آن‌ها را به کار گرفته است. RBI بار مسئولیت کلی تمامی فعالیت‌های بازاریابی و فروش را، چه به صورت مستقیم، چه از طریق نمایندگان و چه از طریق ترتیبات دیجیتال برون‌سپاری شده، بر عهده نهاد تحت نظارت می‌گذارد.

یک نقشه راه مبتنی بر اصول برای سال ۲۰۲۷

این هنجارهای نهایی پس از یک دوره مشاوره و دریافت بازخورد از ذینفعان، در پی انتشار پیش‌نویس دستورالعمل‌ها در ماه فوریه، تدوین شده‌اند. RBI با تغییر رویکرد به یک چارچوب «مبتنی بر اصول»، در حال ایجاد مجموعه‌ای از قوانین انعطاف‌پذیر و در عین حال مستحکم است که می‌تواند با فناوری‌های در حال تکامل بازاریابی سازگار شود.

اجرای این قوانین به صورت مرحله‌ای برنامه‌ریزی شده است و دستورالعمل‌های اصلاح‌شده از اول ژانویه ۲۰۲۷ به طور کامل اجرایی خواهند شد. این جدول زمانی، زمان کافی را برای بانک‌ها، NBFCها و واسطه‌های دیجیتال فراهم می‌کند تا فرآیندهای فروش خود را بازسازی کنند، مدل‌های جبران خدمات را بازنگری نمایند و گردش کارهای بازاریابی خود را برای انطباق با استانداردهای جدید شفافیت و اخلاق، مورد ممیزی قرار دهند.

نکات کلیدی