غلط فروخت اور بینکنگ کی جارحانہ فروخت کو روکنے کے لیے RBI نے قواعد کو سخت کر دیا ہے

ریزرون بینک آف انڈیا (RBI) نے ریٹیل صارفین کو استحصال پر مبنی طریقوں سے بچانے کے لیے مالیاتی مصنوعات کے اشتہارات، مارکیٹنگ اور فروخت کے حوالے سے سخت نئے اصول متعارف کروا دیے ہیں۔ ان نظرثانی شدہ ہدایات کا مقصد تمام پلیٹ فارمز پر ریگولیٹڈ اداروں کو جوابدہ بنانا ہے، تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ منافع کے حصول کی دوڑ صارفین کے مفاد سے سمجھوتہ نہ کرے۔

جارحانہ مراعات کے ڈھانچے پر کریک ڈاؤن

RBI کی نئی ہدایت کا ایک مرکزی ستون ان مراعات کے ماڈلز کی اصلاح ہے جو اکثر غیر اخلاقی رویے کا باعث بنتے ہیں۔ مرکزی بینک نے تیسرے فریق (third parties) کے لیے ریگولیٹڈ اداروں (REs) کے ملازمین کو براہ راست مراعات ادا کرنے پر واضح طور پر پابندی لگا دی ہے۔ اگرچہ بینکوں اور NBFCs کو اب بھی اپنے عملے کو اندرونی مراعات دینے کی اجازت ہے، لیکن RBI نے یہ واضح کر دیا ہے کہ یہ ڈھانچے جارحانہ فروخت کے حربوں کی حوصلہ افزائی نہیں کرنے چاہئیں اور نہ ہی مصنوعات کی غلط فروخت (mis-selling) کا باعث بننے چاہئیں۔

اس کا مقصد زیادہ حجم والی فروخت کے دباؤ کو صارفین کو فراہم کیے جانے والے مالیاتی مشورے کے معیار سے الگ کرنا ہے۔ بیرونی مالیاتی ترغیبات کو ختم کر کے، RBI اس بات کو یقینی بنانا چاہتا ہے کہ ملازمین فوری حاصل ہونے والے کمیشن کے بجائے کلائنٹ کے لیے مصنوعات کی موزونیت کو ترجیح دیں۔

ڈیجیٹل انفلوئنسرز اور LSPs تک جوابدہی کا دائرہ کار بڑھانا

جدید ڈیجیٹل منظر نامے سے نمٹنے کے لیے ایک اہم قدم اٹھاتے ہوئے، RBI نے "چینل ایگنوستک" (channel-agnostic) طریقہ کار اپنایا ہے۔ نئی ہدایات اس بات کو یقینی بناتی ہیں کہ جوابدہی صرف روایتی برانچ بینکنگ تک محدود نہیں ہے بلکہ ڈیجیٹل ایکو سسٹم تک پھیلی ہوئی ہے۔

ریگولیٹر نے وضاحت کی ہے کہ مصنوعات کی تشہیر یا صارفین کے حصول میں مصروف سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس، اور لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) کو اب ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع تر دائرہ کار کے تحت درجہ بندی کیا جائے گا۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر کوئی ڈیجیٹل درمیانی ادارہ کسی صارف کو گمراہ کرتا ہے، تو بنیادی ذمہ داری اس بینک یا NBFC کی ہوگی جس نے انہیں خدمات پر مامور کیا تھا۔ RBI تمام مارکیٹنگ اور سیلز سرگرمیوں کی مجموعی ذمہ داری ریگولیٹڈ ادارے پر ڈال رہا ہے، چاہے وہ براہ راست ہوں، ایجنٹوں کے ذریعے ہوں، یا آؤٹ سورسڈ ڈیجیٹل انتظامات کے ذریعے ہوں۔

2027 کے لیے اصولوں پر مبنی روڈ میپ

یہ حتمی اصول فروری میں جاری کردہ مسودہ ہدایات کے بعد مشاورت اور اسٹیک ہولڈرز کے فیڈ بیک کے ایک دور کے بعد سامنے آئے ہیں۔ "اصولوں پر مبنی" فریم ورک کی طرف منتقل ہو کر، RBI قواعد کا ایک ایسا لچکدار مگر مضبوط سیٹ تیار کر رہا ہے جو مارکیٹنگ کی بدلتی ہوئی ٹیکنالوجیز کے مطابق ڈھل سکتا ہے۔

ان قواعد کا نفاذ مرحلہ وار کیا جائے گا، اور ترمیم شدہ ہدایات 1 جنوری، 2027 سے مکمل طور پر نافذ العمل ہوں گی۔ یہ ٹائم لائن بینکوں، NBFCs اور ڈیجیٹل انٹرمیڈیریز کو اپنے سیلز کے عمل کو دوبارہ ترتیب دینے، معاوضے کے ماڈلز پر نظرثانی کرنے، اور شفافیت اور اخلاقیات کے نئے معیارات کے مطابق اپنے مارکیٹنگ ورک فلو کا آڈٹ کرنے کے لیے کافی وقت فراہم کرتی ہے۔

اہم نکات