بانک مرکزی هند قوانین فروش نادرست را برای مهار فروش تهاجمی بانکی تشدید می‌کند

بانک مرکزی هند (RBI) مقررات جدید و سخت‌گیرانه‌ای را با هدف مهار فروش نادرست محصولات مالی به مشتریان خرد اعلام کرده است. بانک مرکزی با تشدید ضوابط حاکم بر تبلیغات، بازاریابی و فروش، قصد دارد تمامی نهادهای تحت نظارت را در هر دو کانال سنتی و دیجیتال پاسخگو کند.

محدودیت‌های جدید بر ساختارهای انگیزشی

یکی از مؤلفه‌های اصلی دستورالعمل‌های اصلاح‌شده، بازنگری اساسی در نحوه ارائه مشوق‌ها برای محصولات مالی است. برای جلوگیری از تاکتیک‌های فروش تهاجمی که اغلب منجر به فروش محصولات نامناسب به مشتریان می‌شود، RBI پرداخت مشوق‌ها توسط اشخاص ثالث مستقیماً به کارکنان نهادهای تحت نظارت (REs) را ممنوع کرده است.

با این حال، بانک مرکزی تصریح کرد که این اقدام مانع از آن نیست که بانک‌ها یا شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFCs) ساختارهای انگیزشی داخلی خود را برای کارکنانشان فراهم کنند. هدف اصلی این است که اطمینان حاصل شود این مدل‌های انگیزشی، فروش تهاجمی با حجم بالا را به قیمت نادیده گرفتن رفاه مشتری یا تناسب محصول در اولویت قرار نمی‌دهند.

قرار دادن اینفلوئنسرهای دیجیتال تحت نظارت مقرراتی

در اقدامی قابل توجه به سوی رویکردی «مستقل از کانال»، RBI نظارت خود را به فضای دیجیتال نیز گسترش داده است. در پی بازخوردهای ذینفعان به پیش‌نویس‌های قبلی، بانک مرکزی تعاریف را به‌طور صریح تغییر داده است تا اینفلوئنسرهای شبکه‌های اجتماعی، افیلیت‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات وام (LSPs) را تحت چتر نمایندگان فروش مستقیم (DSAs) و نمایندگان بازاریابی مستقیم (DMAs) قرار دهد.

این بدان معناست که هر واسطه بازاریابی دیجیتالی که برای تبلیغ محصول یا جذب مشتری به کار گرفته شود، اکنون مشمول همان استانداردهای سخت‌گیرانه‌ای خواهد بود که نمایندگان سنتی با آن روبرو هستند. RBI مسئولیت نهایی تمامی فعالیت‌های بازاریابی و فروش را، چه به‌صورت مستقیم، چه از طریق نمایندگان و چه از طریق ترتیبات دیجیتال برون‌سپاری‌شده، بر عهده نهاد تحت نظارت قرار می‌دهد.

رویکردی مبتنی بر اصول برای آینده

دستورالعمل‌های جدید که قرار است از اول ژانویه ۲۰۲۷ لازم‌الاجرا شوند، از یک چارچوب مبتنی بر اصول پیروی می‌کنند. RBI به جای اینکه صرفاً قوانین خاصی را برای هر سناریوی ممکن تعیین کند، در حال تدوین اصول بنیادینی است که باید صرف‌نظر از رسانه مورد استفاده برای دسترسی به مصرف‌کننده، رعایت شوند.

با اتخاذ این رویکرد، بانک مرکزی قصد دارد مقررات را در برابر فناوری‌های بازاریابی در حال تکامل، برای آینده مقاوم سازد. هدف، ایجاد یک اکوسیستم شفاف است که در آن بانک‌ها و شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFCs) مسئول سلامت ارتباطات خود باشند تا اطمینان حاصل شود که تلاش برای کسب سهم بازار، منافع مالی مصرف‌کنندگان خرد هندی را به خطر نمی‌اندازد.

نکات کلیدی