RBI Memperketat Norma Salah Jual untuk Mengekang Jualan Kewangan yang Agresif

Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan garis panduan baharu yang ketat bertujuan untuk mengekang salah jual produk kewangan kepada pelanggan runcit. Norma yang disemak semula ini menyasarkan amalan bank dan syarikat kewangan bukan bank (NBFC), bagi memastikan strategi pemasaran dan jualan mengutamakan kepentingan pengguna berbanding sasaran yang agresif.

Mengekang Jualan Agresif Melalui Reformasi Insentif

Salah satu anjakan paling ketara dalam rangka kerja baharu RBI adalah tindakan tegas terhadap struktur insentif yang mendorong tingkah laku jualan yang tidak beretika. Bagi menghalang pekerja dan ejen daripada memaksa produk yang tidak sesuai kepada pelanggan yang tidak menyedari risiko, bank pusat telah mengenakan had yang ketat terhadap cara komisen disusun.

RBI telah melarang secara eksplisit pihak ketiga daripada membayar insentif secara langsung kepada pekerja entiti dikawal selia (RE). Walaupun bank pusat menjelaskan bahawa entiti dikawal selia masih boleh membayar insentif kepada pekerja mereka sendiri, objektif utamanya adalah untuk memastikan model pampasan dalaman ini tidak menggalakkan taktik jualan yang bertekanan tinggi atau mengelirukan. Dengan mengasingkan insentif pihak ketiga daripada pampasan pekerja, RBI bertujuan untuk meminimumkan konflik kepentingan yang sering membawa kepada salah jual.

Pendekatan Tanpa Mengira Saluran untuk Pemasaran Digital

Menyedari evolusi pesat pengedaran kewangan, RBI telah mengguna pakai "pendekatan berasaskan prinsip dan tanpa mengira saluran." Ini bermakna peraturan tersebut tidak terhad kepada cawangan perbankan tradisional tetapi merangkumi semua saluran pengedaran moden.

Secara pentingnya, arahan yang dikemas kini ini membawa pempengaruh media sosial, sekutu (affiliates), dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) di bawah payung kawal selia. RBI telah mengkategorikan perantara pemasaran digital ini sebagai Ejen Jualan Langsung (DSA) atau Ejen Pemasaran Langsung (DMA). Dengan berbuat demikian, bank pusat memastikan bahawa pempengaruh dan platform digital tidak boleh mengelak daripada akauntabiliti apabila mempromosikan perkhidmatan kewangan. Tanggungjawab bagi semua pengiklanan dan pemasaran—sama ada dijalankan secara langsung, melalui ejen, atau melalui pengaturan digital yang disumber luar—terletak sepenuhnya pada entiti dikawal selia.

Garis Masa Pelaksanaan dan Akauntabiliti

Arahan yang telah disemak semula ini akan berkuat kuasa pada 1 Januari 2027. Garis masa ini memberikan masa yang mencukupi kepada bank, NBFC, dan pelbagai rakan pemasaran mereka untuk merombak rangka kerja pematuhan dan model insentif sedia ada mereka.

Langkah ini menyusuli tempoh perundingan pihak berkepentingan, di mana RBI menyemak maklum balas mengenai draf arahan yang dikeluarkan pada bulan Februari. Peraturan muktamad meletakkan beban tanggungjawab utama kepada entiti yang dikawal selia. Ini bermakna bank dan NBFC akan dipertanggungjawabkan atas tindakan rakan kongsi luar mereka, bagi memastikan prinsip "mengutamakan pelanggan" dikekalkan sepanjang kitaran hayat jualan.

Perkara Utama