RBI Memperketat Norma Salah Jualan untuk Mengekang Jualan Kewangan yang Agresif
Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan peraturan baharu yang ketat bertujuan untuk mengekang salah jualan produk kewangan kepada pelanggan runcit. Dengan memperketat peraturan berkaitan pengiklanan dan pemasaran, bank pusat tersebut berhasrat untuk memastikan entiti dikawal selia bertanggungjawab secara langsung terhadap amalan jualan yang digunakan merentasi semua saluran pengedaran.
Akauntabiliti Baharu untuk Entiti Dikawal Selia
Dalam satu langkah penting untuk melindungi kepentingan pengguna, RBI telah mengguna pakai "pendekatan berasaskan prinsip dan tidak terikat kepada saluran" bagi penjualan produk kewangan. Teras kepada arahan yang disemak semula ini adalah meletakkan tanggungjawab mutlak kepada Entiti Dikawal Selia (RE)—seperti bank dan Syarikat Kewangan Bukan Bank (NBFC)—bagi sebarang aktiviti pengiklanan atau pemasaran. Tanggungjawab ini kekal pada institusi tersebut sama ada jualan dilakukan secara langsung oleh bank atau melalui ejen pihak ketiga, pengaturan luar, atau perantara digital.
Arahan yang dipinda ini menyusuli tempoh perundingan di mana bank pusat telah menyemak maklum balas pihak berkepentingan terhadap draf garis panduan yang pada asalnya dicadangkan pada bulan Februari. Peraturan muktamad dijadualkan berkuat kuasa pada 1 Januari 2027, memberikan tempoh peralihan kepada institusi untuk merombak rangka kerja jualan dan pemasaran mereka.
Tindakan Tegas terhadap Struktur Insentif yang Agresif
Salah satu aspek paling kritikal dalam mandat baharu ini adalah penyusunan semula insentif jualan. RBI telah secara eksplisit melarang pihak ketiga daripada membayar insentif kepada pekerja Entiti Dikawal Selia. Walaupun bank pusat menjelaskan bahawa ia tidak melarang RE daripada membayar insentif kepada pekerjanya sendiri, ia menekankan bahawa struktur dalaman ini mestilah direka bentuk dengan teliti.
Objektifnya adalah untuk memastikan model pampasan tidak memberi insentif kepada "amalan jualan agresif" yang membawa kepada salah jualan. Dengan menghapuskan pengaruh komisen pihak ketiga terhadap kakitangan bank, RBI bertujuan untuk mengasingkan tekanan berorientasikan keuntungan daripada nasihat yang diberikan kepada pelanggan runcit, bagi memastikan kesesuaian produk kekal sebagai keutamaan.
Membawa Pempengaruh dan Perantara Digital di bawah Pengawasan
Menyedari peralihan tingkah laku pengguna ke arah platform digital, RBI telah memperluaskan skop pengawasannya untuk merangkumi landskap pemasaran moden. Pihak pengawal selia telah menjelaskan bahawa pempengaruh media sosial, afiliasi, dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) yang digunakan untuk pemerolehan pelanggan atau promosi produk kini akan diklasifikasikan di bawah payung yang lebih luas sebagai Ejen Jualan Langsung (DSA) dan Ejen Pemasaran Langsung (DMA).
Kemasukan ini menangani kekaburan sebelum ini mengenai sama ada perantara pemasaran digital tertakluk di bawah peraturan perbankan. Dengan menganggap pempengaruh dan LSP sebagai ejen bank, RBI memastikan piawaian ketelusan dan pemasaran beretika yang ketat yang sama terpakai kepada hantaran media sosial yang tular sebagaimana ia terpakai kepada interaksi cawangan bank tradisional.
Perkara Utama
- Akauntabiliti Ketat: Bank dan NBFC kini bertanggungjawab sepenuhnya terhadap semua promosi produk, sama ada dikendalikan secara dalaman atau melalui ejen digital luar.
- Reformasi Insentif: Bagi mengelakkan salah jualan yang agresif, pembayaran pihak ketiga kepada pekerja bank dilarang keras, dan insentif dalaman tidak boleh menggalakkan taktik jualan yang tidak beretika.
- Pengawasan Digital: Pempengaruh media sosial dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) kini diklasifikasikan secara rasmi sebagai ejen (DSA/DMA), sekali gus meletakkan mereka di bawah penyeliaan kawal selia RBI.