RBI نے جارحانہ مالیاتی فروخت کو روکنے کے لیے غلط فروخت (mis-selling) کے اصولوں کو سخت کر دیا ہے

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے ریٹیل صارفین کو مالیاتی مصنوعات کی غلط فروخت (mis-selling) کو روکنے کے لیے سخت نئے ضوابط متعارف کرائے ہیں۔ اشتہارات اور مارکیٹنگ سے متعلق قوانین کو سخت کر کے، مرکزی بینک کا مقصد تمام تقسیم کے ذرائع (distribution channels) میں اپنائی جانے والی فروخت کے طریقوں کے لیے ریگولیٹڈ اداروں کو براہ راست جوابدہ بنانا ہے۔

ریگولیٹڈ اداروں کے لیے نئی جوابدہی

صارفین کے مفادات کے تحفظ کے لیے ایک اہم اقدام میں، RBI نے مالیاتی مصنوعات کی فروخت کے لیے "اصولوں پر مبنی اور چینل سے آزاد طریقہ کار" (principle-based and channel-agnostic approach) اپنایا ہے۔ ان نظرثانی شدہ ہدایات کا بنیادی مقصد کسی بھی اشتہاری یا مارکیٹنگ سرگرمی کے لیے ریگولیٹڈ اداروں (REs)—جیسے بینکوں اور نان بینکنگ فنانشل کمپنیوں (NBFCs)—پر مکمل ذمہ داری عائد کرنا ہے۔ یہ ذمہ داری ادارے کی ہی رہے گی، چاہے فروخت براہ راست بینک کے ذریعے کی جائے یا تھرڈ پارٹی ایجنٹوں، آؤٹ سورسڈ انتظامات، یا ڈیجیٹل ثالثوں کے ذریعے کی جائے۔

یہ ترمیم شدہ ہدایات مشاورت کے ایک دور کے بعد سامنے آئی ہیں جہاں مرکزی بینک نے فروری میں تجویز کردہ مسودہ رہنما خطوط پر اسٹیک ہولڈرز کے فیڈ بیک کا جائزہ لیا۔ حتمی قوانین 1 جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گے، جس سے اداروں کو اپنے سیلز اور مارکیٹنگ کے ڈھانچے کی مکمل تبدیلی کے لیے ایک عبوری مدت (transition period) ملے گی۔

جارحانہ ترغیبی ڈھانچوں پر کریک ڈاؤن

نئے مینڈیٹ کے اہم ترین پہلوؤں میں سے ایک سیلز کے ترغیبات (incentives) کی تشکیل نو ہے۔ RBI نے واضح طور پر تھرڈ پارٹیوں کے ریگولیٹڈ اداروں کے ملازمین کو ترغیبات ادا کرنے پر پابندی لگا دی ہے۔ اگرچہ مرکزی بینک نے وضاحت کی ہے کہ وہ کسی ریگولیٹڈ ادارے (RE) کو اپنے ملازمین کو ترغیبات دینے سے نہیں روکتا، لیکن اس نے اس بات پر زور دیا ہے کہ ان اندرونی ڈھانچوں کو احتیاط سے ڈیزائن کیا جانا چاہیے۔

اس کا مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ معاوضے کے ماڈلز ایسی "جارحانہ فروخت کی طریقوں" (aggressive sales practices) کی حوصلہ افزائی نہ کریں جن سے غلط فروخت (mis-selling) ہوتی ہو۔ بینک کے عملے پر تھرڈ پارٹی کمیشن کے اثر و رسوخ کو ختم کر کے، RBI کا مقصد ریٹیل صارفین کو دی جانے والی مشورے سے منافع کے حصول کے دباؤ کو الگ کرنا ہے، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ مصنوعات کی موزونیت (product suitability) کو ترجیح دی جائے۔

انفلوئنسرز اور ڈیجیٹل ثالثوں کو نگرانی کے دائرے میں لانا

صارفین کے رویے میں ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کی طرف تبدیلی کو تسلیم کرتے ہوئے، RBI نے جدید مارکیٹنگ کے منظر نامے کو شامل کرنے کے لیے اپنی نگرانی کے دائرہ کار کو وسیع کر دیا ہے۔ ریگولیٹر نے وضاحت کی ہے کہ سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس (affiliates)، اور کسٹمرز کے حصول یا مصنوعات کی تشہیر کے لیے استعمال ہونے والے لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) کو اب ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع تر دائرہ کار میں شامل کیا جائے گا۔

یہ شمولیت اس حوالے سے پچھلے ابہام کو دور کرتی ہے کہ آیا ڈیجیٹل مارکیٹنگ کے درمیانی افراد (intermediaries) بینکنگ ریگولیشنز کے دائرہ کار میں آتے ہیں یا نہیں۔ انفلوئنسرز اور LSPs کو بینک کے ایجنٹ کے طور پر تسلیم کر کے، RBI اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ شفافیت اور اخلاقی مارکیٹنگ کے وہی سخت معیار ایک وائرل سوشل میڈیا پوسٹ پر بھی لاگو ہوں جیسے کہ روایتی بینک برانچ کے لین دین پر ہوتے ہیں۔

اہم نکات