بانک مرکزی هند (RBI) برای مهار فروش تهاجمی محصولات مالی، ضوابط فروش نادرست را تشدید می‌کند

بانک مرکزی هند (RBI) مقررات جدید و سخت‌گیرانه‌ای را با هدف مهار فروش نادرست محصولات مالی به مشتریان خرد معرفی کرده است. بانک مرکزی با تشدید قوانین مربوط به تبلیغات و بازاریابی، قصد دارد نهادهای تحت نظارت را مستقیماً در قبال شیوه‌های فروش به‌کار گرفته شده در تمامی کانال‌های توزیع مسئول بداند.

پاسخگویی جدید برای نهادهای تحت نظارت

در اقدامی مهم برای محافظت از منافع مصرف‌کنندگان، RBI یک «رویکرد اصل‌محور و مستقل از کانال» را برای فروش محصولات مالی اتخاذ کرده است. هسته اصلی این دستورالعمل‌های اصلاح‌شده، قرار دادن مسئولیت مطلق بر عهده نهادهای تحت نظارت (REs) — مانند بانک‌ها و شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFCs) — برای هرگونه فعالیت تبلیغاتی یا بازاریابی است. این مسئولیت بر عهده مؤسسه باقی می‌ماند، خواه فروش مستقیماً توسط بانک انجام شود یا از طریق نمایندگان شخص ثالث، قراردادهای برون‌سپاری شده یا واسطه‌های دیجیتال.

این دستورالعمل‌های اصلاح‌شده پس از یک دوره رایزنی که در آن بانک مرکزی بازخوردهای ذینفعان را در مورد پیش‌نویس دستورالعمل‌های پیشنهادی اولیه در ماه فوریه بررسی کرد، ارائه شده‌اند. قوانین نهایی قرار است از ۱ ژانویه ۲۰۲۷ لازم‌الاجرا شوند که به مؤسسات یک دوره گذار برای بازنگری اساسی در چارچوب‌های فروش و بازاریابی خود می‌دهد.

برخورد جدی با ساختارهای انگیزشی تهاجمی

یکی از حیاتی‌ترین جنبه‌های این دستورالعمل جدید، بازسازی مشوق‌های فروش است. RBI صراحتاً پرداخت مشوق توسط اشخاص ثالث به کارکنان نهادهای تحت نظارت را ممنوع کرده است. اگرچه بانک مرکزی شفاف‌سازی کرد که مانع از پرداخت مشوق توسط یک نهاد تحت نظارت به کارکنان خودش نمی‌شود، اما تأکید کرد که این ساختارهای داخلی باید با دقت طراحی شوند.

هدف این است که اطمینان حاصل شود مدل‌های پرداخت مزایا، انگیزشی برای «شیوه‌های فروش تهاجمی» که منجر به فروش نادرست می‌شود، ایجاد نمی‌کنند. RBI با حذف تأثیر کمیسیون‌های شخص ثالث بر کارکنان بانک، قصد دارد فشار سودمحور را از مشاوره‌های ارائه شده به مشتریان خرد جدا کند تا اطمینان حاصل شود که تناسب محصول همچنان در اولویت باقی می‌ماند.

قرار دادن اینفلوئنسرها و واسطه‌های دیجیتال تحت نظارت

با تشخیص تغییر رفتار مصرف‌کنندگان به سمت پلتفرم‌های دیجیتال، RBI دامنه نظارت خود را گسترش داده است تا چشم‌انداز مدرن بازاریابی را نیز شامل شود. این نهاد ناظر شفاف‌سازی کرده است که اینفلوئنسرهای شبکه‌های اجتماعی، افیلیت‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات وام (LSPs) که برای جذب مشتری یا تبلیغ محصول استفاده می‌شوند، از این پس تحت چتر گسترده‌تر عوامل فروش مستقیم (DSAs) و عوامل بازاریابی مستقیم (DMAs) طبقه‌بندی خواهند شد.

این تصمیم به ابهامات پیشین در مورد اینکه آیا واسطه‌های بازاریابی دیجیتال مشمول مقررات بانکی هستند یا خیر، پاسخ می‌دهد. RBI با در نظر گرفتن اینفلوئنسرها و LSPs به عنوان عوامل بانک، اطمینان حاصل می‌کند که همان استانداردهای سخت‌گیرانه شفافیت و بازاریابی اخلاقی که در تعاملات سنتی شعب بانک اعمال می‌شود، برای یک پست وایرال در شبکه‌های اجتماعی نیز اجرا گردد.

نکات کلیدی