بانک مرکزی هند (RBI) برای مهار فروش تهاجمی محصولات مالی، ضوابط فروش نادرست را تشدید می‌کند

بانک مرکزی هند (RBI) مقررات جدید و سخت‌گیرانه‌ای را با هدف مهار فروش نادرست محصولات و خدمات مالی به مشتریان خرد معرفی کرده است. این دستورالعمل‌های اصلاح‌شده به دنبال آن است که نهادهای تحت نظارت را در تمامی کانال‌های توزیع پاسخگو کند تا اطمینان حاصل شود که منافع مصرف‌کنندگان در برابر تاکتیک‌های فروش تهاجمی و گمراه‌کننده محافظت می‌شود.

گذار به سمت نظارت اصول‌محور و مستقل از کانال

در اقدامی قابل توجه برای مدرن‌سازی نظارت مالی، RBI یک «رویکرد اصول‌محور و مستقل از کانال» را برای تبلیغات، بازاریابی و فروش محصولات مالی اتخاذ کرده است. این بدان معناست که قوانین به‌گونه‌ای طراحی شده‌اند که صرف‌نظر از اینکه محصول از طریق یک شعبه سنتی بانک، یک پلتفرم دیجیتال یا از طریق رسانه‌های اجتماعی فروخته شود، مؤثر باشند.

بانک مرکزی مسئولیت نهایی تمامی فعالیت‌های بازاریابی و فروش را بر عهده نهادهای تحت نظارت (REs) — مانند بانک‌ها و شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFCs) — قرار داده است. این پاسخگویی در صورتی که فروش مستقیماً توسط موسسه یا از طریق نمایندگان شخص ثالث، قراردادهای برون‌سپاری شده یا واسطه‌های دیجیتال انجام شود، اعمال می‌گردد. مقرر شده است که این دستورالعمل‌های جدید از ۱ ژانویه ۲۰۲۷ لازم‌الاجرا شوند.

برخورد جدی با فروش نادرست مبتنی بر مشوق‌ها

یکی از مؤلفه‌های اصلی این دستورالعمل جدید، بازسازی مدل‌های مشوق است که اغلب منجر به رفتارهای غیراخلاقی می‌شوند. RBI صراحتاً پرداخت مشوق توسط اشخاص ثالث به کارکنان نهادهای تحت نظارت را ممنوع کرده است. اگرچه بانک مرکزی شفاف‌سازی کرد که REها همچنان مجاز به پرداخت مشوق به کارکنان خود هستند، اما هشدار داد که این ساختارهای داخلی باید با دقت طراحی شوند.

هدف روشن است: اطمینان از اینکه طرح‌های مشوق، «شیوه‌های فروش تهاجمی» را که در آن‌ها حجم فروش بر تناسب محصول اولویت دارد، تشویق نمی‌کنند. RBI با حذف فشار کمیسیون‌های خارجی، قصد دارد از فشار کارکنان برای فروش محصولات مالی نامناسب به سرمایه‌گذاران خرد بی‌اطلاع، صرفاً برای رسیدن به اهداف فروش، جلوگیری کند.

قرار دادن اینفلوئنسرها و واسطه‌های دیجیتال تحت نظارت

با درک چشم‌انداز در حال تحول امور مالی دیجیتال، RBI تعریف خود از واسطه‌ها را گسترش داده است تا بازیگران مدرن بازاریابی را نیز شامل شود. اینفلوئنسرهای شبکه‌های اجتماعی، افیلیت‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات وام (LSPs) که در جذب مشتری یا تبلیغ محصول فعالیت دارند، از این پس تحت چتر نظارتی گسترده‌ترِ عوامل فروش مستقیم (DSAs) و عوامل بازاریابی مستقیم (DMAs) قرار خواهند گرفت.

این شفاف‌سازی پس از بازخوردهای قابل توجه ذینفعان در مورد نقش بازاریابی دیجیتال در اکوسیستم فعلی صورت گرفته است. RBI با دسته‌بندی اینفلوئنسرها و LSPs به عنوان واسطه، اطمینان حاصل می‌کند که پدیده «فین‌فلوئنسر» (finfluencer) و پلتفرم‌های وام دیجیتال، مشمول همان استانداردهای سخت‌گیرانه شفافیت و حفاظت از مصرف‌کننده، مشابه عوامل سنتی بانکی، باشند.

نکات کلیدی