RBI نے جارحانہ مالیاتی فروخت کو روکنے کے لیے غلط بیانی (mis-selling) کے اصولوں کو سخت کر دیا

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے ریٹیل صارفین کو مالیاتی مصنوعات اور خدمات کی غلط بیانی (mis-selling) کو روکنے کے لیے سخت نئے ضوابط متعارف کروا دیے ہیں۔ ان نظرثانی شدہ ہدایات کا مقصد تمام تقسیم کے ذرائع (distribution channels) پر ریگولیٹڈ اداروں کو جوابدہ بنانا ہے، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ صارفین کے مفادات کو جارحانہ اور گمراہ کن فروخت کے طریقوں سے محفوظ رکھا جائے۔

اصولوں پر مبنی اور چینل سے آزاد نگرانی کی طرف منتقلی

مالیاتی نگرانی کو جدید بنانے کے ایک اہم اقدام میں، RBI نے مالیاتی مصنوعات کی تشہیر، مارکیٹنگ اور فروخت کے لیے "اصولوں پر مبنی اور چینل سے آزاد طریقہ کار" (principle-based and channel-agnostic approach) اپنایا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ قوانین اس بات سے قطع نظر مؤثر ہوں گے کہ آیا کوئی مصنوعات روایتی بینک برانچ، ڈیجیٹل پلیٹ فارم، یا سوشل میڈیا کے ذریعے فروخت کی جا رہی ہے۔

مرکزی بینک نے تمام مارکیٹنگ اور فروخت کی سرگرمیوں کی حتمی ذمہ داری ریگولیٹڈ اداروں (REs)—جیسے بینکوں اور نان بینکنگ فنانشل کمپنیز (NBFCs)—پر عائد کر دی ہے۔ یہ جوابدہی اس صورت میں بھی لاگو ہوگی چاہے فروخت براہ راست ادارے کے ذریعے کی جائے یا تھرڈ پارٹی ایجنٹوں، آؤٹ سورسڈ انتظامات، یا ڈیجیٹل ثالثوں کے ذریعے کی جائے۔ نئی ہدایات کے یکم جنوری 2027 سے نافذ العمل ہونے کا امکان ہے۔

مراعات پر مبنی غلط بیانی (mis-selling) کے خلاف کریک ڈاؤن

نئے مینڈیٹ کا ایک بنیادی جزو ان مراعات (incentive) کے ماڈلز کی تشکیل نو کرنا ہے جو اکثر غیر اخلاقی رویوں کا باعث بنتے ہیں۔ RBI نے واضح طور پر تھرڈ پارٹیوں کو ریگولیٹڈ اداروں کے ملازمین کو مراعات دینے سے روک دیا ہے۔ اگرچہ مرکزی بینک نے وضاحت کی کہ REs کو اب بھی اپنے ملازمین کو مراعات دینے کی اجازت ہے، لیکن اس نے خبردار کیا کہ ان اندرونی ڈھانچوں کو احتیاط سے ڈیزائن کیا جانا چاہیے۔

مقصد واضح ہے: یہ یقینی بنانا کہ مراعات کے اسکیمیں ایسی "جارحانہ فروخت کی مشقوں" کی حوصلہ افزائی نہ کریں جو موزونیت کے بجائے فروخت کی مقدار (volume) کو ترجیح دیتی ہوں۔ بیرونی کمیشن کے دباؤ کو ختم کر کے، RBI کا مقصد ملازمین کو صرف اہداف (targets) پورے کرنے کے لیے غیر متعلقہ ریٹیل سرمایہ کاروں پر غیر موزوں مالیاتی مصنوعات تھوپنے سے روکنا ہے۔

انفلوئنسرز اور ڈیجیٹل ثالثوں کو نگرانی کے دائرے میں لانا

ڈیجیٹل فنانس کے بدلتے ہوئے منظر نامے کو تسلیم کرتے ہوئے، RBI نے جدید مارکیٹنگ کھلاڑیوں کو شامل کرنے کے لیے ثالثوں (intermediaries) کی اپنی تعریف کو وسعت دے دی ہے۔ سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس، اور لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) جو گاہکوں کے حصول یا پروڈکٹ کی تشہیر میں شامل ہیں، اب ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع ریگولیٹری دائرہ کار میں آئیں گے۔

یہ وضاحت موجودہ ایکو سسٹم میں ڈیجیٹل مارکیٹنگ کے کردار کے حوالے سے اسٹیک ہولڈرز کے اہم فیڈ بیک کے بعد سامنے آئی ہے۔ انفلوئنسرز اور LSPs کو ثالثوں کے طور پر درجہ بندی کر کے، RBI اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ "finfluencer" کے رجحان اور ڈیجیٹل لون پلیٹ فارمز پر بھی روایتی بینکنگ ایجنٹس کی طرح شفافیت اور صارفین کے تحفظ کے وہی سخت معیار لاگو ہوں۔

اہم نکات