RBI Thắt chặt các Quy định về Bán hàng Sai lệch nhằm Hạn chế các Hoạt động Bán hàng Tài chính Quá mức

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) đã đưa ra các quy định mới nghiêm ngặt nhằm hạn chế tình trạng bán sai lệch các sản phẩm tài chính cho khách hàng cá nhân. Bằng cách thắt chặt các quy tắc xoay quanh hoạt động quảng cáo và tiếp thị, ngân hàng trung ương có ý định buộc các thực thể chịu sự quản lý phải chịu trách nhiệm trực tiếp về các phương thức bán hàng được áp dụng trên tất cả các kênh phân phối.

Trách nhiệm Mới đối với các Thực thể Chịu sự Quản lý

Trong một động thái quan trọng nhằm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, RBI đã áp dụng "phương pháp tiếp cận dựa trên nguyên tắc và không phân biệt kênh" đối với việc bán các sản phẩm tài chính. Cốt lõi của các hướng dẫn sửa đổi này là việc đặt trách nhiệm tuyệt đối lên các Thực thể Chịu sự Quản lý (REs)—chẳng hạn như các ngân hàng và Công ty Tài chính Phi ngân hàng (NBFCs)—đối với bất kỳ hoạt động quảng cáo hoặc tiếp thị nào. Trách nhiệm này vẫn thuộc về tổ chức đó cho dù việc bán hàng được thực hiện trực tiếp bởi ngân hàng hay thông qua các đại lý bên thứ ba, các thỏa thuận thuê ngoài hoặc các trung gian kỹ thuật số.

Các hướng dẫn sửa đổi này được đưa ra sau một giai đoạn tham vấn, trong đó ngân hàng trung ương đã xem xét phản hồi của các bên liên quan về dự thảo hướng dẫn được đề xuất ban đầu vào tháng Hai. Các quy định cuối cùng dự kiến sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2027, tạo cho các tổ chức một giai đoạn chuyển tiếp để cải tổ các khung bán hàng và tiếp thị của họ.

Thắt chặt các Cấu trúc Khuyến khích Quá mức

Một trong những khía cạnh quan trọng nhất của quy định mới là việc tái cấu trúc các khoản khuyến khích bán hàng. RBI đã nghiêm cấm một cách rõ ràng việc các bên thứ ba trả các khoản khuyến khích cho nhân viên của các Thực thể Chịu sự Quản lý. Mặc dù ngân hàng trung ương đã làm rõ rằng họ không cấm một RE trả các khoản khuyến khích cho chính nhân viên của mình, nhưng họ nhấn mạnh rằng các cấu trúc nội bộ này phải được thiết kế một cách cẩn thận.

Mục tiêu là nhằm đảm bảo rằng các mô hình thù lao không khuyến khích "các hành vi bán hàng quá mức" dẫn đến việc bán sai lệch. Bằng cách loại bỏ ảnh hưởng của hoa hồng bên thứ ba đối với nhân viên ngân hàng, RBI nhằm mục đích tách rời áp lực chạy theo lợi nhuận khỏi các lời khuyên cung cấp cho khách hàng cá nhân, đảm bảo rằng tính phù hợp của sản phẩm vẫn là ưu tiên hàng đầu.

Đưa những Người có sức ảnh hưởng và Trung gian Kỹ thuật số vào Tầm kiểm soát

Nhận thấy sự chuyển dịch trong hành vi người tiêu dùng sang các nền tảng kỹ thuật số, RBI đã mở rộng phạm vi giám sát để bao gồm cả bối cảnh tiếp thị hiện đại. Cơ quan quản lý đã làm rõ rằng những người có sức ảnh hưởng trên mạng xã hội, các đối tác liên kết và các Nhà cung cấp dịch vụ cho vay (LSPs) được sử dụng để thu hút khách hàng hoặc quảng bá sản phẩm giờ đây sẽ được phân loại dưới danh nghĩa rộng hơn là Đại lý bán hàng trực tiếp (DSAs) và Đại lý tiếp thị trực tiếp (DMAs).

Việc bổ sung này nhằm giải quyết những mơ hồ trước đây về việc liệu các trung gian tiếp thị kỹ thuật số có thuộc phạm vi điều chỉnh của các quy định ngân hàng hay không. Bằng cách coi các influencer và LSP là đại lý của ngân hàng, RBI đảm bảo rằng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về tính minh bạch và tiếp thị đạo đức sẽ được áp dụng cho một bài đăng lan truyền trên mạng xã hội tương tự như khi tương tác tại một chi nhánh ngân hàng truyền thống.

Các điểm chính cần lưu ý