RBI เพิ่มความเข้มงวดของเกณฑ์การขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสม เพื่อยับยั้งการขายทางการเงินเชิงรุก

ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ได้นำกฎระเบียบใหม่ที่เข้มงวดมาใช้ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อยับยั้งการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ไม่เหมาะสม (mis-selling) ให้แก่ลูกค้ารายย่อย การเพิ่มความเข้มงวดของกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการโฆษณาและการตลาดนี้ ธนาคารกลางมีเจตนาที่จะให้หน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลต้องรับผิดชอบโดยตรงต่อแนวทางการขายที่ใช้ในทุกช่องทางการจัดจำหน่าย

ความรับผิดชอบใหม่สำหรับหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

ในความเคลื่อนไหวครั้งสำคัญเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้บริโภค RBI ได้นำ "แนวทางที่ยึดตามหลักการและไม่จำกัดเฉพาะช่องทางใดช่องทางหนึ่ง" (principle-based and channel-agnostic approach) มาใช้สำหรับการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน หัวใจสำคัญของแนวทางที่ปรับปรุงใหม่นี้คือการกำหนดให้หน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล (Regulated Entities หรือ REs) เช่น ธนาคาร และบริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFCs) ต้องเป็นผู้รับผิดชอบอย่างสมบูรณ์ต่อกิจกรรมการโฆษณาหรือการตลาดใดๆ ความรับผิดชอบนี้จะยังคงอยู่ที่สถาบันการเงินนั้นๆ ไม่ว่าการขายจะดำเนินการโดยตรงโดยธนาคาร หรือผ่านตัวแทนบุคคลที่สาม การจ้างงานภายนอก หรือตัวกลางดิจิทัลก็ตาม

แนวทางที่ได้รับการแก้ไขเหล่านี้เป็นผลมาจากการหารือในช่วงที่ธนาคารกลางได้ทบทวนความคิดเห็นจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่อร่างแนวทางปฏิบัติที่เสนอไว้ตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ กฎระเบียบสุดท้ายมีกำหนดจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 มกราคม 2027 ซึ่งช่วยให้สถาบันต่างๆ มีระยะเวลาเปลี่ยนผ่านในการปรับปรุงโครงสร้างการขายและการตลาดของตนใหม่ทั้งหมด

การจัดการอย่างเข้มงวดต่อโครงสร้างแรงจูงใจเชิงรุก

หนึ่งในประเด็นที่สำคัญที่สุดของข้อกำหนดใหม่นี้คือการปรับโครงสร้างแรงจูงใจในการขาย โดย RBI ได้สั่งห้ามบุคคลที่สามจ่ายค่าตอบแทนจูงใจ (incentives) ให้แก่พนักงานของหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างชัดเจน แม้ว่าธนาคารกลางจะชี้แจงว่าไม่ได้สั่งห้ามไม่ให้ RE จ่ายค่าตอบแทนจูงใจให้แก่พนักงานของตนเอง แต่ก็ได้เน้นย้ำว่าโครงสร้างภายในเหล่านี้จะต้องได้รับการออกแบบอย่างรอบคอบ

วัตถุประสงค์คือเพื่อให้แน่ใจว่ารูปแบบการจ่ายค่าตอบแทนจะไม่กระตุ้นให้เกิด "แนวทางการขายเชิงรุก" ที่นำไปสู่การขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสม การขจัดอิทธิพลของค่าคอมมิชชันจากบุคคลที่สามที่มีต่อพนักงานธนาคาร RBI มีเป้าหมายที่จะแยกแรงกดดันที่ขับเคลื่อนด้วยกำไรออกจากคำแนะนำที่ให้แก่ลูกค้ารายย่อย เพื่อให้มั่นใจว่าความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์ยังคงเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก

การนำอินฟลูเอนเซอร์และตัวกลางดิจิทัลมาอยู่ภายใต้การกำกับดูแล

เมื่อตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงของพฤติกรรมผู้บริโภคที่มุ่งสู่แพลตฟอร์มดิจิทัล RBI จึงได้ขยายขอบเขตการกำกับดูแลให้ครอบคลุมถึงภูมิทัศน์การตลาดสมัยใหม่ โดยหน่วยงานกำกับดูแลได้ชี้แจงว่า อินฟลูเอนเซอร์บนโซเชียลมีเดีย, พันธมิตร (affiliates) และผู้ให้บริการด้านสินเชื่อ (LSPs) ที่ใช้ในการหาลูกค้าหรือการส่งเสริมผลิตภัณฑ์ จะถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่กว้างขึ้นภายใต้ตัวแทนขายตรง (DSAs) และตัวแทนการตลาดตรง (DMAs)

การรวมกลุ่มนี้ช่วยแก้ไขความคลุมเครือที่เคยมีก่อนหน้านี้เกี่ยวกับประเด็นที่ว่าตัวกลางการตลาดดิจิทัลนั้นอยู่ภายใต้กฎระเบียบด้านการธนาคารหรือไม่ การกำหนดให้อินฟลูเอนเซอร์และ LSPs เป็นตัวแทนของธนาคาร จะช่วยให้ RBI มั่นใจได้ว่ามาตรฐานความโปร่งใสและการตลาดอย่างมีจริยธรรมที่เข้มงวด จะถูกนำมาใช้กับโพสต์ที่เป็นไวรัลบนโซเชียลมีเดีย เช่นเดียวกับการปฏิสัมพันธ์ที่สาขาธนาคารแบบดั้งเดิม

สรุปประเด็นสำคัญ