ਵਧੇਰੇ ਹਮਲਾਵਰ ਵਿੱਤੀ ਵਿਕਰੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ RBI ਨੇ ਮਿਸ-ਸੈਲਿੰਗ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸਖ਼ਤ ਕੀਤਾ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਰਿਟੇਲ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਮਿਸ-ਸੈਲਿੰਗ (ਗਲਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਵੇਚਣ) ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਸਖ਼ਤ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਸ਼ਤਿਹਾਰਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸਖ਼ਤ ਕਰਕੇ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਸਾਰੇ ਵੰਡ ਚੈਨਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਰਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਕਰੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਲਈ ਨਿਯਮਿਤ ਇਕਾਈਆਂ (regulated entities) ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਠਹਿਰਾਉਣਾ ਹੈ।

ਨਿਯਮਿਤ ਇਕਾਈਆਂ ਲਈ ਨਵੀਂ ਜਵਾਬਦੇਹੀ

ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੇ ਹਿੱਤਾਂ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਚੁੱਕਦੇ ਹੋਏ, RBI ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਲਈ "ਸਿਧਾਂਤ-ਅਧਾਰਤ ਅਤੇ ਚੈਨਲ-ਅਗਨੌਸਟਿਕ (channel-agnostic) ਪਹੁੰਚ" ਅਪਣਾਈ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਕਿਸੇ ਵੀ ਇਸ਼ਤਿਹਾਰਬਾਜ਼ੀ ਜਾਂ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਨਿਯਮਿਤ ਇਕਾਈਆਂ (REs)—ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs)—ਤੇ ਪੂਰੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸਹਿਜ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸੰਸਥਾ ਦੀ ਹੀ ਰਹੇਗੀ, ਚਾਹੇ ਵਿਕਰੀ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੇ ਏਜੰਟਾਂ, ਆਊਟਸੋਰਸਡ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ, ਜਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੋਵੇ।

ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰੇ ਦੇ ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਏ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਫਰਵਰੀ ਵਿੱਚ ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਡਰਾਫਟ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਦੇ ਫੀਡਬੈਕ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਸੀ। ਅੰਤਿਮ ਨਿਯਮ 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ, ਜੋ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿਕਰੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਬਦਲਣ ਲਈ ਇੱਕ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਮਿਆਦ (transition period) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਹਮਲਾਵਰ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਢਾਂਚੇ 'ਤੇ ਕਾਰਵਾਈ

ਨਵੇਂ ਹੁਕਮ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਵਿਕਰੀ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ (incentives) ਦਾ ਮੁੜ-ਢਾਂਚਾ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। RBI ਨੇ ਤੀਜੀ ਧਿਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯਮਿਤ ਇਕਾਈਆਂ ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਦੇਣ 'ਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਹ ਕਿਸੇ RE ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਦੇਣ ਤੋਂ ਨਹੀਂ ਰੋਕਦਾ, ਪਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਇਹ ਅੰਦਰੂਨੀ ਢਾਂਚਾ ਬਹੁਤ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਮਾਡਲ ਅਜਿਹੀਆਂ "ਹਮਲਾਵਰ ਵਿਕਰੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ" ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਨਾ ਕਰਨ ਜੋ ਮਿਸ-ਸੈਲਿੰਗ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਸਟਾਫ 'ਤੇ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਦੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਹਟਾ ਕੇ, RBI ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਰਿਟੇਲ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਸਲਾਹ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫਾ-ਅਧਾਰਤ ਦਬਾਅ ਨੂੰ ਵੱਖ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਉਚਿਤਤਾ (suitability) ਹੀ ਪਹਿਲ ਹੋਵੇ।

ਇਨਫਲੂਐਂਸਰਾਂ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਨੂੰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੇ ਅਧੀਨ ਲਿਆਉਣਾ

ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਵੱਲ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਬਦਲਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨੂੰ ਮਾਨਤਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ, RBI ਨੇ ਆਧੁਨਿਕ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਖੇਤਰ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦਾ ਦਾਇਰਾ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਜਾਂ ਉਤਪਾਦ ਪ੍ਰਚਾਰ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਇਨਫਲੂਐਂਸਰ, ਅਫੀਲੀਏਟਸ, ਅਤੇ ਲੋਨ ਸਰਵਿਸ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰ (LSPs) ਨੂੰ ਹੁਣ ਡਾਇਰੈਕਟ ਸੈਲਿੰਗ ਏਜੰਟਸ (DSAs) ਅਤੇ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਏਜੰਟਸ (DMAs) ਦੇ ਵਿਸ਼ਾਲ ਛਤਰਛਾਯਾ ਅਧੀਨ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।

ਇਹ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਇਸ ਸਬੰਧੀ ਪਹਿਲਾਂ ਦੀਆਂ ਅਸਪਸ਼ਟਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਡਿਜੀਟਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਵਿਚੋਲੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਨਫਲੂਐਂਸਰਾਂ ਅਤੇ LSPs ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਦੇ ਏਜੰਟਾਂ ਵਜੋਂ ਮੰਨ ਕੇ, RBI ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਨੈਤਿਕ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਦੇ ਉਹੀ ਸਖ਼ਤ ਮਾਪਦੰਡ ਇੱਕ ਵਾਇਰਲ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਪੋਸਟ 'ਤੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਜਿੰਨੇ ਹੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿੰਨੇ ਕਿ ਇੱਕ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ ਬ੍ਰਾਂਚ ਦੀ ਗੱਲਬਾਤ 'ਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ