RBI ужесточает нормы по борьбе с недобросовестными продажами для ограничения агрессивных продаж финансовых продуктов

Резервный банк Индии (RBI) ввел новые строгие правила, направленные на борьбу с недобросовестными продажами финансовых продуктов розничным клиентам. Ужесточая правила рекламы и маркетинга, центральный банк намерен возложить прямую ответственность на регулируемые организации за методы продаж, применяемые во всех каналах дистрибуции.

Новая ответственность регулируемых организаций

Сделав важный шаг в защиту интересов потребителей, RBI принял «принцип-ориентированный подход, не зависящий от канала продаж» при реализации финансовых продуктов. Суть этих пересмотренных директив заключается в возложении абсолютной ответственности на регулируемые организации (RE) — такие как банки и небанковские финансовые компании (NBFC) — за любую рекламную или маркетинговую деятельность. Эта ответственность остается на организации независимо от того, осуществляется ли продажа непосредственно банком или через сторонних агентов, аутсорсинговые соглашения или цифровых посредников.

Эти измененные директивы были приняты по итогам консультаций, в ходе которых центральный банк рассмотрел отзывы заинтересованных сторон по проекту руководящих принципов, первоначально предложенному в феврале. Окончательные правила вступят в силу 1 января 2027 года, что предоставит организациям переходный период для пересмотра своих структур продаж и маркетинга.

Борьба с агрессивными системами стимулирования

Одним из наиболее критических аспектов нового предписания является реструктуризация стимулов за продажи. RBI прямо запретил третьим лицам выплачивать вознаграждения сотрудникам регулируемых организаций. Хотя центральный банк пояснил, что он не запрещает RE выплачивать стимулы собственным сотрудникам, он подчеркнул, что эти внутренние структуры должны быть тщательно продуманы.

Цель состоит в том, чтобы модели вознаграждения не стимулировали «агрессивные методы продаж», которые приводят к недобросовестным продажам. Устраняя влияние комиссионных от третьих лиц на банковский персонал, RBI стремится отделить давление, вызванное стремлением к прибыли, от консультаций, предоставляемых розничным клиентам, гарантируя, что приоритетом остается соответствие продукта потребностям клиента.

Подведение инфлюенсеров и цифровых посредников под надзор

Признавая сдвиг в поведении потребителей в сторону цифровых платформ, RBI расширил сферу своего надзора, включив в нее современный маркетинговый ландшафт. Регулятор разъяснил, что инфлюенсеры в социальных сетях, аффилированные лица и поставщики кредитных услуг (LSPs), используемые для привлечения клиентов или продвижения продуктов, теперь будут классифицироваться в рамках более широкого понятия агентов прямых продаж (DSAs) и агентов прямого маркетинга (DMAs).

Это включение устраняет прежнюю неопределенность относительно того, подпадают ли посредники в сфере цифрового маркетинга под банковское регулирование. Приравнивая инфлюенсеров и LSPs к агентам банка, RBI гарантирует, что к вирусному посту в социальных сетях применяются те же строгие стандарты прозрачности и этичного маркетинга, что и к традиционному взаимодействию в банковском отделении.

Основные выводы