RBI ужесточает нормы по борьбе с недобросовестными продажами для ограничения агрессивных финансовых продаж

Резервный банк Индии (RBI) ввел новые строгие руководящие принципы, направленные на борьбу с недобросовестными продажами финансовых продуктов розничным клиентам. Эти пересмотренные нормы направлены на регулирование практики банков и небанковских финансовых компаний (NBFC), гарантируя, что стратегии маркетинга и продаж ставят интересы потребителей выше агрессивных планов продаж.

Ограничение агрессивных продаж через реформу системы стимулирования

Одним из наиболее значимых изменений в новой структуре RBI является борьба со схемами стимулирования, которые провоцируют неэтичное поведение при продажах. Чтобы предотвратить навязывание неподходящих продуктов ничего не подозревающим клиентам со стороны сотрудников и агентов, центральный банк ввел строгие ограничения на структуру комиссионных вознаграждений.

RBI прямо запретил третьим лицам выплачивать вознаграждения напрямую сотрудникам регулируемых организаций (RE). Хотя центральный банк пояснил, что регулируемые организации по-прежнему могут выплачивать поощрения своим собственным сотрудникам, основная цель состоит в том, чтобы эти внутренние модели компенсации не стимулировали тактики агрессивного давления или обмана при продаже. Отделяя поощрения третьих лиц от компенсаций сотрудникам, RBI стремится минимизировать конфликты интересов, которые часто приводят к недобросовестным продажам.

Универсальный подход к цифровому маркетингу независимо от каналов распространения

Признавая стремительную эволюцию каналов распространения финансовых услуг, RBI принял «подход, основанный на принципах и не зависящий от конкретных каналов». Это означает, что правила не ограничиваются традиционными банковскими отделениями, а распространяются на все современные каналы дистрибуции.

Что крайне важно, обновленные директивы включают инфлюенсеров в социальных сетях, аффилиатов и поставщиков кредитных услуг (LSPs) в сферу регулирования. RBI классифицировал этих посредников цифрового маркетинга как агентов прямых продаж (DSAs) или агентов прямого маркетинга (DMAs). Таким образом, центральный банк гарантирует, что инфлюенсеры и цифровые платформы не смогут уклоняться от ответственности при продвижении финансовых услуг. Ответственность за всю рекламу и маркетинг — будь то прямые действия, действия агентов или использование аутсорсинговых цифровых решений — возлагается исключительно на регулируемую организацию.

Сроки внедрения и подотчетность

Эти пересмотренные директивы вступят в силу 1 января 2027 года. Данный график предоставляет банкам, НФО и их различным маркетинговым партнерам достаточно времени для пересмотра существующих механизмов комплаенса и моделей стимулирования.

Этот шаг последовал за периодом консультаций с заинтересованными сторонами, в ходе которых RBI рассмотрел отзывы по проекту директив, опубликованному в феврале. Окончательные правила возлагают основную ответственность на регулируемые организации. Это означает, что банки и НФО будут нести ответственность за действия своих аутсорсинговых партнеров, обеспечивая соблюдение принципа «клиент превыше всего» на протяжении всего жизненного цикла продаж.

Основные выводы