RBI посилює норми щодо неналежного продажу, щоб обмежити агресивні фінансові продажі

Резервний банк Індії (RBI) запровадив суворі нові правила, спрямовані на обмеження неналежного продажу фінансових продуктів роздрібним клієнтам. Посилюючи правила щодо реклами та маркетингу, центральний банк має на меті покласти пряму відповідальність на регульовані установи за методи продажу, що використовуються в усіх каналах дистрибуції.

Нова підзвітність регульованих установ

Здійснюючи важливий крок для захисту інтересів споживачів, RBI прийняв «принцип-орієнтований підхід, незалежний від каналів продажу» щодо продажу фінансових продуктів. Суть цих переглянутих директив полягає в покладанні повної відповідальності за будь-яку рекламну чи маркетингову діяльність на регульовані установи (RE), такі як банки та небанківські фінансові компанії (NBFC). Ця відповідальність залишається за установою незалежно від того, чи здійснюється продаж безпосередньо банком, чи через сторонніх агентів, аутсорсингові домовленості або цифрових посередників.

Ці змінені директиви з'явилися після періоду консультацій, під час якого центральний банк розглянув відгуки зацікавлених сторін щодо проєкту рекомендацій, спочатку запропонованого в лютому. Остаточні правила мають набрати чинності 1 січня 2027 року, що надасть установам перехідний період для реорганізації своїх структур продажу та маркетингу.

Боротьба з агресивними структурами стимулювання

Одним із найважливіших аспектів нового мандату є реструктуризація стимулів за продажі. RBI прямо заборонив третім сторонам виплачувати стимули працівникам регульованих установ. Хоча центральний банк уточнив, що він не забороняє RE виплачувати стимули власним працівникам, він наголосив, що ці внутрішні структури мають бути ретельно розроблені.

Мета полягає в тому, щоб моделі винагороди не стимулювали «агресивні методи продажу», які призводять до неналежного продажу. Усуваючи вплив комісій третіх сторін на персонал банків, RBI прагне відокремити тиск, зумовлений отриманням прибутку, від порад, що надаються роздрібним клієнтам, гарантуючи, що пріоритетом залишатиметься відповідність продукту потребам клієнта.

Встановлення нагляду за інфлюенсерами та цифровими посередниками

Визнаючи зміну споживчої поведінки в бік цифрових платформ, RBI розширив сферу свого нагляду, включивши сучасний маркетинговий ландшафт. Регулятор уточнив, що інфлюенсери у соціальних мережах, афіліати та постачальники послуг кредитування (LSPs), які використовуються для залучення клієнтів або просування продуктів, відтепер класифікуватимуться в межах ширшого поняття агентів з прямих продажів (DSAs) та агентів з прямого маркетингу (DMAs).

Це включення усуває попередні неясності щодо того, чи підпадають посередники у цифровому маркетингу під банківське регулювання. Розглядаючи інфлюенсерів та LSPs як агентів банку, RBI гарантує, що до вірусного допису в соціальних мережах застосовуватимуться такі ж суворі стандарти прозорості та етичного маркетингу, як і до взаємодії у традиційному банківському відділенні.

Основні висновки