RBI Memperketat Peraturan untuk Mengekang Salah Jual dan Jualan Kewangan yang Agresif
Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan garis panduan baharu yang ketat untuk menangani ancaman salah jual yang semakin meningkat dalam sektor perkhidmatan kewangan. Norma yang disemak semula ini bertujuan untuk melindungi pelanggan runcit dengan memastikan entiti dikawal selia bertanggungjawab atas cara mereka mengiklankan dan menjual produk merentasi platform tradisional dan digital.
Fokus Baharu terhadap Salah Jual Berasaskan Insentif
Teras utama arahan semakan RBI adalah kawal selia struktur insentif yang mendorong taktik jualan yang agresif atau tidak beretika. Bank pusat telah melarang secara eksplisit pihak ketiga daripada membayar insentif kepada pekerja Entiti Dikawal Selia (RE). Walau bagaimanapun, RBI menjelaskan bahawa pembayaran insentif dalaman oleh RE itu sendiri kepada pekerja mereka tetap dibenarkan.
Objektif utama di sebalik perbezaan ini adalah untuk memastikan model pampasan tidak secara tidak sengaja menggalakkan kakitangan untuk memaksa produk kewangan yang tidak sesuai kepada pelanggan yang tidak menyedari risiko semata-mata untuk mencapai sasaran jualan yang bertekanan tinggi. Dengan mengekang pengaruh luaran terhadap pampasan pekerja, RBI berusaha untuk menyelaraskan amalan jualan dengan kebajikan pelanggan.
Pendekatan Tanpa Mengira Saluran untuk Era Digital
Menyedari evolusi landskap kewangan, RBI telah mengguna pakai pendekatan "berasaskan prinsip dan tanpa mengira saluran". Ini bermakna tanggungjawab terhadap integriti pemasaran dan jualan terletak sepenuhnya pada Entiti Dikawal Selia, tanpa mengira sama ada transaksi berlaku di cawangan fizikal, melalui ejen luar, atau melalui perantara digital.
Secara pentingnya, definisi yang dikemas kini membawa pengaruh media sosial, sekutu, dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) di bawah payung kawal selia. Perantara pemasaran digital ini kini akan dikategorikan dalam rangka kerja yang lebih luas bagi Ejen Jualan Terus (DSA) dan Ejen Pemasaran Terus (DMA). Langkah ini memastikan aktiviti promosi pengaruh dan platform digital tertakluk kepada tahap penelitian yang sama seperti ejen bank tradisional.
Akauntabiliti dan Garis Masa Pelaksanaan
Peraturan baharu ini meletakkan beban tanggungjawab utama kepada bank dan Syarikat Kewangan Bukan Bank (NBFC). Walaupun produk dijual melalui pengaturan pihak ketiga atau saluran digital yang dikeluar sumberkan, RE tetap bertanggungjawab atas sebarang maklumat salah atau amalan tidak beretika yang berlaku semasa proses pemerolehan pelanggan.
Arahan yang dipinda ini menyusuli tempoh perundingan pihak berkepentingan dan maklum balas mengenai draf awal yang dikeluarkan pada bulan Februari. Bagi membolehkan institusi mempunyai masa yang mencukupi untuk menambah baik rangka kerja pematuhan dalaman, strategi pemasaran, dan model pampasan mereka, RBI telah menetapkan tarikh pelaksanaan rasmi pada 1 Januari 2027.
Ringkasan Utama
- Kawalan Insentif yang Ketat: Pembayaran pihak ketiga kepada pekerja bank/NBFC dilarang bagi mengelakkan tekanan jualan yang agresif dan tidak beretika.
- Akauntabiliti Digital: Pempengaruh media sosial dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) kini diklasifikasikan secara rasmi sebagai ejen, menjadikan mereka tertakluk kepada pengawasan kawal selia yang ketat.
- Tanggungjawab Entiti: Entiti Terkawal memegang liabiliti utama bagi semua aktiviti pemasaran dan jualan, sama ada dijalankan secara langsung atau melalui perantara digital yang dikeluar sumberkan.