RBI เพิ่มความเข้มงวดของกฎระเบียบเพื่อยับยั้งการขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสมและการขายผลิตภัณฑ์ธนาคารเชิงรุก

ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ได้นำกฎระเบียบใหม่ที่เข้มงวดมาใช้ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อป้องกันการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ไม่เหมาะสม (mis-selling) และเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารและบริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (NBFCs) จะมีความรับผิดชอบมากขึ้น เกณฑ์ที่ได้รับการปรับปรุงใหม่นี้มุ่งหวังที่จะปกป้องลูกค้ารายย่อยจากกลยุทธ์การขายเชิงรุก ด้วยการยกเครื่องวิธีการโฆษณาและการจัดจำหน่ายบริการทางการเงินทั้งในช่องทางแบบดั้งเดิมและช่องทางดิจิทัล

การปราบปรามโครงสร้างค่าตอบแทนจูงใจเชิงรุก

เสาหลักสำคัญของแนวทางปฏิบัติใหม่จาก RBI คือการปรับโครงสร้างวิธีการจ่ายค่าตอบแทนพนักงานทางการเงินจากการขาย เพื่อป้องกันไม่ให้พนักงานยัดเยียดผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสมเพียงเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ธนาคารกลางจึงได้ดำเนินการเพื่อให้มั่นใจว่าโครงสร้างค่าตอบแทนจูงใจจะไม่ส่งเสริม "แนวทางการขายเชิงรุก" (aggressive sales practices)

แม้ว่า RBI จะสั่งห้ามไม่ให้บุคคลที่สามจ่ายค่าตอบแทนจูงใจโดยตรงแก่พนักงานของหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล (REs) แต่ก็ได้ชี้แจงว่าธนาคารและ NBFCs ยังคงสามารถให้ค่าตอบแทนจูงใจแก่พนักงานของตนเองได้ อย่างไรก็ตาม โครงสร้างภายในเหล่านี้ต้องได้รับการออกแบบอย่างระมัดระวัง เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่กระทบต่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า หรือนำไปสู่การขายเครื่องมือทางการเงินที่ไม่เหมาะสม

การนำอินฟลูเอนเซอร์และตัวกลางดิจิทัลเข้าสู่การกำกับดูแล

ในความเคลื่อนไหวครั้งสำคัญเพื่อตอบรับกับภูมิทัศน์ดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงไป RBI ได้นำแนวทางแบบ "ไม่จำกัดช่องทาง" (channel-agnostic) มาใช้ ซึ่งหมายความว่ากฎระเบียบเหล่านี้จะมีผลบังคับใช้ไม่ว่าผลิตภัณฑ์นั้นจะถูกขายผ่านสาขาที่มีหน้าร้านจริงหรือผ่านหน้าจอสมาร์ทโฟนก็ตาม

หน่วยงานกำกับดูแลได้นำอินฟลูเอนเซอร์ในโซเชียลมีเดีย, พันธมิตร (affiliates) และผู้ให้บริการสินเชื่อ (LSPs) เข้ามาอยู่ภายใต้ขอบเขตการกำกับดูแลอย่างชัดเจน โดยตัวกลางการตลาดดิจิทัลเหล่านี้จะถูกจัดอยู่ในหมวดหมู่ที่กว้างขึ้นภายใต้คำนิยามของตัวแทนขายตรง (DSAs) และตัวแทนการตลาดตรง (DMAs) สิ่งนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าใครก็ตามที่เกี่ยวข้องกับการส่งเสริมผลิตภัณฑ์หรือการหาลูกค้าใหม่—แม้แต่ผู้ที่ดำเนินงานผ่านโซเชียลมีเดียเพียงอย่างเดียว—จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความโปร่งใสและจริยธรรมเช่นเดียวกับตัวแทนแบบดั้งเดิม

การเปลี่ยนผ่านสู่ความรับผิดชอบของหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

แนวทางปฏิบัติที่ได้รับการปรับปรุงใหม่นี้กำหนดให้ความรับผิดชอบสูงสุดต่อความถูกต้องและน่าเชื่อถือของการโฆษณาและการตลาดตกเป็นของหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล (Regulated Entities) เอง ไม่ว่าธนาคารจะใช้พนักงานของตนเอง, ตัวแทนจากบุคคลที่สาม หรือการจ้างงานจากภายนอก RBI ได้ระบุอย่างชัดเจนว่า RE จะต้องเป็นผู้รับผิดชอบต่อกิจกรรมทางการตลาดและการขายผลิตภัณฑ์ทั้งหมด

แนวทางที่ยึดตามหลักการนี้เป็นผลมาจากการปรึกษาหารือกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย หลังจากที่มีการออกร่างแนวทางปฏิบัติเบื้องต้นในเดือนกุมภาพันธ์ ด้วยการกำหนดให้ธนาคารและ NBFCs เป็นผู้รับผิดชอบหลัก RBI จึงมุ่งหวังที่จะสร้างระบบนิเวศที่สามารถกำกับดูแลตนเองได้ โดยให้ความสำคัญกับคุณภาพของคำแนะนำและความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์มากกว่าเพียงแค่ยอดขาย

กำหนดการบังคับใช้

แนวทางปฏิบัติที่ได้รับการแก้ไขเหล่านี้จะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 มกราคม 2027 ระยะเวลานี้จะช่วยให้ธนาคาร NBFCs และเครือข่ายตัวแทนทั้งในรูปแบบดิจิทัลและตัวแทนในพื้นที่ที่มีอยู่มากมาย มีเวลาเพียงพอในการปรับปรุงขนานใหญ่ทั้งในด้านรูปแบบการให้สิ่งจูงใจ กรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และระเบียบปฏิบัติทางการตลาด เพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดใหม่

ประเด็นสำคัญ