RBI 收紧规则以遏制误导销售和激进的银行业销售行为

印度储备银行 (RBI) 推出了严厉的新规，旨在防止金融产品的误导销售，并确保银行和非银行金融公司 (NBFCs) 承担更大的责任。这些修订后的规范旨在通过彻底改革金融服务在传统和数字渠道中的广告宣传和分销方式，保护零售客户免受激进销售手段的影响。

打击激进的激励机制

RBI 新指令的一个核心支柱是重构金融从业人员的销售薪酬体系。为了防止员工为了完成指标而推销不合适的产品，央行已采取行动，确保激励机制不会鼓励“激进的销售行为”。

虽然 RBI 已禁止第三方直接向受监管实体 (REs) 的员工支付激励措施，但它也明确表示，银行和 NBFCs 仍可以向其自身员工提供激励。然而，这些内部机制必须经过精心设计，以确保它们不会损害客户的最佳利益，或导致不恰当金融工具的销售。

将网红和数字中介纳入监管

为了应对不断变化的数字格局，RBI 采取了“不限渠道”的方法。这意味着无论产品是在实体网点销售还是通过智能手机屏幕销售，这些规则都同样适用。

监管机构已明确将社交媒体网红、联属会员和贷款服务提供商 (LSPs) 纳入其监管范畴。这些数字营销中介现在将被归入直接销售代理 (DSAs) 和直接营销代理 (DMAs) 的更广泛定义之下。这确保了任何从事产品推广或客户获取的人员——即使是仅在社交媒体上运营的人员——都必须遵守与传统代理人相同的透明度和道德标准。

向受监管实体问责制转变

修订后的指南将广告和营销诚信的最终责任归于受监管实体本身。无论银行是使用自有员工、第三方代理还是外包安排，RBI 都已明确，受监管实体 (RE) 对所有营销活动和产品销售负责。

这种基于原则的方法是在 2 月份发布初步指导方针草案后，经过一段时期的利益相关者咨询而制定的。通过将责任归于银行和 NBFCs，RBI 旨在建立一个自我监管的生态系统，使咨询质量和产品适配性优先于单纯的销售额。

实施时间表

这些修订后的指导方针定于 2027 年 1 月 1 日生效。这一时间表为银行、NBFCs 及其庞大的数字和实体代理网络提供了充足的时间，以彻底改革其激励模式、合规框架和营销规范，从而符合新的指令要求。

核心要点