بانک مرکزی هند (RBI) هنجارهای فروش نادرست را تشدید می‌کند: قوانین جدید برای بانک‌ها و کارگزاران مالی

بانک مرکزی هند (RBI) دستورالعمل‌های جدید و سخت‌گیرانه‌ای را برای مقابله با مسئله رو به رشد فروش نادرست محصولات مالی به مشتریان خرد معرفی کرده است. هدف از این دستورالعمل‌های اصلاح‌شده، بازنگری اساسی در نحوه تبلیغات و فروش خدمات مالی در هر دو پلتفرم سنتی و دیجیتال برای تضمین حمایت از مصرف‌کننده است.

مهار فروش تهاجمی از طریق بازنگری در ساختار مشوق‌ها

یکی از ارکان اصلی دستورالعمل جدید RBI، بازنگری در ساختارهای مشوقی است که اغلب باعث به‌کارگیری تاکتیک‌های فروش غیراخلاقی می‌شوند. بانک مرکزی صراحتاً پرداخت مشوق توسط اشخاص ثالث به کارکنان نهادهای تحت نظارت (REs) را ممنوع کرده است. در حالی که بانک‌ها و شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFCs) همچنان می‌توانند مشوق‌های داخلی به کارکنان خود ارائه دهند، RBI هشدار داده است که این ساختارها نباید مشوق روش‌های فروش تهاجمی باشند که منافع مشتری را به خطر می‌اندازند.

هدف این است که تمرکز از «فروش مبتنی بر حجم» به «فروش مبتنی بر تناسب» تغییر یابد تا اطمینان حاصل شود محصولاتی که به مصرف‌کنندگان عرضه می‌شوند، واقعاً با نیازهای مالی و سطح ریسک‌پذیری آن‌ها متناسب هستند.

گسترش مسئولیت‌پذیری به اینفلوئنسرها و واسطه‌های دیجیتال

در اقدامی قابل توجه به سوی رویکردی «مستقل از کانال»، RBI دامنه مسئولیت‌پذیری را گسترش داده تا اکوسیستم دیجیتال را نیز شامل شود. قوانین جدید تصریح می‌کنند که اینفلوئنسرهای شبکه‌های اجتماعی، افیلیت‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات وام (LSPs) که برای جذب مشتری یا تبلیغ محصول به کار گرفته می‌شوند، در دسته‌بندی‌های گسترده‌ترِ «نمایندگان فروش مستقیم» (DSAs) و «نمایندگان بازاریابی مستقیم» (DMAs) قرار خواهند گرفت.

با این کار، RBI در حال بستن حفره‌هایی است که به واسطه‌های دیجیتال اجازه می‌داد در یک منطقه خاکستری نظارتی فعالیت کنند. نهادهای تحت نظارت دیگر نمی‌توانند مسئولیت خود را برون‌سپاری کنند؛ آن‌ها مسئولیت نهایی تمامی فعالیت‌های تبلیغاتی و بازاریابی را، چه به صورت مستقیم و چه از طریق ترتیبات دیجیتال برون‌سپاری‌شده، بر عهده خواهند داشت.

رویکردی مبتنی بر اصول برای آینده

این دستورالعمل‌های اصلاح‌شده که قرار است از اول ژانویه ۲۰۲۷ لازم‌الاجرا شوند، پس از یک دوره رایزنی با ذینفعان و متعاقب انتشار پیش‌نویس اولیه در ماه فوریه، تدوین شده‌اند. RBI یک چارچوب «مبتنی بر اصول» را انتخاب کرده است که به نهاد ناظر اجازه می‌دهد با ظهور روش‌های جدید فروش نادرست در چشم‌انداز در حال تحول فین‌تک، مقابله کند.

با قرار دادن مسئولیت کلی تمامی تلاش‌های بازاریابی بر عهده نهادهای تحت نظارت، RBI بانک‌ها و NBFCها را مجبور می‌کند تا مکانیزم‌های نظارتی سخت‌گیرانه‌تری را بر نمایندگان، شرکای دیجیتال و تیم‌های بازاریابی خود اعمال کنند. انتظار می‌رود این اقدام محیطی شفاف‌تر و قابل‌اعتمادتر برای خدمات مالی در هند ایجاد کند.

نکات کلیدی