RBI نے غلط طریقے سے فروخت کرنے (Mis-selling) کے اصولوں کو سخت کر دیا: بینکوں اور مالیاتی ایجنٹوں کے لیے نئے قوانین

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے ریٹیل صارفین کو مالیاتی مصنوعات کی غلط طریقے سے فروخت (mis-selling) کے بڑھتے ہوئے مسئلے سے نمٹنے کے لیے سخت نئی ہدایات متعارف کرائی ہیں۔ ان نظرثانی شدہ ہدایات کا مقصد صارفین کے تحفظ کو یقینی بنانے کے لیے روایتی اور ڈیجیٹل دونوں پلیٹ فارمز پر مالیاتی خدمات کے اشتہارات اور فروخت کے طریقہ کار میں اصلاح کرنا ہے۔

مراعات کے ڈھانچے میں تبدیلی کے ذریعے جارحانہ فروخت پر قابو پانا

RBI کے نئے مینڈیٹ کا ایک مرکزی ستون مراعات کے ان ڈھانچوں میں اصلاح کرنا ہے جو اکثر غیر اخلاقی فروخت کے حربوں کو فروغ دیتے ہیں۔ مرکزی بینک نے واضح طور پر تیسرے فریق (third parties) کے لیے ریگولیٹڈ اینٹٹیز (REs) کے ملازمین کو مراعات ادا کرنے پر پابندی لگا دی ہے۔ اگرچہ بینک اور NBFCs اپنے عملے کو اندرونی مراعات دے سکتے ہیں، لیکن RBI نے خبردار کیا ہے کہ یہ ڈھانچے ایسی جارحانہ فروخت کی حوصلہ افزائی نہیں کرنے چاہئیں جو صارف کے مفادات سے سمجھوتہ کرتی ہوں۔

اس کا مقصد توجہ کو مقدار پر مبنی فروخت (volume-based selling) سے ہٹا کر موزونیت پر مبنی فروخت (suitability-based selling) کی طرف منتقل کرنا ہے، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ صارفین کو دی جانے والی مصنوعات درحقیقت ان کی مالیاتی ضروریات اور رسک پروفائلز کے مطابق ہیں۔

انفلوئنسرز اور ڈیجیٹل انٹرمیڈیریز تک ذمہ داریوں کا پھیلاؤ

"چینل ایگنوستک" (channel-agnostic) طریقہ کار کی جانب ایک اہم قدم اٹھاتے ہوئے، RBI نے ذمہ داری کے دائرہ کار کو ڈیجیٹل ایکو سسٹم تک پھیلا دیا ہے۔ نئے قوانین یہ واضح کرتے ہیں کہ سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس، اور لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) جو صارفین کے حصول یا مصنوعات کی تشہیر کے لیے مقرر کیے جاتے ہیں، انہیں ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع تر زمروں میں درجہ بندی کیا جائے گا۔

ایسا کر کے، RBI ان خامیوں کو ختم کر رہا ہے جو ڈیجیٹل انٹرمیڈیریز کو ریگولیٹری گرے ایریا (regulatory gray area) میں کام کرنے کی اجازت دیتی تھیں۔ ریگولیٹڈ اینٹٹیز اب اپنی ذمہ داری آؤٹ سورس نہیں کر سکیں گی؛ وہ تمام اشتہاری اور مارکیٹنگ سرگرمیوں کے لیے حتمی طور پر ذمہ دار ہوں گی، چاہے وہ براہ راست کی جائیں یا آؤٹ سورس شدہ ڈیجیٹل انتظامات کے ذریعے ہوں۔

مستقبل کے لیے اصولوں پر مبنی ایک طریقہ کار

نظرثانی شدہ ہدایات، جو یکم جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی، فروری میں ابتدائی مسودہ جاری ہونے کے بعد اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مشاورت کے دورانیے کے بعد سامنے آئی ہیں۔ RBI نے ایک "اصولوں پر مبنی" (principle-based) فریم ورک کا انتخاب کیا ہے، جو ریگولیٹر کو فن ٹیک کے بدلتے ہوئے منظر نامے میں غلط طریقے سے فروخت (mis-selling) کے نئے طریقوں سے نمٹنے کی اجازت دیتا ہے۔

تمام مارکیٹنگ کوششوں کی مجموعی ذمہ داری ریگولیٹڈ اداروں پر عائد کر کے، RBI بینکوں اور NBFCs کو اپنے ایجنٹوں، ڈیجیٹل پارٹنرز اور مارکیٹنگ ٹیموں پر سخت نگرانی کے طریقہ کار نافذ کرنے پر مجبور کر رہا ہے۔ اس اقدام سے بھارت میں مالیاتی خدمات کے ایک زیادہ شفاف اور قابل اعتماد ماحول کے پیدا ہونے کی توقع ہے۔

اہم نکات