RBI نے غلط فروخت (Mis-selling) کے اصولوں کو سخت کر دیا: بینکوں اور مالیاتی ایجنٹوں کے لیے نئے قوانین

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے مالیاتی مصنوعات کی غلط فروخت (mis-selling) کو روکنے اور تمام تقسیم کے ذرائع (distribution channels) میں زیادہ جوابدہی کو یقینی بنانے کے لیے سخت نئی ہدایات متعارف کرائی ہیں۔ ان اقدامات کا مقصد ریٹیل صارفین کو بینکوں اور غیر بینکنگ مالیاتی کمپنیوں (NBFCs) کے ذریعے استعمال کیے جانے والے جارحانہ فروخت کے حربوں اور دھوکہ دہی پر مبنی مارکیٹنگ کے طریقوں سے بچانا ہے۔

مراعات کی تنظیم نو کے ذریعے جارحانہ فروخت پر قابو پانا

RBI کی نظرثانی شدہ ہدایات کا ایک مرکزی ستون مراعات کے ان ڈھانچوں (incentive structures) کی اصلاح کرنا ہے جو اکثر غیر اخلاقی رویے کا باعث بنتے ہیں۔ ملازمین اور ایجنٹوں کو گاہک کی ضرورت کے بجائے کمیشن کو ترجیح دینے سے روکنے کے لیے، مرکزی بینک نے تیسرے فریق (third parties) کے لیے ریگولیٹڈ اینٹٹیز (REs) کے ملازمین کو براہ راست مراعات ادا کرنے پر پابندی لگا دی ہے۔

تاہم، RBI نے وضاحت کی ہے کہ REs کو اب بھی اپنے ملازمین کو مراعات دینے کی اجازت ہے۔ بنیادی مقصد یہ یقینی بنانا ہے کہ مراعات کا کوئی بھی فریم ورک ایسی "جارحانہ فروخت کی مشقوں" (aggressive sales practices) کی حوصلہ افزائی نہ کرے جس کے نتیجے میں بے خبر ریٹیل سرمایہ کاروں کو مصنوعات یا خدمات کی غلط فروخت ہو۔

انفلوئنسرز سمیت چینل سے قطع نظر ایک جامع طریقہ کار

جدید ڈیجیٹل منظر نامے سے نمٹنے کے لیے ایک اہم قدم اٹھاتے ہوئے، RBI نے "اصولوں پر مبنی اور چینل سے قطع نظر (channel-agnostic) طریقہ کار" اپنایا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ ضوابط صرف روایتی برانچ بینکنگ تک محدود نہیں ہیں بلکہ ان میں گاہکوں کے حصول کے لیے استعمال ہونے والے تمام پلیٹ فارمز شامل ہیں۔

مرکزی بینک نے خاص طور پر وضاحت کی ہے کہ مصنوعات کی تشہیر یا گاہکوں کے حصول کے لیے مصروف سوشل میڈیا انفلوئنسرز، ایفی لیٹس (affiliates)، اور لون سروس پرووائیڈرز (LSPs) اب ڈائریکٹ سیلنگ ایجنٹس (DSAs) اور ڈائریکٹ مارکیٹنگ ایجنٹس (DMAs) کے وسیع ریگولیٹری دائرہ کار میں آئیں گے۔ ان تعریفوں میں ترمیم کر کے، RBI اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ ڈیجیٹل مارکیٹنگ کے واسطے یہ دعویٰ کر کے جوابدہی سے بچ نہ سکیں کہ وہ روایتی بینکنگ اصولوں سے باہر کام کر رہے ہیں۔

ریگولیٹڈ اینٹٹیز کی مکمل جوابدہی

نئی ہدایات اشتہارات اور مارکیٹنگ کی درستگی اور اخلاقیات کی حتمی ذمہ داری خود ریگولیٹڈ اینٹٹیز (REs) پر عائد کرتی ہیں۔ چاہے کوئی مالیاتی مصنوعات براہ راست بینک برانچ کے ذریعے فروخت کی جائے، کسی تیسرے فریق کے ایجنٹ کے ذریعے، یا کسی آؤٹ سورسڈ ڈیجیٹل انتظام کے ذریعے، RE کسی بھی غلط بیانی کے لیے ذمہ دار رہے گا۔

یہ جامع نگرانی ان خامیوں کو ختم کرنے کے لیے بنائی گئی ہے جو پہلے آؤٹ سورسڈ سیلز ماڈلز میں موجود تھیں۔ اپنے ایجنٹوں اور ڈیجیٹل پارٹنرز کے طرز عمل کے لیے بنیادی ادارے کو ذمہ دار ٹھہرا کر، RBI بھارتی مالیاتی نظام میں اعتماد کا ایک معیاری ماحول پیدا کرنے کی کوشش کر رہا ہے۔

نفاذ کا ٹائم لائن

ترمیم شدہ ہدایات فروری میں ابتدائی مسودہ جاری ہونے کے بعد اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مشاورت کے دورانیے کے بعد سامنے آئی ہیں۔ اگرچہ قواعد کو حتمی شکل دے دی گئی ہے، لیکن مرکزی بینک نے اداروں کو اپنے اندرونی عمل، مارکیٹنگ کی حکمت عملیوں اور وینڈر کے معاہدوں کو ہم آہنگ کرنے کے لیے ایک عبوری مدت فراہم کی ہے۔ نظرثانی شدہ اصول 1 جنوری 2027 سے مکمل طور پر نافذ العمل ہوں گے۔

اہم نکات