RBI தவறான விற்பனை விதிமுறைகளைக் கடுமையாக்குகிறது: வங்கிகள் மற்றும் நிதி முகவர்களுக்கான புதிய விதிகள்

நிதித் தயாரிப்புகளைத் தவறாக விற்பனை செய்வதைத் தடுக்கவும், அனைத்து விநியோகத் தளங்களிலும் அதிகப் பொறுப்புணர்வை உறுதி செய்யவும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடுமையான புதிய வழிகாட்டுதல்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களால் (NBFCs) பயன்படுத்தப்படும் ஆக்ரோஷமான விற்பனை யுக்திகள் மற்றும் ஏமாற்றும் சந்தைப்படுத்தல் முறைகளிலிருந்து சில்லறை வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாப்பதே இந்த நடவடிக்கைகளின் நோக்கமாகும்.

ஊக்கத்தொகை மறுசீரமைப்பு மூலம் ஆக்ரோஷமான விற்பனையைத் தடுத்தல்

பெரும்பாலும் ஒழுக்கமற்ற நடத்தையைத் தூண்டும் ஊக்கத்தொகை கட்டமைப்புகளை முழுமையாக மாற்றுவது என்பது RBI-இன் திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களின் முக்கிய அம்சமாகும். ஊழியர்கள் மற்றும் முகவர்கள் வாடிக்கையாளரின் தேவைக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதற்குப் பதிலாக கமிஷனுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதைத் தடுக்க, ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் (Regulated Entities - REs) ஊழியர்களுக்கு மூன்றாம் தரப்பினர் நேரடியாக ஊக்கத்தொகை வழங்குவதை மத்திய வங்கி தடை செய்துள்ளது.

இருப்பினும், ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளே (REs) தங்களது சொந்த ஊழியர்களுக்கு ஊக்கத்தொகை வழங்க இன்னும் அனுமதிக்கப்படுவதாக RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. எந்தவொரு ஊக்கத்தொகை கட்டமைப்பும், விழிப்புணர்வு இல்லாத சில்லறை முதலீட்டாளர்களுக்குத் தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகளைத் தவறாக விற்பனை செய்ய வழிவகுக்கும் "ஆக்ரோஷமான விற்பனை முறைகளை" ஊக்குவிக்கக் கூடாது என்பதே இதன் அடிப்படை நோக்கமாகும்.

இன்ஃப்ளூயன்ஸர்கள் உட்பட அனைத்துத் தளங்களையும் உள்ளடக்கிய அணுகுமுறை

நவீன டிஜிட்டல் சூழலை எதிர்கொள்ளும் முக்கிய நடவடிக்கையாக, RBI "கொள்கை அடிப்படையிலான மற்றும் அனைத்துத் தளங்களையும் உள்ளடக்கிய அணுகுமுறையை" (principle-based and channel-agnostic approach) ஏற்றுக்கொண்டுள்ளது. இதன் பொருள், இந்த விதிமுறைகள் பாரம்பரிய கிளை வங்கிச் சேவையுடன் மட்டும் நின்றுவிடாமல், வாடிக்கையாளர்களைச் சேர்க்கப் பயன்படுத்தப்படும் அனைத்துத் தளங்களுக்கும் பொருந்தும் என்பதாகும்.

தயாரிப்பு விளம்பரம் அல்லது வாடிக்கையாளர் சேர்க்கைக்காகப் பணியமர்த்தப்படும் சமூக ஊடக இன்ஃப்ளூயன்ஸர்கள், அஃபிலியேட்டுகள் மற்றும் கடன் சேவை வழங்குநர்கள் (LSPs) இப்போது நேரடி விற்பனை முகவர்கள் (DSAs) மற்றும் நேரடி சந்தைப்படுத்தல் முகவர்கள் (DMAs) ஆகியோரின் விரிவான ஒழுங்குமுறை வரம்பிற்குள் வருவார்கள் என்று மத்திய வங்கி குறிப்பாகத் தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. இந்த வரையறைகளை மாற்றுவதன் மூலம், டிஜிட்டல் சந்தைப்படுத்தல் இடைத்தரகர்கள் தாங்கள் பாரம்பரிய வங்கி விதிமுறைகளுக்கு வெளியே செயல்படுவதாகக் கூறி, தங்கள் பொறுப்புணர்வைத் தவிர்ப்பதைத் தடுத்த RBI உறுதி செய்கிறது.

ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கான முழுமையான பொறுப்புணர்வு

விளம்பரம் மற்றும் சந்தைப்படுத்தலின் துல்லியம் மற்றும் அறநெறி ஆகியவற்றிற்கான இறுதிப் பொறுப்பை புதிய வழிகாட்டுதல்கள் ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளிடமே (Regulated Entities) சுமத்துகின்றன. ஒரு நிதித் தயாரிப்பு வங்கி கிளையின் மூலம் நேரடியாக விற்கப்பட்டாலும், மூன்றாம் தரப்பு முகவர் மூலம் விற்கப்பட்டாலும் அல்லது வெளிப்படையான டிஜிட்டல் ஏற்பாடு (outsourced digital arrangement) மூலம் விற்கப்பட்டாலும், எந்தவொரு தவறான தகவலுக்கும் அந்த ஒழுங்குமுறை அமைப்பே (RE) பொறுப்பாகும்.

வெளிப்பணி விற்பனை மாதிரிகளில் (outsourced sales models) இதற்கு முன்பு இருந்த குறைகளைச் சரிசெய்ய இந்த விரிவான மேற்பார்வை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. தனது முகவர்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் கூட்டாளிகளின் நடத்தைக்கு முதன்மை நிறுவனத்தையே பொறுப்பாக்குவதன் மூலம், இந்திய நிதிச் சூழலில் ஒரு தரப்படுத்தப்பட்ட நம்பிக்கையான சூழலை உருவாக்க RBI முயல்கிறது.

அமலாக்க காலவரிசை

பிப்ரவரியில் ஆரம்ப வரைவு வெளியிடப்பட்ட பிறகு, பங்குதாரர்களுடனான ஆலோசனை காலத்தைத் தொடர்ந்து இந்தத் திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள் கொண்டு வரப்பட்டுள்ளன. விதிகள் இறுதி செய்யப்பட்டிருந்தாலும், நிறுவனங்கள் தங்களது உள் செயல்பாடுகள், சந்தைப்படுத்தல் உத்திகள் மற்றும் விற்பனையாளர் ஒப்பந்தங்களை ஒருங்கிணைப்பதற்கு மத்திய வங்கி ஒரு மாற்றக் காலத்தை வழங்கியுள்ளது. திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகள் ஜனவரி 1, 2027 முதல் முழுமையாக நடைமுறைக்கு வரும்.

முக்கிய அம்சங்கள்