RBI Memperketat Norma Salah Jualan: Peraturan Baharu untuk Bank dan Ejen Kewangan

Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan garis panduan baharu yang ketat untuk membendung salah jualan produk kewangan dan memastikan akauntabiliti yang lebih besar merentasi semua saluran pengedaran. Langkah-langkah ini bertujuan untuk melindungi pelanggan runcit daripada taktik jualan agresif dan amalan pemasaran yang mengelirukan yang digunakan oleh bank dan syarikat kewangan bukan bank (NBFC).

Membendung Jualan Agresif melalui Penstrukturan Semula Insentif

Tonggak utama arahan RBI yang disemak semula adalah rombakan struktur insentif yang sering mendorong tingkah laku tidak beretika. Bagi menghalang pekerja dan ejen daripada mengutamakan komisen berbanding kesesuaian pelanggan, bank pusat telah melarang pihak ketiga daripada membayar insentif secara langsung kepada pekerja Entiti Terkawal (RE).

Walau bagaimanapun, RBI menjelaskan bahawa RE sendiri masih dibenarkan untuk membayar insentif kepada pekerja mereka sendiri. Objektif asasnya adalah untuk memastikan sebarang kerangka insentif tidak menggalakkan "amalan jualan agresif" yang membawa kepada salah jualan produk atau perkhidmatan kepada pelabur runcit yang tidak menyedari.

Pendekatan Tanpa Mengira Saluran Termasuk Pempengaruh

Dalam satu langkah penting untuk menangani landskap digital moden, RBI telah mengguna pakai "pendekatan berasaskan prinsip dan tanpa mengira saluran." Ini bermakna peraturan tersebut tidak terhad kepada perbankan cawangan tradisional tetapi merangkumi semua platform yang digunakan untuk pemerolehan pelanggan.

Bank pusat telah menjelaskan secara khusus bahawa pempengaruh media sosial, afiliasi, dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) yang dilantik untuk promosi produk atau pemerolehan pelanggan kini akan berada di bawah payung kawal selia yang lebih luas bagi Ejen Jualan Terus (DSA) dan Ejen Pemasaran Terus (DMA). Dengan mengubah definisi ini, RBI memastikan bahawa perantara pemasaran digital tidak boleh mengelak daripada akauntabiliti dengan mendakwa mereka beroperasi di luar norma perbankan tradisional.

Akauntabiliti Menyeluruh untuk Entiti Terkawal

Garis panduan baharu ini meletakkan tanggungjawab mutlak bagi ketepatan dan etika pengiklanan serta pemasaran kepada Entiti Terkawal itu sendiri. Sama ada produk kewangan dijual secara langsung melalui cawangan bank, melalui ejen pihak ketiga, atau melalui pengaturan digital yang menggunakan penyumberan luar, RE tetap bertanggungjawab atas sebarang salah nyata.

Pengawasan menyeluruh ini direka untuk menutup lompang yang wujud sebelum ini dalam model jualan luar. Dengan meletakkan tanggungjawab kepada institusi induk atas tingkah laku ejen dan rakan kongsi digitalnya, RBI berusaha untuk mewujudkan persekitaran kepercayaan yang diseragamkan dalam ekosistem kewangan India.

Garis Masa Pelaksanaan

Arahan yang dipinda ini menyusuli tempoh perundingan pihak berkepentingan selepas draf awal dikeluarkan pada bulan Februari. Walaupun peraturan telah dimuktamadkan, bank pusat telah menyediakan tempoh peralihan bagi institusi untuk menyelaraskan proses dalaman, strategi pemasaran, dan kontrak vendor mereka. Norma yang disemak semula ini dijadualkan berkuat kuasa sepenuhnya pada 1 Januari 2027.

Perkara Utama

• Penamatan Insentif Pihak Ketiga: Bank dan NBFC dilarang daripada membenarkan pihak ketiga membayar insentif kepada pekerja mereka bagi mengelakkan konflik kepentingan dan jualan agresif.
• Akauntabiliti Digital: Pempengaruh media sosial dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) kini diklasifikasikan secara rasmi di bawah skop kawal selia DSA dan DMA.
• Tanggungjawab Institusi: Entiti Terkawal memegang tanggungjawab mutlak bagi semua aktiviti pemasaran dan jualan, tanpa mengira sama ada ia dijalankan secara langsung atau melalui perantara luar.