RBI Memperketat Norma Salah Jual: Peraturan Baharu untuk Bank dan Ejen Kewangan

Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan garis panduan baharu yang ketat untuk menangani isu salah jual produk kewangan yang semakin meningkat kepada pelanggan runcit. Arahan yang disemak semula ini bertujuan untuk merombak cara perkhidmatan kewangan diiklankan dan dijual merentasi platform tradisional dan digital bagi memastikan perlindungan pengguna.

Mengekang Jualan Agresif Melalui Penstrukturan Semula Insentif

Teras utama mandat baharu RBI adalah perombakan struktur insentif yang sering mendorong taktik jualan tidak beretika. Bank pusat telah melarang secara jelas pihak ketiga daripada membayar insentif kepada pekerja Entiti Terkawal (RE). Walaupun bank dan NBFC masih boleh menawarkan insentif dalaman kepada kakitangan mereka sendiri, RBI telah memberi amaran bahawa struktur ini tidak boleh menggalakkan amalan jualan agresif yang menjejaskan kepentingan pelanggan.

Objektifnya adalah untuk mengalihkan fokus daripada jualan berasaskan volum kepada jualan berasaskan kesesuaian, bagi memastikan produk yang ditawarkan kepada pengguna adalah benar-benar sesuai dengan keperluan kewangan dan profil risiko mereka.

Memperluas Akauntabiliti kepada Pempengaruh dan Perantara Digital

Dalam langkah signifikan ke arah pendekatan "agnostik saluran" (channel-agnostic), RBI telah memperluas skop akauntabiliti untuk merangkumi ekosistem digital. Peraturan baharu ini menjelaskan bahawa pempengaruh media sosial, sekutu (affiliates), dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) yang dilantik untuk pemerolehan pelanggan atau promosi produk akan diklasifikasikan di bawah kategori yang lebih luas iaitu Ejen Jualan Langsung (DSA) dan Ejen Pemasaran Langsung (DMA).

Dengan berbuat demikian, RBI sedang menutup lompang yang membolehkan perantara digital beroperasi dalam kawasan kelabu kawal selia. Entiti terkawal tidak lagi boleh menyerahkan tanggungjawab mereka kepada pihak luar; mereka akan memikul akauntabiliti muktamad bagi semua aktiviti pengiklanan dan pemasaran, sama ada dijalankan secara langsung atau melalui pengaturan digital yang diserahkan kepada pihak luar.

Pendekatan Berasaskan Prinsip untuk Masa Depan

Arahan yang disemak semula ini, yang dijadualkan berkuat kuasa pada 1 Januari 2027, menyusuli tempoh perundingan pihak berkepentingan selepas draf awal dikeluarkan pada bulan Februari. RBI telah memilih rangka kerja "berasaskan prinsip", yang membolehkan pengawal selia menangani kaedah salah jual baharu apabila ia muncul dalam landskap fintech yang sedang berkembang.

Dengan meletakkan tanggungjawab keseluruhan kepada entiti yang dikawal selia bagi semua usaha pemasaran, RBI memaksa bank dan NBFC untuk melaksanakan mekanisme pengawasan yang lebih ketat terhadap ejen, rakan digital, dan pasukan pemasaran mereka. Langkah ini dijangka akan mewujudkan persekitaran perkhidmatan kewangan yang lebih telus dan dipercayai di India.

Rumusan Utama