RBI Memperketat Norma Salah Jualan untuk Mengekang Jualan Perbankan yang Agresif

Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkan peraturan baharu yang ketat bertujuan untuk mengekang salah jualan produk kewangan dan memastikan akauntabiliti yang lebih besar merentasi semua saluran pengedaran. Garis panduan yang disemak semula ini mensasarkan amalan bank dan Syarikat Kewangan Bukan Bank (NBFC), dengan fokus khusus pada pencegahan taktik jualan agresif yang mengelirukan pelanggan runcit.

Fokus kepada Struktur Insentif dan Tingkah Laku Pekerja

Tonggak utama mandat baharu RBI adalah perombakan cara produk kewangan dijual melalui insentif. Bagi mengelakkan promosi produk yang tidak sesuai kepada pelanggan yang tidak menyedari risiko, bank pusat telah melarang pihak ketiga daripada membayar insentif kepada pekerja Entiti Terkawal (RE).

Walau bagaimanapun, RBI menjelaskan bahawa ia tidak mengharamkan struktur insentif dalaman sepenuhnya; bank dan NBFC masih dibenarkan untuk membayar insentif kepada pekerja mereka sendiri. Perbezaan kritikal terletak pada niatnya: RBI telah mewajibkan agar struktur insentif ini direka sedemikian rupa supaya ia tidak menggalakkan "amalan jualan agresif" atau membawa kepada salah jualan produk dan perkhidmatan. Langkah ini bertujuan untuk mengubah budaya perbankan daripada jualan volum tinggi dan bertekanan tinggi kepada pendekatan berasaskan nasihat yang lebih berpusatkan pelanggan.

Memperluas Akauntabiliti kepada Pempengaruh dan Perantara Digital

Dalam satu langkah signifikan untuk menangani kerumitan era digital, RBI telah mengguna pakai pendekatan "agnostik saluran". Ini bermakna tanggungjawab terhadap integriti pemasaran dan jualan terletak sepenuhnya pada Entiti Terkawal, tidak kira sama ada jualan berlaku di cawangan, melalui ejen, atau melalui pengaturan luar (outsourcing).

Secara pentingnya, definisi yang dikemas kini membawa pempengaruh media sosial, afiliasi, dan Penyedia Perkhidmatan Pinjaman (LSP) di bawah payung kawal selia. Perantara pemasaran digital ini kini akan diklasifikasikan di bawah kategori yang lebih luas iaitu Ejen Jualan Terus (DSA) dan Ejen Pemasaran Terus (DMA). Dengan berbuat demikian, RBI memastikan bahawa nasihat kewangan atau promosi produk yang disampaikan melalui platform media sosial tertakluk kepada piawaian akauntabiliti yang sama seperti saluran perbankan tradisional.

Pendekatan Berasaskan Prinsip untuk Pematuhan Masa Hadapan

Norma akhir ini menyusul tempoh perundingan pihak berkepentingan selepas RBI mengeluarkan draf arahan pada bulan Februari. Kerangka kerja yang disemak semula, yang dijadualkan berkuat kuasa pada 1 Januari 2027, direka untuk berasaskan prinsip dan bukannya sekadar berasaskan peraturan. Ini membolehkan pengawal selia menangani trend yang muncul dalam pengedaran kewangan tanpa memerlukan kemas kini perundangan yang berterusan.

Dengan meletakkan tanggungjawab keseluruhan kepada bank dan NBFC bagi semua pengiklanan dan pemasaran—termasuk tawaran pihak ketiga—RBI sedang menutup lompang yang sebelum ini membolehkan institusi menjauhkan diri daripada amalan tidak beretika ejen atau rakan digital mereka.

Ringkasan Utama