RBI verscherpt regels tegen misleidende verkoop om agressieve bankverkoop in te dammen

De Reserve Bank of India (RBI) heeft strikte nieuwe regelgeving ingevoerd die gericht is op het indammen van de misleidende verkoop van financiële producten en het waarborgen van een grotere verantwoordelijkheid in alle distributiekanalen. Deze herziene richtlijnen richten zich op de praktijken van banken en Non-Banking Financial Companies (NBFC's), met een specifieke focus op het voorkomen van agressieve verkooptechnieken die particuliere klanten misleiden.

Focus op incentive-structuren en werknemersgedrag

Een centrale pijler van het nieuwe RBI-mandaat is de herziening van de manier waarop financiële producten via incentives worden verkocht. Om de promotie van ongeschikte producten aan onwetende klanten te voorkomen, heeft de centrale bank derden verboden om incentives te betalen aan de werknemers van gereguleerde entiteiten (Regulated Entities, RE's).

De RBI verduidelijkte echter dat het interne incentive-structuren niet volledig verbiedt; banken en NBFC's mogen nog steeds incentives betalen aan hun eigen werknemers. Het cruciale onderscheid ligt in de intentie: de RBI heeft voorgeschreven dat deze incentive-structuren zo moeten worden ontworpen dat ze geen "agressieve verkooppraktijken" aanmoedigen of leiden tot de misleidende verkoop van producten en diensten. Deze stap heeft tot doel de bankcultuur te verschuiven van verkoop met een hoog volume en hoge druk naar een meer klantgerichte, adviserende aanpak.

Vergroten van de verantwoordelijkheid voor influencers en digitale tussenpersonen

In een belangrijke stap om de complexiteit van het digitale tijdperk aan te pakken, heeft de RBI een "kanaal-agnostische" aanpak aangenomen. Dit betekent dat de verantwoordelijkheid voor de integriteit van marketing en verkoop uitsluitend bij de gereguleerde entiteit ligt, ongeacht of de verkoop plaatsvindt in een filiaal, via een agent of via een uitbestede regeling.

Cruciaal is dat de bijgewerkte definities social media-influencers, affiliates en Loan Service Providers (LSP's) onder de regelgevende paraplu brengen. Deze digitale marketingtussenpersonen zullen nu worden geclassificeerd onder de bredere categorieën van Direct Selling Agents (DSA's) en Direct Marketing Agents (DMA's). Hiermee zorgt de RBI ervoor dat financieel advies of productpromoties via sociale mediaplatforms aan dezelfde verantwoordelijkheidsnormen worden onderworpen als traditionele bankkanalen.

Een op principes gebaseerde aanpak voor toekomstige naleving

The final norms follow a period of stakeholder consultation after the RBI issued draft directions in February. The revised framework, which is set to come into force on January 1, 2027, is designed to be principle-based rather than just rule-based. This allows the regulator to address emerging trends in financial distribution without needing constant legislative updates.

By placing the overall responsibility on the banks and NBFCs for all advertising and marketing—including third-party offerings—the RBI is closing loopholes that previously allowed institutions to distance themselves from the unethical practices of their agents or digital partners.

Key Takeaways