RBI ужесточает нормы по борьбе с недобросовестными продажами для ограничения агрессивных банковских продаж

Резервный банк Индии (RBI) ввел новые строгие правила, направленные на борьбу с недобросовестной продажей финансовых продуктов и обеспечение большей подотчетности во всех каналах дистрибуции. Эти обновленные руководящие принципы направлены на деятельность банков и небанковских финансовых компаний (NBFC), уделяя особое внимание предотвращению агрессивной тактики продаж, вводящей в заблуждение розничных клиентов.

Акцент на системах стимулирования и поведении сотрудников

Ключевым аспектом нового мандата RBI является пересмотр механизмов продажи финансовых продуктов через систему стимулирования. Чтобы предотвратить продвижение неподходящих продуктов ничего не подозревающим клиентам, центральный банк запретил третьим лицам выплачивать вознаграждения сотрудникам регулируемых организаций (RE).

Однако RBI уточнил, что он не запрещает внутренние системы стимулирования полностью; банкам и NBFC по-прежнему разрешено выплачивать вознаграждения своим собственным сотрудникам. Ключевое различие заключается в целях: RBI предписал, чтобы эти системы стимулирования были разработаны таким образом, чтобы они не поощряли «агрессивную тактику продаж» и не приводили к недобросовестной продаже продуктов и услуг. Этот шаг направлен на изменение банковской культуры: от продаж больших объемов под высоким давлением к более клиентоориентированному подходу, основанному на консультировании.

Расширение ответственности на инфлюенсеров и цифровых посредников

Сделав важный шаг для решения проблем цифровой эпохи, RBI принял «канально-нейтральный» подход. Это означает, что ответственность за добросовестность маркетинга и продаж лежит исключительно на регулируемой организации, независимо от того, происходит ли продажа в отделении, через агента или по договору аутсорсинга.

Что крайне важно, обновленные определения включают инфлюенсеров в социальных сетях, аффилированных лиц и поставщиков кредитных услуг (LSP) в сферу регулирования. Эти цифровые маркетинговые посредники теперь будут классифицироваться в рамках более широких категорий: агентов по прямым продажам (DSA) и агентов по прямому маркетингу (DMA). Таким образом, RBI гарантирует, что финансовые консультации или продвижение продуктов через платформы социальных сетей будут соответствовать тем же стандартам подотчетности, что и традиционные банковские каналы.

Подход, основанный на принципах, для обеспечения соблюдения требований в будущем

Окончательные нормы были приняты по итогам консультаций с заинтересованными сторонами после того, как в феврале RBI выпустил проект директив. Обновленная нормативная база, которая вступит в силу 1 января 2027 года, разработана на основе принципов, а не только на основе жестких правил. Это позволит регулятору реагировать на новые тенденции в сфере распределения финансовых услуг без необходимости постоянного обновления законодательства.

Возлагая на банки и NBFC полную ответственность за всю рекламу и маркетинг — включая предложения третьих лиц — RBI устраняет лазейки, которые ранее позволяли финансовым институтам дистанцироваться от неэтичных методов работы своих агентов или цифровых партнеров.

Основные выводы